关于香港，建立银行在香港有两个机构，建行亚洲和建行香港分行，两个机构，一个班子

　　关于香港，建立银行在香港有两个机构，建行亚洲和建行香港分行，两个机构，一个班子。我们的香港机构作为外洋营业的最大机构，是外洋营业的领头雁，坚定贯彻落练习近平总书记在香港回归25周年大会上的发言肉体，撑持香港融入国度开展大局，稳固国际金融航运商业中间，同时也获得了较好的开展，完成了高质量开展。在客岁一年的庞大情况下，香港机构的运营成就是不简单的。

　　一是主动适应客户关怀，订定特地的效劳计划和流程。根据“公允性、分歧性、可预期性”准绳，成立95533德律风专席和线下网点高效协同的快速处置机制，兼顾线上线下各种渠道，做好客户自动触达和效劳，不变还款预期。同时提醒客户防备存款中介机构构造转贷能够带来的法令、财政、信誉等风险。

　　二是对公存款付息率变革估计在同业中较优。2022年，对公存款付息率有所上升，次要是对公活期存款占比下行。但从理论来看，我行主动阐扬客户根底劣势，加快打造企业级资金流量闭环，对公存款的本钱变革估计在同业中处于较优程度。

　　一年来，我们鞭策完美片面风险管理系统，夯实营业运营、风控合规、审计“三道防地”，风险管控才能连续提拔，有用支持高质量开展。我们秉承“片面、全程、全员、全局、环球、选集团”的理念，连续强化信誉风险管控，重点范畴表示优良，对公存款不良率降落19个基点，根底设备、制作业、批发批发业存款质量进一步提拔。主动稳妥助力房地产范畴风险化解，相干存款质量处于行业较好程度。风险分类谨慎踏实，过期率低于不良率35个基点，过期不良负铰剪差740亿元。上线企业级风险办理平台，强化智能风控系统建立，风险监控预警体系（RAD）对大中型客户预警笼盖率98%，均匀提早29个月，小微客户预警笼盖率87%，均匀提早8个月，增进信贷风险早发明、早管控。强化市场风险、活动性风险、收集宁静风险及其他新型风险管控，连续促进数字合规系统建立，反洗钱事情踏实有用，营业运转宁静不变。

　　一年来，我们聚焦主责主业，据守效劳实体经济根源，连续深化金融供应侧构造性变革，勤奋完成金融与实体经济的良性轮回、共生共荣。一是连续加大资金撑持力度。片面落实金融政策充实发力、精准发力和靠前发力的请求，阐扬逆周期撑持感化，整年存款新增2.39万亿元，同比多增3,700多亿元，债券投资新增9,356亿元，当局债券承销量、认购比例均连结市场第一方阵，为经济快速企稳向好供给了有力撑持。资产增加的同时，我们也主动拓展资金滥觞渠道，提拔拓存降本才能，连结了资产欠债和谐开展。二是自动优化资本设置构造。经由过程调解计谋规划、优化信贷政策、完美查核机制等方法，精准滴灌实体经济重点范畴和单薄环节。撑持地区严重计谋和和谐开展，京津冀、长三角、大湾区、成渝等重点地区存款占比提拔，中西部、东北地域存款均完成同比多增。重点范畴存款连结较快增加，根底设备存款余额5.71万亿元，增幅超越12%；投向制作业的存款余额2.24万亿元，增幅超越32%；计谋性新兴财产存款余额1.47万亿元。主动撑持房地产市场平妥当康开展，加大优良房企信誉撑持力度，片面做好“保交楼”配套金融效劳。三是不竭提拔代价缔造才能。对峙轻资产轻本钱开展标的目的，阐扬团体多派司劣势，提拔综合金融效劳才能。使用数字化的理念和办法，加大中小客户和长尾客群的拓展和效劳力度，进步金融产物笼盖度。按照市场情势实时调解资产设置战略，提拔资产综合收益率，勤奋拓展低本钱结算性资金，以精密化管剃头掘收益潜力。

　　一年来，我们对峙客户为本，公司、小我私家和资金资管三大营业板块整合优化，以专业专注更好地效劳广阔客户，勤奋为客户缔造代价，完成互利双赢。公司金融营业稳步促进。构建范围抢先、效劳便利的对公客户运营效劳系统，公司机构客户达935万户。对公非贴存款新增1.43万亿元。小我私家金融营业代价奉献连续提拔。连续深化“分层、分群、分级”的小我私家客户运营办理系统，小我私家全量客户达7.39亿，小我私家金融营业利润总额占比56.65%。小我私家存款8.24万亿元，连结批发信贷第一大行职位，此中小我私家消耗存款近3,000亿元，增幅超越26%，小我私家运营贷、农户运营贷等多项产物增加优良。鞭策数字化与财产办理深度交融，办理小我私家客户金融资产近17万亿元，小我私家存款新增创汗青新高。资金资管营业平妥当康开展。对峙专业妥当定位，提拔全方位综合效劳才能，团体金融市场营业资产范围超越9万亿元，资产办理范围5.79万亿元，资产托管范围超越19万亿元，连结行业抢先。深化养老金融效劳系统，养老理财范围居同业前线。

　　在增量办理方面，我们将经由过程强化客户挑选、构造调解、集合度办理，实在把控好新增存款的投向和质量；出格是，要根据“本质重于情势”、“片面穿透”的准绳，把团体范畴内各种表表里、境表里、母子公司负担本质信誉风险的营业局部归入客户同一授信办理，遵照团体同一的风险偏好、风险政策和尺度，避免此退彼进、母退子进，防备客户经由过程多种产物、庞大买卖构造融资带来荫蔽的集合度风险和穿插感染风险。

　　在当前利率抬升、通胀高企的情况下，海内国际金融市场的不不变身分还在发酵，出格是美圆高位加息对金融不变的影响也还在持续。下一步我们将连续存眷宏观经济、金融市场、羁系政策的变革，做好监测研判，加强忧患认识，对峙底线思想，更好地兼顾好开展与宁静，确保建立银行的开展行稳致远。

　　下战书好！欢送各人参与此次功绩公布会。衷心感激各人不断以来的体贴、信赖和撑持。明天再次来到香港，见到这么多老伴侣和新伴侣，和各人面临面交换，由衷地感应快乐。上面，我向各人陈述建立银行客岁的团体运营状况和下一步事情重点。

　　三是强化市场风险的应变才能，在科技信息体系的撑持下，团体在市场跟踪、投后办理、压力测试、应急办理等方面都成立了呼应机制，完美了功用系统，风险评价的实时性和有用性不竭提拔。已往两年，我们连续亲密存眷瑞士信贷衍生品巨亏、美联储加息这些市场核心，对建行团体不受此次风险变乱的影响阐扬了主动的感化。

　　二是为何如今说普惠金融做得好的过程当中收益率和不良率比力低？这内里另有别的一个干系，就是企业的诚信度和全部信誉情况也在发作一些新的变革。许多普惠客群在各人设想中性命周期短、抗风险才能低，可是经由过程这几年我们的运营来看，质量好的普惠客户是大批的，究竟结果有1亿多的市场主体，以是请各人定心消息热门怎样封闭。

　　三是进一步鞭策存款量价和谐开展。银行业存款挂牌利率下调对存款本钱低落有连续性效应。同时，我行持续强化低本钱活期存款拓展，优化按期存款的本钱构造，进一步增进存款量价和谐开展。从本年前两个月的状况来看，我行群众币存款的付息率又有所下行。

