众所周知，三角形，尤其是等边三角形，在几何图形中是最稳固的结构

　　众所周知，三角形，尤其是等边三角形，在几何图形中是最稳固的结构。这个逻辑在资产配置中也是行得通的，这就是理财金字塔大学生个人发展计划。

　　理财金字塔，顾名思义，是指在理财规划中，先规划稳健的基座，然后逐步增加高收益理财产品的投资方式，按风险性、回报率由低到高，形成底部大、顶部尖的金字塔型排列。

　　最宽、最稳健，是家庭理财规划的基石，它由一些低风险、低回报的产品所组成，如存款、结构化存款、国债等；

　　较窄，投入资金不多，配置的是可能获得高收益的风险类产品，如股票、主要投资于成长性个股的股票型基金、期货期权等衍生品、贵金属、收藏品等理财包括哪些内容。

　　而在不同的经济周期中，以上所说的投资品种，收益表现也不尽相同，也不定会严格的按上图的类型划分。举个栗子：债券和纯债基金，在利率上行时，收益可能还不如银行理财产品的收益高，甚至还有可能亏损。

　　券商和基金公司的产品，评级分别为低风险、中低风险、中风险、中高风险大学生个人发展计划、高风险。银行产品的风险评级分别是：PR1（低风险）、PR2（中低风险）、PR3（中风险）、PR4（中高风险）、PR5（高风险）。这些评级，在产品信息中都有，但可能真去关注的投资者并不多，但其实是很有必要的。

　　顺便提一下，投资者的风险评级也分5个级别：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型大学生个人发展计划、激进型。投资者也需要对自己有充分的了解，结合需求，才能选择出适合自己的产品。

　　金字塔的尖顶有多高，底边有多长，要根据建设金字塔的人本身的希望，需要和能力而定，而这些东西又跟以下要素相关：年龄、收入、资金规模、投资时间跨度、预期收益理财包括哪些内容、流动性要求、对投资标的的要求和限制balabala...

　　也就是说，具体到每个投资者，金字塔的构建都是不同的，并没有一个放之四海而皆准的统一标准。这也是每个投资者要摸索的投资课题了。

　　这个配比比较适合20-30岁风险承受能力高的人群，以及投资经验较丰富的人群。这个配比增加了高风险部分的投入，收益会更可观，缺点就是收益的波动会增加。

　　比较适合30-40岁的人群，进可攻退可守，可以满足这个年龄层资产支配的需要理财包括哪些内容大学生个人发展计划。在经济不明朗或短期可能需要资金周转时可转变为532型，在经济形势好时可转变为433型。

　　不过这个配置的难点在于中层债券、稳健型基金的选择，442这个配置在3种配置中，中层部分占比是最大的，出于整体理财结构的考虑，这个40%的配置风格应该是尽量偏向于稳健且波动小的，这在我们的A场中，相对来说是有点难做到的。

　　关于资产配置的理论，大家听到见到最多的，一般就2个途径，一个是银行，一个是保险，保险的宣讲应该更多一些，但其实不少都是错误的。下面就2个主流观点举例大学生个人发展计划。

　　如上图理财包括哪些内容，四三二一定律所说的资产配置结构是1成用于购买保险，2成用于储蓄，3成用于衣食住行日常开销，4成用于创富投资。

　　保险有个双十定律，购买保险金额不超过资产的10%，保额不超过资产的10倍。用双十定律来看，4321定律表面看起来还是符合这个定律的。不过咱们把这个资产配置细分一下：3成的日常消费直接去掉，因为不能计于资产中，剩下的（现金+保险）：投资创富比率为3：4，那么问题就来了理财包括哪些内容。

　　3. 3：4先转换成百分比，便于后面的计算，那就是42.8%：57.2%，（保险和现金按照上面理财金字塔的底层，占了4成多），那么占40%资金的投资创富部分，再做一下资金分配，也只能勉强符合433型金字塔结构。这是积进型配置，明显不适合所有人。

　　4. 保险，大家也是知道的，虽然说是越早投入越好，但对个人而言，尤其是年轻人，用占比这么高的收入做保险很有可能还不如用于提高个人能力。

　　5. 从上图其实也不难看出，这个定律，把流动资金和资产混为一谈。有点财客常识的投资者应该知道，就像是现金表和资产负债表混到了一起一样，这样本身也是有问题的。

　　这个看起来比四三二一定律要复杂的得多，说得条条是道，好像很有道理的样子，然鹅，小编还是要反驳一下。

　　这两个理论，还有一个共同的错误，那就是，每个人，每个家庭的实际情况都各不相同，资产配置的金字塔应该各不相同，把保险这个工具配置成固定占比，本身也是有待商榷的。