本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值

　　本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。

　　2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上理财就是投资对吗，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

　　3.本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况理财翻译成中文、财务状况人生规划怎么写简短、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式人生规划怎么写简短，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

　　4.专业胜任说明:某某银行 CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:

　　5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交于客户理财就是投资对吗，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

　　4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

　　左先生现年28岁，某国有企业担任副科长，月薪6000元，年终奖为2个月薪资，左太太现年28岁，某民营企业行政人员，月薪4000元，儿子刚出生2个月，家庭月生活支出5000元，另有房租月支出2000元，

　　资产：活期存款1万元，定期存款20万元，还有1年到期。年利息收入7000元，另夫妻共有住房公积金余额9万元，养老金账户余额3万元，无负债。目前没有购买商业保险。

　　目前左先生家庭金融资产主要配置在定期存款上，投资过于保守单身期理财规划案例，投资报酬率只有3%，抵抗不了通货膨胀的风险。

　　目前左先生家庭未配置任何保险，考虑到左先生为家庭主要收入来源，建议左先生配置足额保险，尤其是定期寿险和意外险人生规划怎么写简短。

　　1.根据目前的宏观经济形势，统一假设未来预期GDP增长率为8%、通货膨胀率为4%、学费成长率4%，房价成长率为4%，

　　2.左先生与左太太收入成长率均为7%，上年度职工月平均工资为4000元。社保与公积金缴费年限都是7年

　　3.公积金利率5年以上为5%，当地住房公积金额夫妻合计的上限为80万元，商业房贷利率5年以上为7%

　　4.住房公积金账户的报酬率为2%，当地住房公积金个人与企业缴存额各为12%，个人养老金账户缴存率为8%，个人养老金账户的投资报酬率为4%，医疗保险缴费比率2%，失业保险缴费比率1%。

　　1.左先生税前月薪6000元，养老金缴存8%为480元，公积金缴存个人缴存12%为720元，免税额3500元，应税收入=-3500=1300元，应缴所得税=1300×3%=39元

　　2.左先生希望儿子可以出国留学，为了22年每年有相当于目前1万元的保姆或教育费用，儿子留学时一次性准备好相当于目前30万元的留学费用。

　　3.左先生与妻子预计30年后一起退休，退休后保持目前生活水平，根据左先生夫妻目前的身体状况，预估退休后生活年数25年。

　　供给现值：n=22，i=6% ，PMT=-2.1 理财就是投资对吗，FV=0，PV=24.1万元，加上现有20万元存款，供给现值44.1万元大于需求现值20.37万元，子女教育目标可达成。剩下44.1-20.37=23.73万元，可用于购房。

　　5年后提取住房公积金账户余额，加上可用资金支付首付，购房后可省下年房租2.4万元，加上每年住房公积金缴存额2.88万元，共5.28万元用于还。

　　以往住房公积金20年计算可额度：n=20，i=5%，PMT=-5.28 ，FV=0，PV=65.8万元人生规划怎么写简短，届时可负担房价：56.68+65.8=122.48万元，以需求面积90平米计算理财就是投资对吗人生规划怎么写简短，5年后可买每平米1.36万元的房子，目标房价135万元，距离购房目标还缺12.52万元，可能还要双方父母资助。

　　金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。

　　根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2015年12月初为下次检讨日期，届时若家庭或事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况单身期理财规划案例。

　　将进行理财规划所需要的附件作为附录，包括理财规划顾问契约理财翻译成中文、客户风险属性问卷和资产负债表理财翻译成中文、收支储蓄表、全生涯仿真现金流量表等，其中全生涯仿真表要计算出内部报酬率（IRR）。