家庭基本情况：东部沿海县城双公务员家庭，张先生39岁，张太太36岁，张小姐10岁，张公子5岁

　　家庭基本情况：东部沿海县城双公务员家庭，张先生39岁，张太太36岁，张小姐10岁，张公子5岁。一辆车（无车贷），一套自住排屋（房贷180万资产配置金字塔原理，公积金组合贷，30年期，已还贷6年，现在夫妻每月提取公积金足够还房贷）。双方父母有退休金，赡养老人方面不需要经济支出。

　　2019年家庭收支情况：家庭税后年收入30万。家庭日常开销每月4000元，全年48000元。孩子教育及日常开销50000元资产配置金字塔原理。物业费、水电费、通讯费合计15000元。人情往来支出20000元资产配置金字塔原理。孩子保险费支出30000元理财交易平台。汽车费用30000元资产配置金字塔原理。全年盈余107000元。

　　2019年年底家庭金融资产：银行活期90000元，股票市值20万资产配置金字塔原理。夫妻一共有三张信用卡，总额度20万，账单日均为5日。

　　二、保险选择上，大人比孩子更紧迫一些理财交易平台。保险费支出上建议不超过家庭年收入的20%，夫妻双方的保额建议在个人收入的5到10倍。建议夫妻双方配置意外险，终身寿险，医疗险，重疾险。因为，原有孩子的保费支出为3万，要在20%的年收入内给夫妻配置合理的保额，建议多选择消费型保险，不然在预算内买不到足够的保额。

　　三、建议选择互联网基金销售平台或基金公司直销平台定投指数基金，比如跟踪MSCI中国指数的基金。选择指数基金比较省时省力。选择互联网基金销售平台或基金公司直销平台定投费用低，推荐银行活期可转到定投的平台，先买入“宝宝”类货币基金产品，可用“宝宝”类货币基金定投指数基金扣款之用，这样用于定投的资金在定投前也有收益。选择跟踪MSCI中国指数的基金是因为MSCI公司对指数成份股票公司筛选非常严谨专业，一旦反省公司有违规，会及时从指数成分股中剔除。基金定投建议每月９０００元，设置止盈点，比如２０％。

　　五、建议把其中两张信用卡账单日分别改成１５日、２５日，三张信用账单日错开，不同时间刷不同卡，充分利用信用的免息期。