乃至资产管理业的发展带来广阔空间

　　乃至资产管理业的发展带来广阔空间。同时，随着资管新规的正式实施，净值化时代到来，资管机构在各个方面都展开了激烈竞争。在这样一个前景广阔和竞争加剧的新时代，

　　财联社近期专访了恒丰理财董事长魏吉锋。在他看来，理财公司应精准抓“时”，科学握“度”，切实提“效”。

　　恒丰理财确定“您身边的安心理财专家”为公司愿景，打造值得信赖的安心理财产品体系。为了实现长久安心新婚家庭理财规划书，恒丰理财围绕产品安心、服务安心、收获安心、未来安心四个方面，开展“四大提升工程”。此外，恒丰理财坚持“精而美”发展方向，积极布局“普惠、养老、科创、绿色”特色领域，并努力打造成为一家值得信赖的数字化资产管理专业机构。

　　资产管理业正迎来一个前景广阔和竞争加剧的新时代。我国居民财富快速积累，规模接近800万亿，其中可投资金融资产占比约30%。居民个人金融资产中，储蓄存款占比接近五成，与发达国家相比，魏吉锋认为，储蓄向投资转化空间巨大。

　　在资管新规的引领下，资管机构尤其是银行理财公司的市场化、规范化运作水平全面提升，成功实现净值化转型，资管行业整体步入有序、高效的新格局。随着统一监管和金融开放的程度不断加深，行业护城河逐渐被瓦解，资管机构在客群获取、产品供给、服务提供和资产配置等方面同台竞技。

　　在这样一个新时代，魏吉锋认为，银行理财公司应抓住时、把握度、提升效，做到顺势而为、勇立潮头。一是精准抓住“时”。当前我国资管行业进入高质量发展阶段，恰逢国家共同富裕的战略机遇，银行理财公司应精准地理解行业机遇和市场变化，借力人工智能、大数据等先进科技力量，根据自身禀赋，制定明确发展战略，形成差异化的竞争优势。通过主动转型、积极作为，在财富管理蓝海的大潮中做到先人一步。

　　二是科学把握“度”。金融服务应与实体经济发展适配，理财产品布局应与收入分配结构适配。银行理财公司应充分发挥理财资金直投直拓的优势，找准满足实体经济需求的衔接点与新路径精准发力新婚家庭理财规划书，助力实体经济高质量发展。理财产品应重点围绕中低收入群体发力，全面覆盖不同客群的多元化需求。

　　三是切实提升“效”。银行理财公司应坚持人民至上，以客户的实际需求为出发点，进一步完善财富管理价值链，为客户提供更加多元的投资选择。通过丰富的场景设计、便捷的申赎服务、充足的流动性支持以及贴身的投资者陪伴，切实提升资产管理服务的质效。

　　银行理财客户风险偏好相对较低，但在去年末的赎回潮中，不再“保本”的银行理财刷新了客户对理财的传统印象新婚家庭理财规划书。在大资管净值化时代，如何打造让客户安心的理财产品成为理财公司需要认真思考的问题。

　　魏吉锋介绍，恒丰理财所理解的“安心”就是要突出带给客户厚重踏实感受，产品设计满足客户收益稳健、结构灵活、流动性保障等实际需求；资产投资紧跟国家政策，收益与风险并重，展现国企担当；运营管理规范透明，服务保障反应及时。恒丰理财确定“您身边的安心理财专家”为公司愿景，把“安心”作为愿景的关键和核心。

　　恒丰理财搭建了“儒意恒通”的“五恒”产品体系新婚家庭理财规划书。在品牌名称设计上，既选用了儒家文化的“儒”字，彰显品牌的齐鲁特色，又承接了恒丰银行的“恒”字，体现与母行文化的一脉相承。借助“如意顺遂”“财运亨通”的美好寓意，建立了“儒意恒通”的理财产品体系，构建起“恒仁、恒盈、恒智、恒信、恒惠”的“五恒”系列产品，覆盖了市场现有产品主要类型，通过合理的产品设计、专业的投资运作理财规划师报考证书，为广大投资者打造值得信赖的安心理财产品。

　　对理财公司而言，让客户拥有一时的安心可能并不难，难的是让客户保持长久的安心。为了做到长久安心，魏吉锋表示，恒丰理财坚持“您身边的安心理财专家”愿景，打造成为中国式现代化进程中千万家庭的财富合伙人，围绕产品安心、服务安心、收获安心、未来安心四个方面，开展“四大提升工程”。