　　从细分范畴风险来看，停止2022年底我行公司类存款不良率2.08%，较年头有所降落；小我私家类存款不良存款率0.55%，较年头小幅上升，但仍连结低位。此中，各人存眷的小我私家住房存款范畴，不良存款率0.37%，较年头上升0.17个百分点，但走势契合我行预期，并未对建行团体资产质量不变形成打击。

　　四是根底设备。客岁党中心、国务院在根底设备这个维度上主动指导、投入较快。我们促进严重项目建立，做好“两新一重”根底设备范畴基金和专项债配套的融资摆设，根底设备存款余额到达了5.7万亿，增速与选集团的信贷增速连结相对分歧。

　　二是进一步优化存款拓展形式。对公存款方面，与放慢对公存款投放相协同，连续抓好资金全链条承接，用好平台场景，尽力做大对公存款增量。小我私家存款方面，次要抓两个生态，在大财产生态中做巨细我私家客户全量资金，在大消耗生态中，捉住消耗市场回暖机缘，沉淀更多小我私家备付的存款资金。

　　您还存眷了村落复兴范畴的效果，前面金良行长曾经讲了，本年村落复兴是建立银行打造的一个新的赛道，如今从施行结果来看的确构成了一个系统。简朴陈述一下这方面的特性：

　　──勤奋低落资金本钱。强化平台思想和数字化运营理念，普遍地搭建场景，建立生态，将金融产物与效劳嵌入到客户的消费糊口，片面夯实公司、小我私家和同业客户根底，在为客户供给全方位、多元化的金融效劳中，沉淀更多的低本钱结算性资金。比年来，我们深化各种客户分层、分群、分级运营，获得了优良结果，对公客户到达935万户，对公群众币结算账户总量1321万，普惠金融存款客户到达253万户；小我私家客户到达7.39亿，手机银行客户到达4.4亿户，建行糊口注册用户数到达1亿范围。我们纵深促进大财产办理计谋，批发客户AUM曾经靠近17万亿元，公家银行客户AUM到达2.25万亿元，团体资产办理营业范围靠近6万亿元，资产托管范围超越19万亿元。信赖跟着各项计谋的纵深促进、客户根底的夯实、批发客户AUM和对公客户FPA总量的连续扩展，我们的欠债构造和资金本钱将连续获得改进。

　　一年来，我们对峙计谋引领，将本身开展融入国度开展大局，在阐扬传统劣势的根底上，连续培养新的营业动能，以新金融理论效劳新开展格式。探究效劳房地产开展新形式，自动到场培养住房租赁生态，倡议设立天下第一支住房租赁基金，构建“投、融、管、退”的完好效劳闭环。普惠金融市场抢先，存款余额2.35万亿元，增幅超越25%，成为环球普惠金融供应量最大的金融机构。以金融科技激起营业增加潜力，对内火速呼应营业需求，对外赋能社会管理，助力“数字中国”建立。打造“建行云”品牌，放慢促进数字根底设备建立和片面云化转型。构建村落复兴综合金融效劳系统，涉农存款余额超越3万亿元，县域对公存款超越2万亿元，动员金融死水滋润田间地头。绿色金融点亮绿水青山，绿色存款余额2.75万亿元，增幅超越40%，增量创汗青新高，有力撑持了根底设备绿色转型、干净能源和节能环保等范畴，绘就建行的生态底色。数字化运营不竭深化，手机银行和建行糊口“双子星”生态系统初见效果，手机银行用户数达4.40亿户，“建行糊口”注册用户数达1亿范围，承接220多个都会当局消耗券发放，助力扩展内需和提振消耗。

　　感谢你的发问！房地产范畴不断是市场体贴的热门范畴，住房金融不断是建行的传统劣势范畴。我们深化贯彻党中心、国务院决议计划布置，对峙“屋子是用来住的，不是用来炒的”，环绕“稳地价、稳房价、稳预期”的目的，在防备化解市场严重风险的条件下，加大对优良房企的撑持力度，鞭策房地财产向新开展形式安稳过渡。次要采纳了以下几方面的步伐：

　　三是到场首批保证性租赁住房公募REITs刊行。公募REITs轨制出台后，在首批保租房REITs试点项目中，我行及团体子公司担当基金托管人、计谋投资人等多元脚色。今朝，正在鞭策广州、天津等地一批REITs项目，市场反应比力好。

　　四是连续提拔住房按揭存款数字化根底。经由过程研讨立异存款线上面谈面签效劳，推行在线存款预估额度，提拔建行糊口对存款申请的场景动员感化。

　　二是不竭提拔服从，简化营业流程。对契合政策请求的房地产项目，在项目准入、评价、审批、放款等各个环节实施绿色通道，大大提拔了事情服从。

　　从我行本身风控才能来看，建行具有优良的风险管控根底。新的一年，我们将持续对峙妥当谨慎的风险偏好，连续完美团体片面风险办理系统，做好风险研判，把好新增进口、存量管控和不良处理“三道闸口”，像敬服本人的眼睛一样，坚定守住一张洁净、安康的资产欠债表。详细来讲：

　　关于市场风险办理，整体而言市场风险办理和活动性风险办理也是严密相干的。针对快速变革的市场情势，团体一直重视对峙妥当谨慎的投资战略，夸大前瞻自动、火速反响，在不竭探究和完美市场风险办理机制、夯实风险办理根底方面，我们有三个方面的重点步伐和效果：

　　三是在个贷方面，这些年小我私家信贷需求遭到了必然的抑止，我们判定能够在将来一段工夫以内会有必然规复性的增加。在个别工商户、商户、农户等范畴，我们要打造小我私家运营贷的新赛道，力图在小我私家存款上完成较着的提拔，进一步稳固批发大行的劣势。

　　一是近来我们停止了片面梳理，把一切延期还本付息的客户停止了梳理，如今体量占全行余额的3%阁下。我们局部根据分类的准绳，按照客户的实践还款才能和需求，完整根据构造化的阐发，对他们做了政策的跟尾。总的来看消息热门怎样封闭，我们有自信心经由过程一些新的内部办理政策和办理行动把这部门客群运营好。今朝这部门存款风险可控，余额也比力小，请各人定心。

　　建行客岁经由过程投行营业给社会各界供给的投融资存续范围超越了1.8万亿元，给企业等融资供给了极大的便当。

　　三是我们构成了一系列村落复兴的生态场景。全行高低立异了“裕农市场”“裕农协作”“裕农托管”等新的效劳形式，打造了“裕农伴侣圈”“裕农优品”“裕农书院”等等。我们经由过程这些场景和触角把效劳送到县域村落。

　　成就来之不容易，出格是面临宏观经济“三重压力”，我们自动实行大行担任，加大信贷投放和债券投资力度，助力不变经济运转大盘。虽然受LPR下调、让利实体经济等影响，NIM同比降落11BPs，但生息资产均匀余额同比增加11.91%，有用对冲了价钱影响，净利钱支出完成6.22%的增加。

　　净息差的下行是中国银行业所配合面对的压力，我们留神到建行客岁净息差有所降落，叨教次要的影响身分是甚么？估计本年的走势怎样？叨教办理层将会采纳如何的步伐来支持净息差的程度？

