转眼间，2018年只剩下一个月左右的时间

　　转眼间，2018年只剩下一个月左右的时间。回顾这一年正规的天使投资平台，整个金融大环境似乎对投资者并不“友好”，真的是哪哪都跌。

　　最近，小编还看到一则新闻，讲的是一个比特币玩家在不到一年的时间，资产从千万变成十万，不得不改行卖水果金融投资平台。

　　在2019年即将来临之际，小编在此盘点一下今年以来比较火的短期理财工具，它们在流动性和收益方面都有不错的表现。

　　今年以来，宝宝类产品进入了收益低迷期，七日年化收益率已经跌破2.5%了。在这样的背景下，被称为“货币基金增强版”的短债基金火了。

　　作为债券基金的一种，短债基金比货币基金的投资范围更广，风险略高一点，流动性略低（存在封闭期），申赎的费率略高。

　　但是，在收益方面，目前短债基金的平均年化收益率已经超过了5%，比货币基金高出了将近2个百分点。

　　因而，短债基金比较适合作为余额宝的替代产品，大家可以通过基金公司官网、互联网金融APP等渠道购买。

　　目前，银行理财产品的起投门槛已经由5万元降到了1万元，平均收益率在4%左右正规的天使投资平台，高于国债和货币基金，期限多在3个月到一年之内。

　　假如考虑到流动性和安全，银行理财还是不错的选择。在选择银行理财产品的时候，大家要关注两个要点：

　　一个是产品是银行自营的还是代销的；另一个就是产品是保本型还是净值型。如果是风险厌恶者，建议购买风险等级为R2及以下的。

　　自从资管新规和理财新规相继发布后，银行的传统保本理财产品发行量收缩，国有银行、中小商业银行都相继推出创新性存款。

　　目前，银行的创新型存款主要分为两种：一种是计息方式创新的产品，即智能存款，另一种是定期存款收益权转让类产品。

　　其中，智能存款是支取灵活的定期存款，兼有定期存款的利率和活期存款的流动性，投资期限有1-7天、7天-3个月、1个月以上等，适合短期理财。

　　定期存款收益权转让类产品，主要是通过将存款收益权进行转让的模式来实现高利率金融投资平台，投资期限多为3年以上，可以提前赎回。

　　另外，P2P的投资期限还可以自行规划金融投资平台。以皓添金融为例，投资期限分别为1个月、3个月、6个月和12个月，年化收益率分别是8%、10%、13%和15%。

　　在流动性方面，不同于银行理财中途不能退出的规定，现在部分P2P平台可以在投资期限内进行债权转让，资金的灵活性增强。

　　投资前，建议大家提前做好功课，多去关注平台的实力是否雄厚、信息披露是否全面、风控措施是否完善等。

　　这类产品虽然是由养老保险股份有限公司发行的，受银保监会监管的产品。但是，其实是不具备保险保障功能的金融投资平台，只能算是一种不保本也不保证收益的理财产品。

　　如果选择灵活提取金融投资平台，T+1就可以到账，收益率在3.57%上下；如果是定期金融投资平台，期限多在1个月、2个月，收益率在4%左右。