说起理财师，印象中都是西装革履，谈吐与举止优雅，为客户规划资产配置，总会令人羡慕与向往

　　说起理财师，印象中都是西装革履，谈吐与举止优雅，为客户规划资产配置，总会令人羡慕与向往。现如今，信息如此发达，一个初入理财界小白，磨砺一番，一生都需要学习和，就像练习跆拳道，从入门的“白段”到 “黑段”高手，是一个循序渐进的过程。

　　刚刚入行的理财师，就像小学生一样，处于“白段”入门级，一张白纸从零开始，这个时候往往客户比我们理财师的知识还丰富。入门期有三门课是必须做到的：“热情理财产品营销策划书、勤奋、诚恳”。

　　这三门课虽然不难，但门门都要做到90分以上。首先对客户的态度热情，并且能够勤奋的工作和学习，比如帮助客户做好产品宣讲、购买、赎回等服务，这个时候我们能做到：“我能为你服务”。

　　如同小学生的品格教育尤为重要一样，理财师的品格从入行那一刻起就开始塑造。“诚恳”是第一位的，诚恳客观的揭示产品的收益和风险，诚恳的面对和处理每一件事情，是理财师品格修养的第一课。

　　经过小学阶段的学习，进入中学的“黄段”成长期了，如同在泥土中发芽，在此阶段要打好基础，并学习大地厚德载物的精神。也有三个方面的课程“知识、信息、诚信”，进入中学的这三门课，都要考到80分。

　　基础知识方面的学习和考核，需要拿到一系列的上岗资格证，比如基金从业资格证、保险从业资格证、银行业从业资格证等。

　　信息方面，则需要通过基础知识和产品学习，能够做到给客户“解读”。什么是解读？是要告诉客户产品说明书背后的东西，这些信息能够帮助客户投资人做出判断。

　　仅能完成单一产品的销售并不能称为一个合格的理财师国家二级理财规划师，理财本身就是一个全面规划和配置的过程。理财师整体的知识体系和架构也要逐步完整。就像读完中学接受高考一样，通过注册理财规划师（CFP）或注册财务规划师（RFP）的考核，是进入大学长成枝繁叶茂的“绿段”合格理财师必经之路。

　　在这个期间我们需要不断学习两个能力，一个是客户“资产配置”建议能力，另一个是客户“心理引导”能力。

　　资产配置是财富管理的金律，也是金融市场给投资者最大的免费午餐理财产品营销策划书。理财师需要能够根据每个客户不同阶段、不同情况作出建议和指导，帮助客户做出规划并坚守投资纪律。

　　心理引导能力往往会被忽视，实际上对客户的财富管理的过程不仅包括理性坚持的财务规划过程，还包括温馨柔软的人文关怀过程。我们看到很多理财师在这个时期开始选修“心理学”等课程。能够引导客户不仅关注某个产品的收益，而是聚焦在客户整体财富的保值、增值和传承上。在整个财富管理的过程中，指导客户如何面对收益和损失，如何树立财富管理的长期稳健的理念，在感性和理性之间进行平衡。

　　随着理财技能不断成熟，需要继续深造进入研究生阶段，成为“蓝段”高级财富顾问。这个阶段理财师的专业技能方面会更加深入，比如国际认可的注册会计师（CPA）、注册税务师（CTA）、注册金融分析师（CFA）等高级证书是理财师专业性的体现，财富顾问也会根据自己的爱好专长选择一个专业领域深入研究，例如证券、黄金、信托、股权投资等。

　　这个时期有一个非常重要的能力需要训练，就是“思维能力”。什么是思维能力？在投资理财的过程中，思维能力最重要体现为分析判断能力，例如对宏观的理解、对产业趋势的判断、对企业和产品的甄别等，能够从信息、经验进行论证，解释背后的逻辑，做出判断，给投资者一个明确的建议，做到“我能给你建议”。

　　理财师多年，成为“红段”钻石级理财专家，就具备了一定的进攻性国家二级理财规划师，也就是主动解决问题能力。这时他们身边不仅聚集了很多高净值客户，而且聚集了不同行业领域的专家和资源，能够发现需求和机会国家二级理财规划师，并整合调动这些资源为客户解决问题。

　　举个例子，我身边有一位私人银行的投资顾问，他的一个客户遇到一个难得的投资机会，但没有办法自己实现。他不仅设计了一套完整的产品交易结构，并且找到相关银行、信托、券商等资源方实施落地理财产品营销策划书，最后还考虑到一旦融资方违约，如何进行风险转移和处置等风控措。当具备了“解决问题”的能力的时候，有一个现象就会出现，客户往往是约理财师的时间了，他的时间对客户具有价值。

　　理财师的终极目标，是修为到骨灰级的“黑段”。这个时候他们在行业中具备了一定的影响力，能够将多年积累的知识和信息贯通国家二级理财规划师，对一些潜在的行业机会和风险进行预判；能够通过他们的资源和影响力引领财富管理行业的变革。

　　另一方面，他们的个人品格方面也会实现个人价值与社会价值合一。一位财富管理方面的领军人物曾说道：“我热爱这份事业是因为通过我们的努力能够让更多的人更幸福、更快乐，而不是我做了多少业绩，或者是多少人跟随我。”

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