　　在连续促进数字化运营方面，我们的数字化平台“建行环球撮百口”在客岁起到了十分优良的感化。我们为35个国度和地域的1.7万个客户供给了跨境拉拢交换、招商洽商效劳。此中在疫情阻断职员来往的情况下，“建行环球撮百口”平台阐扬了很大感化，得到了广阔客户的较好歌颂，客岁得到了《亚洲银里手》中国最好贸易生态平台奖，我们的获奖实至名归。别的，我们放慢促进区块链手艺的使用。BCTrade区块链商业金融平台累计买卖量到达了1.2万亿元，“跨境易付出”产物当选了中国工程院“100其中国区块链的立异使用”。

　　第三，我们出格重视增强资产欠债限期的错配办理，严厉守住活动性宁静的底线。整体来说，团体资产扩大都是成立在资金滥觞妥当的根底上，对峙总量构造适配的准绳，连续不竭优化调解资产构造。从欠债端来说，欠债端渠道普遍，客户构造多元和多样化，不变性强。关于外币，我们不断重视增强资产欠债的错配办理，办理上更加严厉，整体来讲消息热门怎样封闭，外洋机构的资产重订价和欠债重订价是婚配的。团体严厉落实体系主要性银行的活动性办理请求，重视活动性办理的兼顾与协同，出格是增强对外洋机构和子公司的活动性办理，团体活动性连结在公道、适度、妥当的根底上，各项活动性羁系目标都在羁系请求的程度之上。

　　感激您的体贴。建行的生长是我们效劳广阔客户过程当中，在广阔股东和投资者的撑持下配合完成的功效。获得优良的功绩，离不开广阔投资者和股东的撑持，以是我们的功效理应与各人配合来分享。整体来看，30%的分红政策不会改动，至于详细的分红收益，还要按照每一年的成就单来决议。我们判定，2023年在经济回暖的状况下，建行的生长，出格是在中收方面，非息方面的支出增加整体上仍是会好过客岁财经民事消息，可是在NIM方面也面对必然的压力。我们期望每一年的成就单城市愈来愈亮丽。

　　本年是片面贯彻落实党的二十大肉体的残局之年。党的二十大擘画了以中国式当代化片面促进中华民族巨大再起的雄伟蓝图。在方才终结的两会后，李强总理列席记者会并答复中外记者发问，对中国经济的远景用八个字来归纳综合——“长风破浪、将来可期”，使人奋发和鼓励。虽然国际经济金融市局面对宏大的不愿定性，但我们对中国经济持久向好的将来自信心满满、布满等待。建立银即将主动掌握中国式当代化历程中的宽广机缘，完好、精确、片面贯彻新开展理念，乘势而上、发奋无为，不竭鞭策高质量开展获得新打破。

　　感激您的发问。起首关于您问到的存款增加较快的缘故原由，次要有两个方面。一是客岁国度宏观政策力度有所加大，市场资金公道丰裕。二是建行适应市场变革，放慢立异存款构造形式，获得了优良的结果。2022年，普通性存款新增2.64万亿元，同比多增了8782亿，增速到达了11.81%，比上年进步了3.25个百分点。

　　各人能够曾经存眷到，本年1月31日，建行公布了“建行云”品牌。“建行云”今朝已进入自立可控、全域可用、共创同享的新开展阶段，是建行金融科技计谋代表性功效之一。“建行云”的新型算力范围和效劳才能居于同业抢先职位，我们将宁静与不变作为第一要务，成立了“多层水闸式”宁静防护系统，助力行业数字化转型，集成了建行的中心营业才能，野生智能、大数据等手艺中台才能和宁静运维才能，出力鞭策“建行云”成为用户首选的金融业云效劳品牌。

　　从资产质量根底来看，我们不断对峙本质风险判定，资产分类谨慎踏实。停止2022年底，团体过期存款率1.03%，低于不良存款率35bps，过期不良铰剪差-740.13亿元，持续23个季度为负。

　　四是做好保交楼配套金融效劳。根据“市场化、法治化、专业化”准绳，勤奋做好“保交楼、保民生、保不变”。关于归入保交楼的新增配套融资项目和客户，主动落实“金融十六条”相干请求和羁系部分的有关请求，在得到司法保证的条件下，根据及格主体和项目停止办理。撑持保交楼项目实时托付，保证住房消耗者正当权益。

　　看到建立银行客岁获得了十分好的成就，对本年的开展十分有自信心。我的成绩是：在派息和分红方面，本年会不会思索持续增长，增长比率大要是几？

　　叨教建行国际营业开展状况，“一带一起”、RCEP方面有哪些办法？在撑持香港经济社会开展方面做了哪些事情？获得了哪些效果？

　　一是订定和施行主动的存款增加方案。2023年，估计我国经济运转团体好转，市场资金持续公道丰裕。我行订定的存款增加方案是比力主动的。畴前两个多月的状况看，我行群众币中心存款增加疾速，比客岁同期持续多增，完成了优良的残局。

　　四是在对公板块方面，我们要符合高质量开展精准发力。环绕客户需求立异产物，连续在普惠金融上发力。

　　五是在制作业、绿色金融、科技立异方面，客岁增速连结了必然的增加，本年根据这个增速持续连结营业的快速提拔。

　　建即将持续使用金融科技才能，效劳国度管理，进一步促进新金融动作。环绕住房租赁、普惠金融、聪慧政务等范畴不竭发力，鞭策新金融理论完成高质量开展，以建行的数字化、信息化才能助力中国式当代化。

　　第三部门，我们本人在相对庞大的状况下经由过程自动办理，经由过程大类资产欠债构造的调解，进步生息资产的占比，增强订价办理，测验考试经由过程衍生东西停止利率风险办理，找回了1个BP。如许的线个BP，终极成果是下滑11个BPs。虽然这个测验科目在客岁的成就单中不长短常幻想，可是在同班同窗、在可比同业傍边连结了抢先。

　　客岁建行的资产质量在十分不简单的情况里连结了妥当，是怎样做到的，本年哪些板块有能够需求出格存眷？别的，关于拨备和信贷本钱，本年走势估计怎样？

　　RCEP是我们一向优先开展的重点外洋地区。向各人报告请示两个数据。RCEP机构总资产占全行境外机构总资产的66.5%，RCEP地区国际融资余额占全行境本国际融资余额的73.5%，都在2/3以上，跨境余额到达了3/4。RCEP区毫无疑问是建立银行最主要的国际营业的主疆场、主阵地。

　　二是制作业和绿色等重点范畴。我们在绿色存款和投向制作业的中持久存款增速超越了40%，营销的力度也十分稳，完成了快速增加。我们的计谋性新兴财产存款增速到达了60%。

　　二是设立建信住房租赁基金。在有关部分的撑持和指点下，建行设立住房租赁基金。今朝，已签约落地项目13个，总资产范围超42亿元。向北京、上海等一二线套。与万科、北京首开等企业建立子基金，后续还会在广州、重庆等地落地子基金，撬动更多的社会本钱到场，供给优良资产，助力构建房地产开展新形式。

　　第一，从市场情况来看，我国货泉政策的自立性强，中外货泉政策相干性较弱，西欧外溢的影响可控。我国货泉金融政策可以以我为主、连结定力，妥当的货泉政策精准有力，鞭策实体经济稳步苏醒。从金融系统团体来说，活动性公道丰裕，金融市场妥当运转；金融风险连续收敛，受西欧外溢的影响是可控的。

　　这五个维度的根底数据可以阐明，客岁不管是在增量仍是增速上都完成了高质量开展，出格是在投得准、投得好、投得快上完成了预期目的。

　　一是我们有总的村落复兴金融效劳平台，有线万个“裕农通”效劳点。全部建立银行有网点1.4万个，可是“裕农通”效劳点在天下各地，出格是偏僻的处所安插了44万个，效劳的客户大要是5200万户。在效劳过程当中，经由过程“裕农通”App，让本来效劳不到以至触达不到的客群享用到了村落复兴的效劳通道。如今有些处所长工夫内布设不了网点，这个过程当中我们经由过程“裕农通”下繁重心给各人供给效劳。

