个人财务策划（Financial Planning）是一种综合金融服务

　　个人财务策划（Financial Planning）是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案为什么要理财，使其能满足客户人生不同阶段的需求为什么要理财，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。

　　个人（家庭）理财，就是通过对自己财务资源的适当管理理财规划书，实现人生目标的过程，是科学客观制定的一整套互相协调的计划。

　　家庭及个人财策的主要范围：理钱（有多少钱），理债（有多少钱）中国高级理财规划师，理税（需要税务专家），理财（需何种金融工具）

　　个人理财的核心内容：现金管理理财规划方案论文，保险规划为什么要理财，教育规划，税收规划，退休规划，房产规划，投资规划，资产传承规划。

　　一个中心（制定财务目标）理财规划方案论文理财规划方案论文，短期目标（5年内）理财规划书，中长期目标（5~8年），长期目标（8年以上）中国高级理财规划师。而最需要提早规划的则是长期的刚性目标。

　　宏观角度：个人财务策划学=考虑作为个体的人类在有限的生命周期内与宏观金融（World）的一门知识。因此，个人理财会具有以下三种特性：

　　（1）经济环境性。了解外部经济及文化大环境的变化为什么要理财，就如作为船长要知道所处的季节、气候风向从而判断洋流流向。

　　而这3种特性决定了，财策其实是一种咨询服务，是人生及家庭的目标管理，是需要不断学习及顺应环境变化的，是一门终身的知识财富中国高级理财规划师，需要“因地制宜理财规划方案论文，应时而动，因人而异”。

　　受偿感=报偿/贡献，要得到必需先舍去，“等价交换”原则。国内这些年来的“刚性兑付”环境理财规划方案论文，造成大众对投资理财有不用承担风险损失的错觉，这种只有无偿“得到”而没有付出相应风险成本的受偿感透支假象，是不可能永远持续下去的。

　　结构性金融产品=是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种资金托管合约。

　　以上是由桑尼听课时所记录的一些零散的笔记整理而成的，可能会在逻辑上有一些不通顺，但是大方向还是可以理解的，仅供参考学习理财规划书，希望在理财规划的这条路上我们能一起学习成长，规划好自己的人生。

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