　　产品安心提升工程聚焦客户需求、特色打造和功能完善。产品创设以客户需求为核心，根据客户不同风险偏好和投资目标,精心设计并持续优化产品组合，为广大客户提供更为丰富的投资选择。恒丰理财推出具有新颖性和创意性的产品, 在ESG、科创、专精特新、乡村振兴、共同富裕、慈善等领域创设特色主题理财产品，不断满足客户日益多元化的需求。陆续上线定期分红新婚家庭理财规划书、无感支付、自动赎回还款、理财定投等功能，提升理财产品的场景化、数字化水平，提供更加优质便捷的使用体验。

　　服务安心提升工程着力在服务的便捷性、可触达、有温度方面下功夫。在提升服务便捷性方面，恒丰理财着力打造“码上零跑”特色服务，即为客户提供“码上办、零跑腿、不打烊”的理财服务，通过线上化、数字化手段，及时高效响应客户需求。在提高服务可触达方面，开通公众号和直播号，探索上线直销APP，配合母行智能网点转型和代销渠道拓展，通过多元智能的便捷触点，为客户、为渠道、为全市场提供全天候、高品质、专业高效的服务。在提升服务温度方面，通过投资经理直播、客户邀访、渠道互动等方式，加强客户陪伴。开展产品业绩的精准预测，在净值波动时，预先与渠道和客户做好沟通解释。

　　收获安心提升工程注重做好稳健收益、责任践行和品牌打造。稳健收益是安心理财的核心，恒丰理财坚持投研驱动，不断充实专业化人才队伍，完善投研一体化机制，在大类资产配置上深耕细挖，做好资产和产品风格的适配，保障产品的净值稳健和持有体验。积极践行社会责任，坚持金融工作的性、人民性，增强金融报国情怀和事业心责任感，让国家“大家”和家庭“小家”都安心。

　　未来安心提升工程以做好风控护航和合规保障为核心。树牢底线思维，夯实风险管理基础，综合运用科技化、数字化、自动化手段，全面提升风险管理水平和风险抵御能力。强化合规理念，形成层次分明、相互衔接、有效制衡的合规管理运行机制，筑牢合规压舱石，保障公司行稳致远。

　　展望未来，恒丰理财还会在一些特色领域展开布局。魏吉锋表示，银行理财公司应坚持金融工作的性、人民性，聚焦“普惠、养老、科创、绿色”领域，增强金融报国情怀和事业心责任感，坚定不移走好中国金融特色发展之路。恒丰理财将着力打造一家“精而美”的理财公司，重点在上述四个特色领域发力，以定制化、专属度高的理财产品作为发展重点。

　　在普惠领域，以群众急难愁盼问题作为出发点，突出新市民、新农村、新就业等重点群体，不断拓展服务覆盖面，推动理财惠及万家；搭建多层次理财服务体系，增加农村区域理财服务点新婚家庭理财规划书，助力缩小收入差距；持续加强理财知识普及、投资理念宣导，积极传递长期投资、价值投资理念。

　　在养老领域，积极顺应老龄化趋势，加快布局养老第三支柱。产品端丰富养老主题类产品货架，投资端积极支持智慧化养老项目。

　　在科创领域，发挥募集中长期资金、灵活配置资产、资金直投优势，加大对战略性新兴产业、科技创新、“”企业等领域的资金支持，助力实体经济发展，与广大投资者共享经济发展红利。

　　在绿色领域，恒丰理财将做好绿色主题产品发行，加强绿色金融主题债券、支持碳达峰碳中和等方面的资产投放，加大绿色产业支持力度。同时，公司也会推动绿色低碳运营,发起绿色办公倡议,促进社会形成绿色低碳的生产和生活方式。

　　随着智能化、数字化技术的广泛运用，智能投顾、智慧客服等更加高效、便捷、专业的服务将逐步应用，传统的服务业态正在经历变革。在魏吉锋看来，银行理财公司通过数字化转型和科技赋能，有望在投研风控、产品创新、金融资源配置、运营管理变革等方面实现全面突破，为居民财富保值增值和实体经济发展提供更加高效便捷的金融服务。

　　据魏吉锋介绍，恒丰理财以数字化发展为契机，以敏捷组织为载体，将数字化与“募理财规划师报考证书、投、管、退”资管业务场景相结合，重构运营模式、业务流程和客户体验，重塑考核引导体系、评价体系及薪酬激励体系，打造敏捷化组织管理文化，不断提升数字化竞争力，努力打造成为一家值得信赖的数字化资产管理专业机构，为今后跨越式发展奠定基础。

　　例如，在搭建数字化理财基础设施方面，恒丰理财围绕急迫痛点作为数字化转型的切入点，以达到合规、高效展业为目标，搭建数字化理财基础设施，包括搭建集中统一的数据治理架构，建设数据中台、智能风控系统和智能投研一体化资管平台，实现数据标准化、标签化，提高数据服务能力。