　　2022年，面临严重庞大的运营情势，建立银行当真贯彻党中心国务院各项决议计划布置，尽力效劳经济社会开展大局，获得了优良的运营功效。净利润完成6.33%的增加，ROA、ROE连结可比同业相对抢先，中心一级本钱充沛率、本钱充沛率均有提拔，不良存款率稳中有降，拨备笼盖率稳步提拔，活动性目标高于羁系请求，连结宁静性、活动性、红利性平衡和谐。

　　建行主动呼应羁系机构请求，向同业机构输出我们的金融理论，中心体系已胜利输出至政策性银行、天下性股分制银行和处所贸易银行。运作的宁静不变性获得了客户的赞扬，口碑优良。

　　一是小我私家存款的付息率有所降落。2022年，小我私家存款付息率1.83%，比上一年降落3个基点。次要是我行自动增强了长限期、高本钱存款的管控。同时，羁系机构连续鞭策存款利率自律机制完美，银行业存款挂牌利率、施行利率有必然下调，动员我行小我私家存款付息率下行。

　　在存量办理方面，我们将阐扬建行的金融科技劣势，连续鞭策智能风控系统建立，强化预警监测、风险排查、大数据阐发，实时地辨认、化解风险资产。

　　起首我想引见一下普惠金融的布景。不睬解普惠金融的人大都以为普惠金融是贸易银行不大敢碰的一件难事。从我小我私家经向来讲，我阅历了三个阶段：第一个阶段，是到底做不做，出格是大型国有贸易银行到底做不做的成绩；第二个阶段，开端做的时分又担忧会不会做，能不克不及做好的成绩；如今建立银行曾经到了第三个阶段，就是怎样在做好的根底上做大的成绩。

　　二是连续强化金融科技赋能，不竭优化风险办理的东西和手腕，鞭策传统风控向智能风控片面转型。市场风险计量东西不竭丰硕，“蓝芯”工程得到羁系部分的存眷和承认，经由过程“蓝芯”工程我们成立起投资和买卖营业自立化的智能管控平台建立，完成了前中背景一体化纵贯式的处置，提拔了投资和买卖营业的订价、估值、压力测试等方面的量化阐发才能。

　　整体来看，我们经由过程这三大维度做出了建立银行投行的品牌，期望各人更多存眷建立银行投行营业的开展，将来我们可以给客户供给更多的效劳。

　　新的一年，我们将连结计谋定力，深化新金融动作，增进第1、第二曲线相融并进。我们将稳固住房租赁先发劣势，鼎力撑持保证性租赁住房建立，主动到场租赁住房REITs刊行，阐扬住房租赁基金的树模效应和动员感化，探究房地产金融效劳新形式，助力房地产市场平妥当康开展。鞭策构建“大普惠”生态系统，完美数字普惠新形式，鼎力推行“惠懂你”平台使用，促进生态打造与平台运营，稳固普惠金融的市场引领职位。强化金融科技赋能感化，进一步加大科技投入，连续提拔科技管理才能，完美研发和运营架构系统，增强数字化运营才能，深化手机银行和建行糊口“双子星”交融开展。

　　总的来讲，我们期望这几方面的步伐可以使NIM的下滑和缓一些。大的趋向能够还会有必然的下滑，可是我们的下滑可以略微和缓一些。

　　三是连续促进营业立异。推出了二手房“带押过户”存款效劳，鞭策公积金组合存款“一本条约”，削减操纵环节，低落买卖本钱，提拔效劳服从。

　　2023年，中国银行业运营的内部情况整体向好，新一届当局夸大要打好宏观政策、扩展需求、变革立异和防备化解风险“四套组合拳”，鞭策经济运转团体好转，完成质的有用提拔和量的公道增加，这为银行业的开展带来浩瀚机缘。

　　金融科技计谋是建立银行“三大计谋”之一，我们的愿景是努力于打造最懂科技的金融团体，我们也深信“无科技、不金融”。以是，金融科技曾经融入建立银行新金融动作和运营办理的各个方面。数字手艺作为处理金融资本设置公允成绩的有用手腕，重构了信誉与风控系统，下沉效劳重心，为新金融“效劳大大都人”供给了壮大的动力引擎和根底支持。

　　客岁，按揭存款量较大，整年投放超9200亿，市场份额有所提拔，在可比同业中占比28.83%。按揭利钱支出增加了6.2%，资产质量持续连结优秀，小我私家住房存款不良率是0.37%，连结了同业比力好的程度。同时，我们在连结住房按揭传统劣势的根底上，规划住房租赁营业，助力“租购并举”的住房轨制，打造住房金融新的营业增加点。次要采纳了以下步伐：

　　从欠债真个状况来看，付息率上升了6个BPs。次要的影响身分，金良行长在陈述中讲了，客岁我们面对经济的三重压力，企业、住民在存款的挑选方面显现了按期化和持久化的趋向，某种水平上是在经济有颠簸的状况下，各人做的保值增值的挑选，以是存款付息率上行了5个BPs。别的，同业利率也所变更，上升了1个BP，加起来也是6个BPs。

　　三是我行存款构造形式的立异有益于完成存款本钱的优良管控。整体上看，我行主动打造数字化、生态化、差同化的存款拓展形式，在获得场景化结算资金、促进大财产大资管、做强做优数字政务效劳方面展开了大批无益探究，明显加强了存款构造才能，有用平抑了存款本钱的上升。

　　近期，群众银行、银保监会公布了《关于金融撑持住房租赁市场开展的定见（收罗定见稿）》，片面拓宽住房租赁市场融资渠道。下一步，建即将不竭深化住房租赁范畴的金融效劳撑持，鞭策住房金融效劳向笼盖租购两头、效劳存量晋级、直接融资和间接融资并重的新形式转型，进一步打造住房范畴中心合作力，提拔代价缔造力。

　　资产质量与实体经济亲密相干，与本身风险管控才能密不成分。我们对2023年资产质量次要有以下察看：

　　新的一年，我们将放慢构建客群分级、分层、分类运营系统，深化团体协同联动，片面提拔客户营销效劳才能。深化促进综合化运营。贸易银行的合作归根究竟是客户效劳才能的合作。我们将紧跟客户需乞降举动形式变革，连续完美团体一体化运营体系体例机制，强化母子、总分、各营业板块、境表里分行、线上线下的协同联动，片面提拔运营协力，满意客户综合化、多元化的金融需求。深化融资与“融智”协同，连续优化资产规划，动员造价征询、结算、投行、买卖营业开展，放慢向轻资产轻本钱标的目的转型。强化本外币一体化运营，有用夯实外币营业客户根底，进一步提拔跨境营业效劳程度，加强到场国际合作才能。深化资产欠债均衡开展，优化大类资产欠债设置，强化稳存增存步伐，均衡好量、价、险，出力完成质量、构造、范围、速率、效益、宁静相同一的开展。

