（1）活动性：普通现金和现金等价物用于满意短时间需求，而现金等价物和短时间投融资东西次要用来满意预期的大概未来的需求

　　（1）活动性：普通现金和现金等价物用于满意短时间需求，而现金等价物和短时间投融资东西次要用来满意预期的大概未来的需求。这是我们对金融资产活动性的请求。活动性暗示资产在连结代价不受丧失的条件下的变现才能今朝最好的理财方法，响应地活动性目标是活动性比率，它暗示活动资产与月收入的比值，反应客户收入才能的强弱，凡是应连结在3倍阁下。

　　1）挑选现金及现金等价物的额度，每个月收入（分为三类，即现金收入、刷卡收入、转账收入）的3-6倍作为现金及现金等价物的额度，1/3以现金保留今朝最好的理财方法，2/3以活期存款或货泉基金的情势保留。

　　1）借记卡是指先存款（按活期利率计）后消耗（取现），具有存存款功用，但没有透支功用的银行卡。借记卡还具有证券转账、证券生意等浩瀚的理财功用。并且各银行体系内部完成了“一卡通”，也就是能够对借记卡里的活期存款停止同城或异地通存通兑国度理财计划师国度理财计划师。假如有外币，银行还开通了“一本通”，也就是能够同时存取群众币和外币。

　　活动性和时机本钱组成了现金计划需求思索的身分。因而，我们在给客户停止现金计划时，需求统筹资产活动性和收益性。关于事情不变、支出有保证的客户，资产活动性并不是主要思索的身分国度理财计划师，因此能够连结较低的活动性比率，好比3倍以下，而将更多的活动性资产用于扩展投资，从而获得更高收益；关于那些事情不不变、支出无保证的客户，资产活动性显得十分主要，因而需求连结较高的活动性比率，好比3倍以上。普通经由过程月收入乘以活动性比率获得现金计划的资金额度。

　　2）储备营业另有定活两便储备、整存整取、零存整取、整存零取、定活通（每个月将闲置资金转为按期存款，当活期存款不敷消耗时，按期存款又转为活期，但只要每个月存按期一次）。

　　4）短时间融资东西：次要用于处置突发告急变乱，包罗信誉卡融资（在信誉额度内先消耗后还款，属于消耗信贷三种次要情势之一，被称为贷记卡，便可免息透支、分期付款的银行卡，但支取现金需求手续费；要留意免息还款期、不要逾额透支、不消最好登记制止缴年费）、其他银行融资方法（持有银行存单、国债能够打点质押存款）、保单质押融资（需求有现金代价，即储备功用、投资分红的保险，好比养老保险、年金保险，普通需求缴满两年才气申请存款）、典当融资（相称于银行典质存款并还本付息，但比照银行，典当行对客户信誉请求险些为零、典当物品出发点低、手续烦琐，但利钱、手续费相对其他融资方法都要高，且存款范围小）

　　3）货泉基金投资现金、按期存款、债券（盈余限期397天及之内）、债券回购今朝最好的理财方法，央行单据等国度理财计划师。长处是活动性强且收益较高今朝最好的理财方法，这是因为投资本钱低，分红免税、有些能够转换成股票型或债券型基金的缘故原由。已往打点要去银行网点、券商停业部、基金公司柜台，如今间接在手机就可以够买。收益目标包罗七日年化收益率、每万份基金单元收益。挑选货泉基金需求留意的是：申购的基金收益相对不变、因为T+1日买卖因而制止在法定节沐日前一天申购、范围要适中。

　　（2）时机本钱：别的我们还要思索持有现金及现金等价物的时机本钱国度理财计划师，这是由于资产活动性与收益性凡是呈反比。

　　现金计划是为满意小我私家或家庭短时间需求而停止的办理一样平常现金及现金等价物和短时间投融资的举动。这里的现金等价物是指活动性比力强的活期储备、存款和货泉基金等金融资产。现金和现金等价物能够完成活动性的同时连结必然的收益。