目前投资结构单一、保守，但基于家庭成员的结构和工作性质也不宜过于激进个人家庭理财计划，可调整为稳健型投资结构，主要通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标

　　目前投资结构单一、保守，但基于家庭成员的结构和工作性质也不宜过于激进个人家庭理财计划，可调整为稳健型投资结构，主要通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标。

　　居住于广州市海珠区的邓先生是一名教师，基本月薪约3500元；妻子是海珠区某医院的医生，基本月薪约3000元。去年刚结婚，计划两年后再生育。目前邓先生的父母与他们同住自我理财规划，均为某国营工厂退休职工理财是干啥的，两人退休金合计约3000元/月。两老人身体状况尚可，单位有医疗社保，但没有购买商业保险自我理财规划。邓先生夫妇于去年购买了某小区价值40万元的住房，首期10万元，余款30万元采却揭供楼，30年月供1600元。家里现有定期存款5万元，活期2万元，国债2万元。由于夫妇俩工作较忙，没有进行其他方面的投资理财是干啥的，希望进一步提高生活质量但总是觉得无从着手。

　　一、财务状况分析现有家庭财产包括流动资金9万元和在按商品房价值40万元（实际已拥有价值约12万元）、旧房折价；其中，流动资金分布为银行存款80%，国债20%。家庭成员月收入总额为9500元/月，四口之家日常生活消费额假定为年平均4000元/月，住房按揭供款额1600元/月，其收支比例接近60%，每年可积累资金为6万元。属于中等收入水平，其稳定性相对较高，但家庭固定资产相对薄弱，经济基础一般个人家庭理财计划理财是干啥的，目前属于保守型投资结构。

　　1、逐渐拓宽投资途径理财是干啥的。目前投资结构单一、保守，但基于家庭成员的结构和工作性质也不宜过于激进个人家庭理财计划，可调整为稳健型投资结构理财是干啥的自我理财规划，主要通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标。根据其投资偏好理财是干啥的，建议保持现有银行存款和国债投资，将日后的资金积累用于购买银行理财产品、收益性较好的投资基金以及投资连结保险等品种。其家庭成员对购买更多保险的实际需求并不明显，若有兴趣可考虑为年轻夫妇适当购买分红型保障保险，在取得人身意外保障的同时增加投资收益；同时可在小孩出生之后为其购买成长投资型保险产品；按照家庭收支水平及其实际需要，保险支出可控制在6000-9000元/年的幅度。

　　2、缩短按揭期限。根据家庭成员的结构，今后一段时期的生活费用仍将逐步上升；以当前的经济基础、收入水平、资金积累能力，将住房按揭提前还清并不能减少经济负担，而保持现在每月并不太高的供款额度更有利于减轻支付压力。因此，建议将期限缩短到20年，因为按揭20年与30年的月供款额差异不大（20年的月供款额约1900元），家庭收支比例为63%，在现有收入水平可承受范围之内，但可以大大减少长期的利息支付。

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