　　整体来看，我们有自信心在2023年持续完成存款营业高质量开展，为效劳实体经济供给坚固的资金滥觞。

　　在助力外贸保稳提质方面，我们连续加大对外贸的信贷投放，包管外贸金融效劳的供应，完成了近1.8万亿的商业融资投放，在客岁如许一个布满应战的情况下完成了15%的增幅。同时，我们助力小微外贸企业的纾困解难，“跨境快贷”基于大数据全线亿的投放，小微外贸企业可以得到全线上、纯信誉、低利率的金融效劳产物撑持。跨境群众币有序促进，整年完成了近3万亿跨境群众币的营业量。伦敦分行不断连结香港之外最大的群众币清理行，累计完成了75万亿群众币清理量。

　　五是金融撑持群众对美妙糊口的神驰。我们在小我私家范畴发力，主动撑持住民刚性、改进性的住房需求。别的，撑持消耗规复晋级，连续满意个别工商户和小微业主的融资需求。小我私家运营贷的增幅到达了80%，小我私家消耗贷增幅26.8%。

　　借这个时机，号令全社会更多地体贴撑持普惠奇迹的开展，金融人必然会在信贷综合效劳上为普惠金融客户做更多的奉献。

　　二是我们有两大产物包──“裕农快贷”和“村落复兴贷”，在此之上还推出“高尺度农田存款”等系列产物。这两个大产物包对客岁涉农存款的投放打破作出了很大的奉献。这就是为何助力完成村落复兴的涉农存款增加了21.85%。

　　方才你提的这个成绩是近期市场不断存眷的核心成绩，激发了银行界对差别银行运营形式的许多深思。起首简朴阐明一下，今朝对硅谷银行、瑞士信贷，建行选集团均没有风险敞口，团体遭到的间接影响长短常小的，即便从直接大概衍生的角度来看影响也长短常有限的。我们次要有以下几个方面的阐发：

　　如今综合金融的局势是势如破竹的，投行才能十分枢纽，就教一下建立银行在投资银行方面才能建立的停顿怎样？我们在承销，包罗响应的其他投资银行的才能建立怎样？

　　第二方面是股权、基金类营业。我们更多的是把产物停止了普遍的丰硕财经民事消息。一是构建了投行“四纵四横”的科创效劳矩阵。各人比力存眷科创企业，在内地兴旺地区，有立异生机的地区市场需求比力大。客岁，我们到场的各种基金投资科创企业972个，投资范围1,210亿元，充实阐扬了投行的感化。二是打造了投行“两图两库”的财产链效劳形式。出格是针对信贷产物、股权类产物的特征属性和偏好差别，我们在同业中初创“投资流”企业股权投融资维度评价系统，改动了以往效劳客户的形式。三是健全投行“投融智服”的并购产物系统。到场并购置卖范围4,091亿元，将来我们在并购方面的开展空间很大，由于如今企业间的重组并购愈来愈活泼，从国企变革、重组纾困、企业的股权优化等方面都有需求。

　　一是普惠金融。这是党中心、国务院高度正视，也是广阔客群急需的一个投向。客岁净增了4777亿元，增速到达了25.49%。

　　已往一年，建行的运营开展得到了普遍承认。成就背后，得益于我们对党中心、国务院决议计划布置的忠厚贯彻，凝集着我们对经济金融开展纪律的考虑和探究，依托着团体38万员工的配合斗争，也离不开广阔客户、股东和社会各界的信赖、撑持！

　　如今我们做的体量曾经十分大了，收益怎样，风险情况怎样？上面跟各人报告请示几组数据：今朝建行的普惠金融存款2.35万亿，不良率只要1%，低于选集团的不良率，出格是大大低于全部对公板块的不良率。收益状况均匀是在4%阁下，这仍是减费让利以后的表示。根据风险本钱订价完整还能够进步一些收益，可是国度有请求，大行有大行的义务，以是我们在掌握好风险的状况下，最大限度地让利于普惠金融客户。同时，我们在普惠金融开展过程当中还带来了大批公家银行客户的获得和供给链营业的快速强大。当前在供给链营业方面，我们一家的范围相称于其他国有大型可比银行之和，这个过程当中我们收益多多，风险也是可控的。

　　──稳住净利钱支出“根本盘”。我们一方面阐扬本钱充沛率（本钱充沛率18.42%，中心一级本钱充沛率13.69%）相对较高的劣势，持续加大对实体经济撑持力度，连结信贷投放和债券投资总量公道增加。另外一方面向构造调解要效益，建行客岁底的总资产曾经靠近35万亿元，存量资产构造调解的空间很大。我们要连续优化大类资产欠债设置，紧缩低息资产，进步信贷和债券等高收益资产占比，客岁这两类资产均匀余额占比提拔0.79个百分点。出格是我们一直高度正视开展批发信贷营业，小我私家存款占总存款的比重靠近39%，不断是建行的劣势。客岁全部批发信贷市场不幻想，但我们仍是连结了不错的增加态势，小我私家住房存款余额新增930亿元，在市场中处于前线；小我私家消耗存款和小我私家运营存款增幅别离到达27%和83%，完成较快增加。本年房贷、消耗等市场企稳回暖，我们将捉住机缘，加多量发信贷投放力度，连续稳固“批发信贷第一大行”市场职位。

　　金融科技才能的提拔重点还放在了对外输出方面，不单支持运营办理，建行还主动对外输出。建行不断将助力国度和社会管理才能当代化作为国有大行应尽的义务和任务。借助金融科技的力气和才能，聪慧政务在已往几年间获得了长足的开展。建行已累计与29个省级当局成立了协作干系，为14省13市搭建了“互联网+政务效劳”“互联网+羁系”平台或使用处景。好比说，开辟了云南的“一部手机处事通”，山西的“三晋通”消息热门怎样封闭，重庆的“渝快办”，湖南的“湘易办”等政务便民综合性效劳平台。今朝，平台注册用户达2.4亿户，创办的营业打点量达40亿笔。建行努力于打造“苍生身旁的政务大厅”，同享全行1.4万个停业网点。在每一个网点都装备了可以供给聪慧政务效劳的聪慧柜员机。今朝，可打点的营业超越8,000项，完成了政务效劳“随时办、就近办”。网点的“跨省通办”笼盖了天下31个省、自治区、直辖市。别的，建行依托天下44万个“裕农通”效劳点和线上“裕农通”APP，将触角延长到乡村，助力村落管理，让遥远乡村的农户也能便利地享用聪慧村务和当代金融效劳，这都是依托科技计谋才能的提拔。建行“政融付出”场景不竭丰硕，笼盖教诲、医疗、社保、养老、聪慧政法、便民效劳等场景，上线万个，累计缴费金额已打破了2,000亿元。

　　一是在总量上要连结不变的增加。疫情方才规复消息热门怎样封闭，经济处于企稳上升的阶段。我们要实行大行义务，持续加大对实体经济的撑持力度，保护经济稳中向好的开展态势。从本年开年看，信贷需求相比照较兴旺，但价钱合作也比力充实，以是在摆设上，要完成总量不变增加。

　　2022年，面临严重庞大的运营情势，我们一直对峙底线思想，把资产质量管控作为全行事情重心，2022年全行不良存款率1.38%，较年头降落0.04个百分点；存眷类存款占比2.52%，较上年降落0.17个百分点；拨备笼盖率241.53%，较年头上升1.57个百分点，连结了优良风险抵补才能。

　　建立银行不断将高质量开展作为主要使命，轻本钱开展更是我们计谋标的目的。“轻本钱+轻资产”“间接融资+直接融资”“融资+融智”“买卖+拉拢”，这四个方面是我们做投资银行营业的特征属性，次要是阐扬跨市场毗连效劳的桥梁纽带感化，可以把团体的全派司劣势阐扬得更好。这段工夫我们在效劳严重客群的时分，投资银行阐扬着与科技支持一样主要的感化，客户的筹资十分便利，这实践上长短常磨练聪慧的。我们上述这四个特征整体上阐扬得不错。上面我从三个维度给各人报告请示一下。

