随着高净值人群群体的扩大，我国私人财富规划的需求也迅速上升

　　随着高净值人群群体的扩大，我国私人财富规划的需求也迅速上升。面对巨大的市场潜力，汇丰带着全球财务规划经验和专业知识来了。历经两年筹备，2020年汇丰私人财富规划业务正式发布，并在中国先行先试，率先登陆上海、广州，并陆续拓展至杭州、深圳和北京。

　　不过，国内私人财富管理这一赛道参与者众多，此次汇丰私人财富规划业务究竟能带来怎样与众不同的体验？又会对国内私人财富管理带来怎样的影响呢？

　　“我们此次推出的汇丰私人财富规划服务是以客户需求为中心而制定的财富管理方案，专注于为个人和家庭实现财富以及身心的全方位健康。通过创新科技数字解决方案、移动数字工具，随时随地为个人和家庭提供定制财富规划和保障方案。” 汇丰私人财富规划首席私人财富规划官龙渊在近日接受了第一财经的专访泰康健康理财规划师，详细解构了汇丰在私人财富规划领域的现在和未来。

　　第一财经：汇丰在2020年推出了全新的汇丰私人财富规划服务。推出这项业务的背景是什么？为什么在2020年这个时点推出这项业务？

　　龙渊：我认为这是一个“天时、地利、人和”的结果。从天时而言，我认为是中国的家庭，尤其是高净值人群家庭，他们需要财富规划泰康健康理财规划师。所谓的高净值客户，一般定义为可投资资产在1000万元以上，其实这个族群在去年年底的时候已经突破了300万人的规模。

　　而从金融资产而言，中国个人可投资资产总规模已经突破200万亿元，他们的家庭现在对于财富规划的需求其实也发生了理念上的一个转变：从最初期更看重财富创造和财富增值，到现在更看重财富的保障以及传承。所以我们认为在中国市场财富规划的需求是与日俱增的。

　　整个汇丰私人财富规划筹备期历时将近两年时间，汇聚了汇丰全球各个市场最优秀的财富规划人才来制定战略以及各种工作计划。去年业务落地的时候，又吸引到了中国优秀的一批金融人才，大家聚到一块，组建了我们的管理团队。在短短的一年当中，我们已经吸引并且培育了500个年轻的私人财富规划师。

　　第一财经：作为首席私人财富规划官，您是否能介绍一下这500人的私人财富规划师团队的配置，他们必须具备怎样的能力？

　　龙渊：其实简单而言，我觉得是一群志同道合的人聚到了一起。而且对于我个人而言，我觉得人生一大幸事就是跟一帮志同道合的人去做一件大家喜欢的事情。

　　我们团队有个共通点，第一个就是我们所有的私人财富规划师对于金融行业，尤其是财富规划这一块都非常感兴趣，并且对于这个市场非常看好。

　　第二点，我觉得很多人也是看好汇丰这样一个“百年老店”的招牌，所以如果我们看现在的这500人团队，其实我可以说这是一群全球视野、本土洞察的多元化人才，因为我们的这500人当中接近一半有海外学习或者工作经历，其中有金融老兵，也有其他行业的金领、白领加入进来，还有一些刚刚从学校毕业的优秀大学生。所以他们都是怀着一个共同的梦想，希望在中国财富市场走出一条我们自己的不同道路出来。

　　第一财经：客户的财富规模在变，需求也在变化，那服务自然要有变化。这项服务目前进展如何，除了您刚才提到的值得骄傲的500人团队之外，还有一些怎样的进展？

　　龙渊：我们的私人财富规划服务已经先后在全国五大城市——北、上、广、深泰康健康理财规划师、杭落地了。配合这项服务我们有一整套的金融管理工具财富证券网上营业厅，这套工具也在不断地更新迭代当中，所以我们的产品、服务、系统都在不断地升级财富证券网上营业厅。

　　第一财经：我们注意到这次汇丰所推出的私人财富规划服务，更强调是“以客户为中心”的一个整体方案。您认为什么才是真正以客户为中心的私人财富规划服务？又如何把汇丰一直强调的“以客户为先”的理念真正落地呢？

　　龙渊：我们认为泰康健康理财规划师，首先要聆听客户的声音，能够跟客户成为朋友，形成彼此之间的信任。我们的服务是伴随式的，一直陪伴着客户。其次，我们做了很多赋能工作，包括邀请一些经济学家、投资专家，律师以及税务方面的专家，能够基于整个宏观经济状况以及个体的金融财富计划进行综合考量财富证券网上营业厅，协助财富规划师为我们的客户拟定一个最好的方案。

　　第一财经：跟您之前曾经工作过的保险行业相比，如今在这一条融合的新赛道当中，您觉得从客群特征、市场环境等方面来看，有些什么不同的地方？

　　龙渊：首先从我国家庭的整体资产配置来看，金融资产的比例还是远远低于西方很多发达市场的。在部分成熟市场，保险、年金养老年金在资产配置中几乎占到了30%~50%的比重，但国内其实远远低于这个水平。除了文化差异以外，另一个原因是我们目前还基本停留在以销售为重的阶段中财富证券网上营业厅，而不是整体金融资产的配置。尤其是在保险领域，我们一定要从卖保险的阶段发展到将保险纳入到资产配置的一部分中，所以我一直认为保险在我国是非常被低估的金融资产。

　　第一财经：作为全球最大的银行和金融服务机构之一财富证券网上营业厅，汇丰在国内私人财富规划行业的发展目标是什么？换句话说，你们一直在替别人做财富规划，换到自己你们有什么样的规划？

　　龙渊：我们的财富规划业务是汇丰集团在亚洲的一个重点项目，汇丰集团层面也表示会在亚洲加码投资。集团会在未来5年中在亚洲增加60亿美金的投入，其中有35亿美金是在财富规划这个板块。另外，三至四年以内我们要在上海、广州、北京等地招募3000位私人财富规划师，并将在今年年底内将私人财富规划师数量增加至700位的目标。

　　所以回归我们的初衷，对于未来的憧憬，我们的愿景是希望在未来5年中，随着中国的高净值人群逐渐壮大，当我们每一个中国的高净值家庭想到财富规划的时候，他们第一个想到的是汇丰的财富规划师。

　　第一财经：2021年汇丰荣获了第一财经金融价值榜“最具价值财富规划服务机构”的称号，您觉得你们能够获奖最核心的竞争力是什么？

　　龙渊：其实我们最大的一个核心价值财富证券网上营业厅，我觉得是来自于客户对我们的认可，就是他愿不愿意把我们的服务以及产品推荐给他身边最重要的人。我们有将近九成的客户是愿意把我们的服务及产品推荐给他身边的人的。在过去的6个月当中，我们的每一个客户平均推荐了3.1个他身边的人，这是对于我们最大的一个认可。