有好事网民给P2P排名，选出前十位，上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司 (简称陆金所)排名第一

　　有好事网民给P2P排名，选出前十位，上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司 (简称陆金所)排名第一。但这个老大数月来营销很“凶猛”，口号是：有奖同享，有钱同赚。

　　在其网站首页，醒目地标示：每个老用户通过新浪微博、开心网、QQ、手机短信、链接等方式，每推荐一位好友注册并绑定认证，推荐人可获10元现金；每推荐一位港澳台人士注册并绑定认证第一财经周刊，可获150元奖励。好友首次投资成功，推荐人可获100元陆金币奖励。在投资项目时，1元陆金币可抵充1元人民币。同时，好友投资成功，推荐人最高可获得好友投资金额0.2%的奖励。以其理财频道一年期产品预期年化收益率可达8%以上项目为例，投资起点最低只有10万元，推荐人可得200元，总计可得310元。

　　如果没有老客户推荐入门第一财经周刊，自己独立注册并绑定认证，只能获得50元陆金币奖励。而有老客户做引荐人，新人注册并绑定认证，则可以获得100元陆金币奖励。上个月，被推荐人首次投资项目，还可以获得投资额0.1%－0.2%的奖励。以被推荐人投资10万元计，其所获奖励最高可得300元。推荐人和被推荐人合计共得奖励610元。

　　一些精明者如此操作：本来家庭余钱都是在老婆或老婆一个账户内投资，如今分拆为2个账户，老婆推荐老公，或老公推荐老婆，以10万元投资一个项目年化收益率8%计，加上610元奖励，实际年化收益率达8.61%。因陆金所是平安集团成员，又保证平安担保本息，因此很多人觉得几无风险，积极向亲朋好友推荐。

　　比陆金所更凶猛的是 “你我贷”。其推出的“你投我带”营销术，让带领者心直痒痒：老客户通过新浪微博、腾讯微博、链接等推荐好友，好友到“你我贷”官网注册并在线投资交易成功后，老客户可得1%奖励，单笔奖励最高5000元。推荐的好友在注册后的30天内多次投资，老客户的奖励也会累积计算。如果以“你我贷”年化利率超11%的类理财产品计，投资起点为10万元，那推荐人可得1000元奖励。

　　“我自己哪有这么多钱？所以只好把投资名额让给亲朋好友。”在一家P2P网贷平台工作的杨女士介绍，公司要求员工每月完成50万元的投资额，自家没有这么多钱投资，只能利用人脉，向别人推荐。过去的客户，自家亲戚，朋友及朋友的朋友，都成为杨女士的动员对象。最有说服力的动员令是：“我自己投了近100万元呢。我在里面工作，公司情况很清楚，运营得很好的，你放心好了，很安全的。 ”而杨女士介绍的产品年化收益率让人不得不动心：年化收益率在12%左右，比银行理财产品收益率翻倍呢，而且公司担保本息的。

　　如果上述说法还不足以让人点头，杨女士最后会这样说：“要不你拿10万元试试，觉得好再加投。”被动员者基本上沾亲带故新闻热点抢先看，说到这份上，大多数人都抹不开面子说“不”了。毕竟，谁同钱有仇啊，这么高的收益率，还保证安全。

　　据了解，P2P借贷对象为中小企业、业主和个人，用途通常包括企业扩大经营、自主创业、旅游、装修、购车、购买电子产品、应对突发事项、小企业主资金周转等方面，借款金额从3000元至数十万元不等。利率与信用等级呈反比，信用等级越优秀，项目的利率相对较低。人人贷发布的2013年上半年业绩报告称，平均借贷利率为13.09%。这一利率水平也是市场必较普遍的。但是，即便这样诱人的利率水平，一些P2P网贷平台犹怕委屈了投资者，还额外加奖，比如团贷网，对一些大额的投资者，不仅奖励几个月的VIP待遇，更有100元-500元现金奖励。和信贷则对一些投资项目，额外再奖励投资额的0.4%-0.9%。陆金所则视客户投资总额，给予不同幅度的现金奖励，并有iPad抽奖等。

　　作为一种创新的个人金融借贷方式，P2P理财的机会大于陷阱。因此，投资者可以适当尝试这种理财方式，但谨记三点：一是别只冲着高奖励、高收益率而“注册”并投资。二是别倾囊而出，把全部资金投在一个项目上，或者一个公司上。

　　投资的铁律就是高收益伴随高风险。截至去年年底，已经有70家P2P网贷平台发生运营困难或兑付危机，甚至更有淘金贷、天使计划、天力贷、今鑫财富等P2P网贷老板干脆跑路。专家介绍，P2P理财主要风险为三点：

　　一是借贷人违约。借贷人如果能从银行获得，绝不会到P2P平台上来融资，15%甚至更高的利率，借贷人需要赚多少利润才能还清？因此，到P2P平台上来的借钱者，违约风险不可忽视。投资者选择有抵押的P2P产品，风险相对来说要小一些。

　　二是担保风险。一些P2P网贷平台称，如果借贷人逾期不还款，超过一定期限新闻热点抢先看，将由担保公司先行赔付。不少担保公司注册资金有限，却不计实力大包大揽担保，一旦出现借贷人违约，担保公司可能无力代偿。国家对专业担保机构的要求是担保责任余额一般不超过其自身实收资本的5倍，最高不超过10倍。投资者就更要明确该公司净资本与对外担保责任余额的比例情况，否则，这种担保可能是空头支票。

　　三是P2P平台经营风险。在选择P2P公司时一定要多调查，选择有正规资质、规模较大、信誉好的公司办理业务，对资金安全和理财收益更有保障。本报记者 汪敏华

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