　　第三方面是投研和参谋类营业。次要是经由过程数字驱动，阐扬建行的计谋劣势，经由过程数字驱动、聪慧赋能效劳全量客群。客岁，投行三大对客平台累计注册用户超65万户，会见量打破600万次消息热门怎样封闭。年均供应研报咨讯3万余篇，笼盖5大板块、32类行业、120个细分范畴，150万个数据图鉴、644个经济目标阐发，这一系列的功效给许多客户供给了融智效劳。

　　2023年3月30日，建立银行举办2022年度功绩公布会。公布会采纳香港、北京两地连线举行的情势，建立银行行长张金良，副行长崔勇、纪志宏、李运、王兵，董事会秘书胡昌苗、首席财政官生柳荣、首席风险官程远国现场列席公布会。并经由过程与阐发师、投资者及媒体充实交换互动，进一步增长社会各界对建行的了解和存眷。

　　六是增长了幸运财产的投向。这个投向是办理层分离当前的运营情势的请求，分离群众对美妙糊口的神驰，和较大的市场需求所停止新的财产布置，环绕康养、教诲、医疗、文明、体育、旅游等六大主题，将在幸运财产板块连续加大信贷投入。

　　新的一年，我们将坚决履利用命使命，阐扬劣势和天禀，尽力效劳实体经济。建立银行因建而生、因建而兴，“那里有建立，那里就有建立银行”曾经深化血脉。我们将连续加强效劳国度建立才能，连续加大信贷投放力度，撑持国度地区严重计谋促进，做好“两新一重”配套融资。助力阐扬消耗的根底感化和投资的枢纽感化，放慢小我私家消耗信贷开展，有用满意公道住房资金需求，增强迫作业、科技立异、绿色低碳等范畴资本倾斜。深化配合富有金融规划，助力效劳村落复兴，主动探究县域营业拓展形式，完美村落复兴线上线下综合效劳系统，鞭策“裕农快贷”等产物效劳拓维下沉。借助于金融科技力气，将金融效劳润物无声般地融入城乡住民消费糊口场景，让金融效劳成为一种大家皆可享有的根本权利，一种社会群众寻求美妙糊口的东西。

　　新的一年，我们将加强底线思想，更好地兼顾开展和宁静，增强市场研判财经民事消息，力图走在市场周期与风险曲线的前面，紧紧守住风险合规底线。我们将一直畏敬和遵照金融开展纪律，对峙营业运营以风险管控才能为鸿沟，一直把进步开展质效放在首位。连续优化完美片面、自动、智能当代化风险办理系统，完美团体同一信誉风险办理系统，确保资产质量中心目标处于公道区间。亲密存眷金融市场颠簸和国际情势，防备新型风险和内部打击。连续强化内控合规与反洗钱才能建立，实在保证金融消耗者权益。

　　建行境外机构笼盖31个国度和地域，各级机构近200个，构建起了跨时区、多币种、不连续的环球金融效劳收集。在庞大多变、布满不愿定的运营情况下，我们的定位是“合规优先、妥当开展”。在这个理念的撑持下，客岁我们外洋机构不单完成了总资产的正增加，也完成了主停业务支出的正增加，这个成就的获得不简单。

　　客岁建立银行当真贯彻党中心、国务院的决议计划布置，加大了对实体经济的撑持。这个过程当中我们一方面要投得好，别的一方面要投得准。在客岁的大布景下我们完成了快速投放，增幅到达了12.71%，增量是2.39万亿。关于2022年团体投向，给各人陈述几组数据。

　　二是要在节拍上适度靠前，我们在汗青投放纪律的根底之上，分离如今客户的需求公道摆设投放节拍，适度把投放往前赶。从本年前三个月的状况看，我们的确赶在了同业的前面。

　　客岁以来，国度出台了一系列撑持房地产市场的政策，叨教建行在撑持和效劳房地产市场不变开展方面有何办法？近期，银行业面对着提早还贷需求增长的压力，建行怎样应对？建行在探究住房金融新形式，和促进住房租赁计谋方面有何停顿，接下来有何计划？

　　二是增强付息率方面的办理。一方面经由过程建平台、建生态，经由过程数字化转型的打法来进步我们对公和对私客户结算资金、低本钱资金占比。对公方面，我们加大了现金办理的鞭策，增强了高低旅客户之间资金轮回方面的效劳，构成闭环，使高低流的资金更多保存在建行系统内里。小我私家方面，我们经由过程全量资金的办理，经由过程大财产办理，吸收更多的结算资金和低本钱资金在建行沉淀。如许可以把付息率降下来。我们自动办理，对限期稍长的按期存款停止了自动压降，无望发生必然的结果。

　　一是选集团的市场风险办理系统在探究中不竭健全，风险办理部分经由过程嵌入式、派驻式的办理方法，深度融入一线的营业买卖部分，完成对营业流程、产物和买卖敌手的全笼盖。我们一直严厉施行风险的限额办理和准入退出的办理。

　　从风险抵补才能来看，在连结谨慎踏实的风险分类根底上，我们的信贷拨备保有金额到达7072.51亿元，快要不良存款的2.5倍（也就是拨备笼盖率到达241.53%）。我们有充沛的才能笼盖当前风险，也有充沛的底气抵抗潜伏风险。

　　叨教西欧银行风险变乱对建行有甚么影响？怎样评价西欧货泉政策的外溢效应？在活动性办理和市场风险管控方面，建行有关的办法与效果是如何的？

　　第二，我行对峙妥当谨慎的办理战略，片面风险办理的机制不竭健全完美，不竭夯实母子公司风险联防联控机制。外洋营业方面，我们不断出格重视对峙合规优先、妥当开展，连续强化对西欧货泉政策和国际金融市场意向的阐发和应对，而且经由过程利率掉期等东西展开内部投资组合的久期办理，停止充实的压力测试。美联储快速加息的这段工夫里，我们的相干营业不断连结安稳的运转。整体来说，选集团外币占比力低，久期掌握的比力短，对国际市场利率的盘旋余地十分充沛。

　　我们留意到建行在2022年的存款完成了较快增加，办理层能否引见一下存款次要的投向和特性，分离当下的财务货泉政策情况，2023年的存款投放摆设是怎样的？次要会投向哪些重点范畴？

　　方才列位媒体和阐发师伴侣都提到了客岁成就单内里比力亮丽的成绩，您提到的这个科目是属于考的不太幻想的。这个成绩我往返答一下。客岁建行的NIM降落了11个BPs，根本上跟同业的趋向是分歧的，降落的幅度在可比同业傍边相对好一点，次要的影响身分是LPR的下行和市场利率的下行。客岁一年期LPR下行了15个BPs，五年期下行了35个BPs。分离建行的状况，详细的影响身分有几个方面。

　　各人即刻就会问，建行究竟是怎样做到的？报告各人此中的中心：第一得有客户；第二得有“数据+科技”；第三是内部风险的偏好、授信模子的打造和普惠金融体系的推出，这几个是我们十分较着的特性。如今我们的普惠金融数据的使用体量十分之大，而且成立了一套以数据为消费要素、以模子为次要消费东西的数字化线上普惠运营形式，我们内部约莫有80%阁下的营业是纯线上的。许多伴侣用过“建行惠懂你”平台，客户的授信局部都在线上能够一键表现。这一点也是得益于国度大数据源的建立和供应。好比说如今的征税数据、社保医保、买卖数据，从国度层面给我们做了十分好的供应，让253万普惠客户获得了建行的资本摆设。没有科技，没无数据，能够各人就会停止在我说的第一个阶段。

