这一时期以求学、完成学业为阶段目标理财规划方案模板，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥善运用；此时也应逐渐建立起正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣所役

　　这一时期以求学、完成学业为阶段目标理财规划方案模板，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥善运用；此时也应逐渐建立起正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣所役。

　　初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作。因为年轻时理财有哪几种，事业较有冲劲理财规划方案模板，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。

　　结婚是人生转型调试期家庭理财规划设计，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购房或买车理财规划方案模板，或自行创业等。而一般有了小孩就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

　　此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加理财规划方案模板，生活开销亦增加，若有赡养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，亦可在还款方式上弹性调节。

　　这个阶段因子女多半已各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金理财有哪几种。到了退休阶段理财规划方案模板，资金已累积到一定数目，投资可朝着安全性高的保守路线逐渐靠拢，有固定收益的投资者尚可考虑为退休后的第二事业做准备。

　　此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大。享受退休生活的同时，若有“收入第二春”家庭理财规划设计，则理财更应采取“守势”，以“保本”为目的家庭理财规划设计，不从事高风险的投资，以免影响身体健康及正常生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要家庭理财规划设计。

　　上述六个人生阶段的理财目标并非人人可实践，但人生理财计划也绝不能流于“纸上作业”，毕竟有目标才有动力。若是毫无计划，只是凭一时之间的决定主宰理财生涯，则可能有“大起大落”的极端结果。财富是靠“积少成多”、“钱滚钱”地逐渐累积，平稳妥当的理财计划应及早拟定，才有助于逐步实现“聚财”的目标，为人生奠定安全、有保障、高品质的基础。