本书是助理理财规划师（）“专业能力”科目的复习全书【核心讲义+历年真题详解】，精勤学习网提供

　　本书是助理理财规划师（）“专业能力”科目的复习全书【核心讲义+历年真题详解】，精勤学习网提供。共分为两部分： 第一部分为核心讲义家庭理财方案模板。该部分内容为圣才名师独家讲授“专业能力”科目的核心讲义，讲义内容包括考试中常见的重点难点。方便考生在复习过程中，把握核心考点。

　　第二部分为历年线月共三套线年真题精选，并提供详细解析。由于最近几年完整版线年助理理财规划师（）《专业能力》真题精选”是按照最新大纲的内容，选用最近几年部分真题或者回忆版来整理的，供读者参考！

　　通常现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。

　　流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。其计算公式如下：流动性比率=流动性资产/每月支出。资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较高的资产其流动性往往欠佳。

　　（1）对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益网易财经财务报表。

　　（2）对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。通常情况下，流动性比率应保持在3～6倍。

　　理财规划师首先需要了解客户的相关信息，获取信息最常规、最主要的方式是面谈。通常的准备流程为：电话预约→准备会谈所需的资料→迎接客户→正式会谈前的铺垫。

　　一般来说，理财规划师可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的3～6倍左右。当然，最终现金规划的具体额度一定要通过收入-支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。

　　现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中流动性最强；二是持有现金的收益率低网易财经财务报表。人们之所以会持有现金，是为了追求现金的流动性，但在客观上，却损失了一定的收益。

　　⑤整存零取。整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存人理财知识的定义，分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄。

　　⑥存本取息。存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄。⑦个人通知存款。这是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。

　　⑧个人支票储蓄存款。这种存款是以活期储蓄存款作保证家庭理财方案模板家庭理财方案模板，以支票作支付凭证，办理支现和转账结算，集储蓄与消费于一体的存款。

　　①定活通网易财经财务报表。一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款。

　　③礼仪存单。中国银行礼仪存单系列产品家庭理财方案模板，是在传统人民币定期存单基础上，为满足客户送礼、收藏等需求推出特色定期期储蓄产品。

　　④四方钱家庭理财方案模板。四方钱是银行为满足客户资金存储需求和存款隐私需求，为客户提供一个完全专享、私有的储蓄空间，在为客户提供多币种定活期存款资金存储、约定理财功能的同时网易财经财务报表，使客户拥有隐私账户。

　　⑤外币储蓄。内外银行等储蓄机构不仅提供人民币的存款业务，也提供对美元、欧元网易财经财务报表、日元、港币等外币的储蓄。储蓄方式按存款期限不同通常分为活期储蓄和定期储蓄两大类。

　　①本金安全。货币市场基金主要投资于低风险证券品种，决定了货币市场基金在各类基金中风险是最低的，在事实上保证了本金的安全网易财经财务报表。

　　③收益率相对活期储蓄较高。其年净收益率一般可达2%～3%，高于同期银行活期储蓄的收益水平。不仅如此，货币市场基金还可以避免隐性损失，抵御通货膨胀。

　　④投资成本低。买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费、购回费都为0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性理财知识的定义。

　　⑤分红免税。多数货币市场基金，基金面值永远保持1元，收益天天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是复利，而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额，分红免收所得税。返回搜狐，查看更多