　　顺着息差的成绩，我想进一步问一下存款的成绩，客岁存款增加得十分好，请指导引见一下背后的缘故原由和存款利率的趋向。下一步鞭策存款持续快速增加能否有一些详细的办法？

　　从宏观经济运转状况来看，我们布满自信心，借用李强总理对中国经济远景的归纳综合就是“长风破浪，将来可期”。

　　三是村落复兴。我们村落复兴存款余额打破了3万亿元，增加速率到达了21.85%，关于建立银行，这长短常宽广的一个新兴市场，资产质量很好。

　　四是我们构成了一套数字化的风控系统，用在构建“裕农通”的效劳网点，包罗数字智能风控平台，成立农户消费运营存款的智能风控系统。

　　从资产真个状况来看，资产真个收益率降落了6个BPs，分为两部门，一部门是我们作为大行让利实体经济，呼应国度召唤，撑持实体经济，存款利率在LPR的指导下有所下调，存款收益率降落了5个BPs。另外一部门是市场利率大部合作夫在往下走，10月份当前有一个阶段性的上行，整体的债券投资收益率降落了1个BP，加起来有6个BPs。

　　四是搭建住房租赁生态圈。环绕租赁平台、长租社区等场景，以住房租赁效劳为切入点，动员对公信贷、付出结算、财富保险、消耗信贷等多元化金融效劳。经由过程强化生态场景运营，住房租赁生态效劳客户5,153万户，金融总量3.37万亿。累计为建行新增小我私家客户超越1,200万户，金融总量2,138亿元，效果十分较着。

　　建行是海内住房按揭存款范围最大的贸易银行，在效劳民生安居方面不断阐扬主动感化。2022年，面临提早还款笔数增长的状况下，建立银行多措并举，兼顾做好客户效劳和营业拓展，增进了按揭存款的稳步开展。

　　建立银行普惠金融在市场上比力抢先，能不克不及引见下一些比力有特征的办法？延期还本付息政策退出会有甚么影响？今朝普惠的收益状况怎样？方才提到，村落复兴金融效劳建立银行也是比力抢先的，能否能够引见一下？

　　关于业已构成的不良资产，我们将进一步强化运营认识，立异风险化解计划，关于有远景的企业主动撑持“盘活”；同时进一步加大不良存款处理、核销力度，放慢信贷资金流转，为全行信贷构造调解和效益提拔供给坚固支持。

　　至于您方才提到的2023年的整体判定，我们以为仍是有下行的压力。由于LPR下调的影响，客岁只是表现了一部门，大批的重订价体如今2023年，以是仍是有必然的下行压力。从限期散布来看，我们的判定是一季度影响略微大一点，由于小我私家存款的从头订价在一季度的比例相对高一些，二季度、三季度、四时度NIM的下滑会趋缓。办理层对这件事很正视，我们期望从三个方面来减缓NIM的下滑。

　　站在新的汗青出发点，我们将乘着中国式当代化的时期春风，以实干创始愈加美妙的将来，为客户、为股东、为社会连续缔造更大代价。

　　能够说，我行有自信心、有才能应对各种风险打击，估计2023年资产质量中心目标仍将在公道区间运转，信贷本钱连结安稳。

　　建行连续夯实数字根底设备建立才能，以手艺和数据双轮驱动做好金融立异。打造基于自立可控的散布式新手艺系统。今朝，散布式中心体系负担了1.83亿客户、全行四分之一的营业量。同时，打造系统化、工程化、产物化的野生智能才能，自立研发野生智能平台，累计撑持742个效劳场景，通用单据图象辨认精确率达90%以上，货泉市场“AI买卖员”负担了约三分之一买卖量，询报价工夫收缩近90%。

　　──鞭策非利钱支出妥当增加。客岁建行的手续费及佣金净支出靠近1200亿元，占运营支出比例是15.31%，在可比同业中不断处于比力好的程度。2023年，我们将抢抓市场回暖的机缘，阐扬团体多派司劣势，在债券承销、参谋征询、财产办理、资产办理、托管营业、信誉卡等消耗金融类营业方面连续发力。关于手续费支出以外的其他非利钱支出，我们将紧盯股市、债市、汇市的变革，静态优化表表里资产设置战略，办理好风险敞口，低落市场颠簸、震动对非息支出的影响。

　　三是连续优化房地产融资营业划定。按照市场变革状况，不竭优化房地产开辟贷运营战略，辨别房地产团体和项目风险的差别，不搞一刀切。

　　客岁关于国际营业是颇具应战的年份，各人都晓得，不管是疫情的缘故原由、地缘政治抵触，仍是次要经济体货泉政策大的行动等，关于国际营业的开展都带来了必然应战。可是建立银行客岁仍是有一些亮点，在助力外贸、保不变、提质量方面连续促进数字化运营，和鞭策外洋机构妥当开展方面都有一些成就和亮点，向各人作一下陈述。

　　我们主动呼应“一带一起”建议，也把RCEP作为外洋开展的重点地区。我们使用国际银团、跨境并购、出口信贷、项目融资、金融租赁等中持久金融效劳产物为外洋“一带一起”沿线国度的项目供给融资撑持和融资便当。客岁为波兰、塞尔维亚、阿联酋、越南、沙特等60个“一带一起”沿线个项目供给金融撑持，次要是能源、交通等根底设备项目，累计签约金额超越了500亿美圆。除项目融资以外，我们还阐扬保函营业劣势，外洋营业保函余额到达了170亿美圆，笼盖了112个“一带一起”沿线国度的相干项目，次要是境外承包工程等项目。与此同时，我们立异推出了全币种付出产物，供给了140余个小币种的跨境付出效劳，特别是为走进来的中资企业供给效劳，深受好评。我们刊行了“一带一起”主题债券，召募资金到达了16.7亿美圆。以是在“一带一起”建议的引领下，建行也阐扬了比力主动的感化。

　　二是自动作为，增进按揭范围公道增加。次要是要连续做好客户营销，满意刚需和改进房的公道需求。一手房，增强公私协同联动，强化与重点企业的计谋协作。二手房，促进与优良中介机构体系直连，提拔服从，加强线上获客才能。

　　第一方面是债券和证券化营业。客岁，我们承销债券744期，效劳客户411户，期数和客户数均为四行第一。出格是在各人的运营战略纷歧样的状况下，我们对峙做全量客户，全维度效劳。在刊行主体的挑选上，我们更多环绕国度重点财产，好比产业、公用奇迹、能源等重点实体行业的占比在73%阁下，客户质量十分好。我们还特地承销了立异种类债券44笔，范围332亿元，同比增加166%，撬动市场召募资金1,122亿元，以是投资银行营业的感化不是简朴地给客户供给效劳，更多的是成为将各类市场要素毗连的纽带。同时，我们落地了首批房地产企业并购单据、首批科创单据、类REITs项目等十余种立异产物。我们刊行了绿色债券51期，刊行小微债效劳客户8000多户。我们作为银行间市场唯逐个家立异种类全笼盖、银行间类REITs产物全笼盖的主承销商，立异劣势在同业中是抢先的。

