理财规划师—基础知识—第1章 理 1 理财规划概述 财 规 2 理财规划内容工具流程 划 3 理财规划与理财规划职业 基 4 职业道德与操守 础 1 本章提示 • 重点P2 P2 –生命周期理论与家庭模型 –理财规划的目标与原则 –理财规划的主要工具、内容与流程 –理财规划师的道德准则 • 难点P2 –生命周期理论与家庭模型 –理财规划的主要工具 2 第一节理财规划概述 综合服务性 个性化 理财视角中的人生 长期性 主 专业性 理财规划内涵 总体目标 要 具体目标 内 理财规划目标 整体规划 容 提早

　　理财规划师—基础知识—第1章 理 1 理财规划概述 财 规 2 理财规划内容工具流程 划 3 理财规划与理财规划职业 基 4 职业道德与操守 础 1 本章提示 • 重点P2 P2 –生命周期理论与家庭模型 –理财规划的目标与原则 –理财规划的主要工具、内容与流程 –理财规划师的道德准则 • 难点P2 –生命周期理论与家庭模型 –理财规划的主要工具 2 第一节理财规划概述 综合服务性 个性化 理财视角中的人生 长期性 主 专业性 理财规划内涵 总体目标 要 具体目标 内 理财规划目标 整体规划 容 提早规划 现金保障优先 理财规划的原则 风险管理优于追求效益 消费投资与收入匹配 家庭类型与理财策略匹配 3 理财视角中的人生 • 人的一生，…，追求整个生命阶段效用 最大化的过程。P4 • 理财目的，就在于追求更加丰富多彩的 人生；个人理财的终极命题理财登记中心，就是如何 有效地安排个人有限的财务资源策划书中的财务分析，实现 其一生生命满足感的最大化。P5 4 理财规划内涵 • 理财规划根据客户财务与非财务状况， 运用规范的方法并遵循一定程序为客户 制定切实理财登记中心、可操作的某一方面或一系列 相互协调的规划方案个人理财的优点。 –全方位综合性服务 –个性化 –长期性 –专业性 5 理财规划目标—总目标 • 总目标：实现财务安全和追求财务自由 。 –财务安全的标志： • 稳定、充足的收入 • 个人有发展潜力 • 有充足的现金 • 有适当的住房 • 购买了适当的财产和人身保险 • 有适当、稳定的投资 • 有社会保障 • 有额外的养老保障计划 –财务自由投资收入涵盖（总）支出。 6 财务安全和财务自由的图示 货币 不安全 T C0A ：支出大于收入； I 财务危机理财登记中心。 C0 A B C AB ：收入大于支出；财 务安全，但非自由理财登记中心。 L 安全，未达到自由 时间 B右侧：投资收入涵盖 支出策划书中的财务分析。达到财务自由。 总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出C 7 理财规划目标—具体目标 必要的资产流动性 理 合理的消费支出 财 规 实现教育期望 划 完备的风险保障 具 体 积累财富 目 合理的纳税安排 标 安享晚年 有效的财产分配与传承 8 理财规划原则 理 整体性原则 财 规 预期性原则 划 现金优先原则 原 风险注重原则 则 消费、投资与收入匹配原则 家庭类型与理财策略匹配原则 9 第二节理财规划的内容策划书中的财务分析、工具与流程 生命周期理论 主 差异化的理财规划 要 内 理财规划的内容 容 理财规划的工具 理财规划的流程 10 生命周期理论 • 从“摇篮到坟墓”的全过程企业理财规划。 • 家庭生命周期：反映一个家庭从形成到 解体呈循环运动过程的范畴。 • 家庭模型 –青年家庭 – 中年家庭 –老年家庭 11 家庭生命周期与消费行为 消费者一般比较年轻，几乎没有经济负担策划书中的财务分析，消费观念紧跟潮流， 单身阶段 注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费策划书中的财务分析理财登记中心。 经济状况较好企业理财规划，具有比较大的需求量和比较强的购买力，耐用 新婚夫妇 消费品的购买量高于处于家庭生命周期其他阶段的消费者。 最小的孩子在6岁以下的家庭。消费者往往需要购买住房和大 满巢期（I ） 量的生活必需品，常常感到购买力不足理财登记中心，对新产品感兴趣并且

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