有观点说，一个家庭，就是由银行账户个人理财规划师、股票账户、基金账户、社保账户、养老账户组成的一个投资机构

　　有观点说，一个家庭，就是由银行账户个人理财规划师、股票账户、基金账户、社保账户、养老账户组成的一个投资机构。

　　理财专家指出，投资不是一时跟风，而是将家庭的理财梦想建立在安全与收益之间的平衡点上，让理财成为一种长期的投资习惯。

　　如果你不知道怎么让你的钱生钱，如果你遇到什么理财难题，请告诉商报，我们将连线省会金融机构的优秀理财师，为你“量身”规划理财。

　　张先生今年30岁，刚结婚一个月，自己月收入4000元，妻子月收入2000元，现有存款5万元，无其他收入渠道。

　　目前，家庭每月需要支付房贷1500元，日常开支约1500元个人理财规划师，其他各项支出约500元。这样算下来，夫妻二人每月可以节余约2500元。夫妻二人没有购买任何保险，没有购买任何理财产品。

　　张先生的家庭收入渠道单一个人理财规划师，目前有一定存款，对资金流动性要求不高，可承受一定风险；但缺乏保障意识，抵御较大或意外风险能力不强；尚未有稳健的财务规划，投资行为薄弱。

　　新家庭的开支比婚前大，建议尽早建立家庭账本，为夫妻二人的收支把关。只有清楚金钱的流向，才能检查财务是否健康，并防止冲动消费。

　　家庭备用金是用来保障家庭发生的预料外支出，建议预留3～6个月的收入备用，根据张先生的收入情况，约为2万～4万元。为保证支取的灵活性，备用金可采用银行定活两便存款形式。

　　张先生将面临孩子未来的教育问题和夫妻二人的养老问题，所以，作为家庭主要经济支柱，当然先要保障挣钱的能力，不能让收入出现问题，所以最好给自己先买预防重大疾病的保险产品。然后，为了解决孩子的教育问题和夫妻的养老问题，就要学会理财规划，建议每月拿出1000～1500元作为投入。

　　另外，随着以后家庭成员的增加，个人责任也就越来越大。建议张先生首先为自己购买合适而周全的寿险注册融资规划师，以高保额、高保障来增强家庭的抗风险能力；同时增投健康险或重大疾病险，一旦生病，不至于拖累家人。孩子如果出生，可以考虑购买少儿保险。

　　如果能接受，还建议选择一些较高风险较高投入的理财产品注册融资规划师。投资并不是投机，更不是，它需要合理的规划，也需要众多产品兼顾。对投资影响最大的因素是时间，投资需要长期，不能有侥幸心理注册融资规划师，投资时间越长，亏损的概率越小。

　　百姓投资理财以稳定为主，满足家庭生活需要，特别是主要经济支柱成员在遇到疾病、意外的情况下，使生活水准不受影响或是少受影响，然后适当尝试较为稳定的长期投资。

　　建议张先生选择“投资连接保险”，简称“投连险”注册融资规划师。这种保险类似于一个“人寿保险＋投资”的产品组合，保费一部分用于购买寿险保障，另一部分购买保险公司专门设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，因而投连险既具有保险保障的功能，又具有投资功能。（商报记者武昕）