　　本年，按看管理层的请求，我们在普惠金融上还会有一些大的行动摆设。好比说在授信客户方面，我们内部做了一个计划，要很高比例地提拔授信客户的笼盖面。如今1.7亿市场主体里有授信的客户只要5000万户，建行有授信的客户累计有300余万，以是从客户的效劳笼盖面上我们做的还远远不敷。固然我们的存款余额占全市场10%阁下，可是本年我们另有更大的目的，就是要把授信客户的笼盖度持续提拔，同时环绕小额化、小微化、便利化放慢平台的打造。客岁各人也存眷到，“惠懂你”平台晋级3.0版本，增长了除信贷以外的理财、法务、税务、物流、供给链高低流的联动等等，环绕着小微企业和普惠金融客户的需求供给更片面的金融效劳。

　　起首祝贺一下建行2022年不变的经停业绩，客岁布满了各类应战，即便有这些应战，我们看到各项次要运营目标有妥当的开展，叨教次要的驱解缆分是甚么？瞻望2023年，经济运转在逐步企稳上升，本年的运营计谋有哪些变革？次要的运营方案目标有哪些？

　　三是停止自动的利率风险办理，客岁我们测验考试操纵了一部门利率衍生东西，经由过程利率的交换对利率风险停止了办理。客岁做的结果还不错，本年我们想测验考试进一步加大这方面的勤奋。经由过程利率风险衍生东西来对冲一部门利率风险，同时经由过程加大订价的办理在收益率和付息率方面有所管控。

　　其次，关于您问到的存款本钱趋向。2022年整体看，存款本钱略显刚性，但我行存款付息率变更状况在同业中估计处于较好程度。次要有三个方面的特性。

　　方才你问到了关于延期还本付息的成绩。这几年国度政策施行的结果十分到位，并且十分好，不单庇护了市场主体，同时让银行在运营这些客群的过程当中也有了一些新的办理形式。各人比力存眷是否是风险会放大，这个政策本年6月份退出以后会有甚么成绩。上面简朴跟各人陈述一下：

　　一是在资产端持续停止资产构造的调解和优化。提拔收益率相对较高的资产占比，紧缩支出比力低的资产。前两个月我们曾经做了如许的摆设，支出相对低的产物和营业呈现了负增加，我们把更多的资本腾出来摆设到收益率相对较高的营业和产物上，在效劳实体经济的同时尽能够使收益率可以稳住。

　　2023年，建立银即将片面贯彻落实党的二十大肉体，牢牢环绕“效劳实体经济、防控金融风险、深化金融变革”三大使命，据守主责主业，对峙稳中求进、守正立异，片面提拔运营质效，勤奋为广阔客户供给更好效劳，为广阔股东缔造更大代价。详细将从“增收”和“降本”两个方面发力：

　　感激您对建行金融科技的体贴和存眷。建立银行不断高度正视金融科技的开展，我们在2018年推出“TOP+”金融科技计谋。五年来，金融科技累计投入超越1,000亿元，客岁投入到达233亿元，占运营支出的3.07%。研发用度和科技职员的人力用度这几年连续增加，金融科技职员从不到7,000人增加到如今的1.58万人，占团体人数的4.2%，科技投入和科技人材的范围在同业中处于抢先职位，累计获得专利受权1,256项，这个功效也是位居同业前线。

　　──勤奋低落运营本钱。我们客岁本钱支出比28.25%，在可比同业中持续连结优良程度。在用度构造上，员工本钱随红利增加有所增长，非员工本钱降落5.18%；虽然用度从严掌握，但我们连续加大计谋性投入和科技投入；金融科技投入（含本钱性收入）233亿元，占运营支出比例3.07%，与上年根本持平。本年，我们将进一步加大本钱管控力度，对峙节俭办行，压降普通性开支，腾挪的资本用于保证全行计谋施行、科技投入和客户拓展。同时，阐扬建行金融科技方面的劣势，鼎力提拔营业运营集约化、智能化程度，连续低落运营本钱。

　　──勤奋低落信贷本钱。信贷本钱是银行运营最大的本钱。客岁建行资产质量稳中向好，信贷本钱率0.66%,同比降落0.19个百分点，为不变红利增加做出了主要奉献。新的一年，我们将对峙妥当谨慎的风险偏好，对峙营业开展以风险防控才能为鸿沟，一直把进步开展质效放在首位。出格是，要从近期西欧银行危急变乱中吸取经验，增强市场研判，静态优化调解表表里资产设置战略，兼顾防控好信誉风险、市场风险、活动性风险，确保经得起经济周期和市场颠簸的磨练，做好国度金融不变的“压舱石”。

　　已往一年，我们深化贯彻党中心、国务院决议计划布置，对峙稳中求进的事情总基调，对峙以高质量开展为主题，以新金融动作完好、精确、片面贯彻新开展理念，连续夯实客户根底，出力提拔运营质效，稳妥应对风险应战，获得了优良的运营效果和财政功绩。停止2022年底，团体资产总额打破34万亿元，增幅14.37%，此中信贷投放和债券投资均完成较快增加；欠债总额31.72万亿元，增幅14.77%，此中存款打破25万亿元，增幅11.81%。整年完成净利润3,232亿元，增幅6.33%，净息差2.02%、ROA1%、ROE 12.27%，均连结可比同业抢先程度。不良存款率1.38%，较年头降落4个基点；拨备笼盖率241.53%，本钱充沛率18.42%，资产质量微风险抵抗才能稳中有升。我们连续为股东缔造代价，2005年H股上市以来，建立银行累计向股东派息10,357亿元，今天召开的董事会倡议向部分股东派发2022年度现金股息，每股群众币0.389元（含税），合计972.54亿元，比年来分红率均达30%。

　　一是加大对多元主体的信贷撑持力度。停止2022年底，公司类住房租赁存款到达了2,422亿元，较年头增加了1,087亿，增幅81.5%，显现出快速开展的优良势头。

　　一方面，完成了红利的正增加，净利润46.3亿港元，增幅1.6%，而全部香港市场的存款投放是负增加-3%阁下，可是香港机构完成了正增加1%阁下。同时，阐扬外洋融资中间劣势，在严重项目、买卖银行、跨境群众币、产物立异方面起到了外洋引领和担任感化，率领团体外洋营业完成了妥当的开展。香港机构主动掌握RCEP的机缘，今朝曾经在6个RCEP签订国完成了项目融资的投放。尽力撑持粤港澳大湾区的建立，近三年累计投放了超越700亿港元。助力香港打造绿色金融中间，ESG存款昔时承贷近300亿港元。作为香港金管局指定的香港离岸群众币市场一级活动性的供给银行，香港机构客岁债券北向通买卖量超越了6000亿元群众币，今朝份额升至市场前四名。这些成就都表现了香港机构在助力香港经济社会安康开展的同时，完成了本身比力优良的开展成果。

　　第二个阶段是做得好和欠好的成绩，这的确就要看风险办理程度和内部机制建立了。我们的客群挑选不错，也有一套十分好的专业化构造系统和体系体例机制，我们的网点到场了普惠金融奇迹的开展。前段工夫我们停止了调研，一个网点的普惠金融能做到2亿阁下。这个过程当中我们做得有特征，同时完美了“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制，各人又做得十分有自信心，加上科技和数据的支持，以是才有了明天这么好的行业抢先的场面。

　　一是做好优良房企全方位的金融效劳。经由过程信贷、债券、股权、资管类产物等多种方法满意优良房企的公道资金需求，对优良房企的用款需求根本足额保证。