我虽然理财时间不算太长，经验也不够丰富，战绩也不够耀眼，但我还是很愿意读书，看别人的经验，吸取别人失败的教训，为大家总结了这些理财避坑知识，覆盖几乎全部的领域，全部原创，全网独有，建议收藏，经常拿出来看看，检查自己的理财组合

　　我虽然理财时间不算太长，经验也不够丰富，战绩也不够耀眼，但我还是很愿意读书，看别人的经验，吸取别人失败的教训，为大家总结了这些理财避坑知识，覆盖几乎全部的领域，全部原创，全网独有，建议收藏，经常拿出来看看，检查自己的理财组合。

　　任何需要付出大量时间和精力的理财方式，都是吃力不讨好的。想要实现年化10%的平均收益率，只需要每天关注几分钟，特殊时期稍微加大关注即可。但想要要实现年化20%的平均收益率，你需要全天候投入，而且最终结果往往是还不到年化10%的平均收益率，甚至大多数人都是亏的。

　　理财就是要卡在收益/付出曲线的最佳节点上，实现收益付出比的最大化。毕竟对于一般人来说，还有工作和家庭，还有生活和娱乐，理财只是助力，不是全部。

　　所以本篇只会简单介绍期货及职业炒股，极其不推荐大家尝试，除非是拿出几百块钱零花钱玩一玩，试试资本的力量，切记不要沉迷。

　　对于大学生或者刚刚毕业参加工作的朋友，积蓄没有多少经济规划权，我非常希望大家能够提前演练理财，第一前期没多少钱亏了可没那么心疼，第二早吃亏吸取经验以后才会更强大更如鱼得水。

　　为了保证有效果，至少要投入足以使自己肉疼的量，投个几百一千的，懒得看，怎么体会那种亏钱的痛感？怎么自己的心态？

　　有些人买债券，最近有些波动心态就不行了，这就是锻炼的时机。对于指数，我们极其确信会涨回来，对于债券，我们完全确信会涨回来，有什么好担心的呢？无非是半年后取出来还是一年后取出来，如果不打算取出来就更不用担心了。

　　一般情况，风险和收益是相关的，风险高收益就高，风险低收益就低，有特殊情况但局限很大我们后面再讲。

　　这就需要你自己权衡风险和收益接受能力，这对于任何人都是不一样的，也没必要完全一致经济规划权，不同的偏好有不同的策略，大家继续看，按需组合。

　　年华收益率是什么意思应该不用我多嘴，但有一点一定要注意，任何理财产品的宣传都是负有法律责任的，只要出现这五个字，年华收益率，那么后面的数字就是真实的，无论是过去成绩还是未来保证，都是可信的。

　　很好理解，但是很多人不能执行，这也是前面关于时间和精力的论述，我们更应该把精力放到扩大本金上来，开源节流，多挣钱，搞副业，缩减不必要的开支，很多时候可能比理财收益都要高。

　　我们是理财，不是，侵蚀本金是不能接受的。我们需要在保证本金能够取回来的同时，获得最大化的收益经济规划权。

　　这里有个浮亏的概念，比如你买了一只基金，买了就跌，只是你已经有亏损了，但是你还是没有取出来，继续放着，相信一定会涨回来，这时的亏损就是浮亏。

　　但大家还是要有一定的浮亏接受能力，我的浮亏接受能力是10%，现在指数2750，再跌10%是2475，我判断一定不会这么低且我认为2750足够低了，那我就会分批买入指数了家庭理财投资方案。

　　收益的上限由风险承受能力决定，下限也要确定，我们不妨设为高于通胀率，这意味着我们手里的货币购买力没有降低，这也是我的下限。

　　但还是要认清，即使跑不赢通胀，比如货币基金，我们仍然能减少损失，只要有心理财，不会毫无收益。

　　现金，把钱放到床底下家庭理财投资方案，我勉强划进来，是为了做个对比，即使是通缩时期现金为王也有优于现金的理财产品，除非是负利率时代。

　　银行存款，把钱存在银行，包括活期、定期、大额存单、以及互联网创新银行存款，最后的最推荐，后面会单独提。

　　银行存款就更稳了，50w内保本保息，这是因为国家强制要求银行把利息的一部分给保险公司，即使银行倒闭了，也有保险公司接盘，如果该保险公司也倒闭了，还有别的保险公司接盘，所以说钱基本不会出问题，再说了，新中国至今还没有银行倒闭过，这个风险之低大家可以理解了吧经济规划权，主要风险在于银行倒闭后大批的保险公司也倒闭了。

　　货币基金，别看只是在中间，但极小极小可能会损失本金，风险在于超大规模的世界动荡，新冠够厉害了吧，股票跌30%，余额宝的收益都不带波动的。

　　债券，范围大，国债的稳定性可以等同于国家，地方政府债券和公司债券就不好说了，风险在于人家不还了。想想美国国债的评价，世界上最稳定的投资项目。

　　收益从小到大分别是：现金货币基金≈银行存款债券股票期货数字货币家庭理财投资方案。

　　股票，平均年化收益率6-10%，波动比较大，年景好的时候是个人就20%，年景不好怎么搞都亏。

　　凯恩斯学派，目前的主流经济学派，主张维持适当通胀以刺激消费，这是几乎所有国家采取的策略，所以通缩的情况真的是很难看到，但不代表未来没有，经济危机就是严重的通缩。

　　名字已经很清楚了，余额才会放进里面，收益是差于货币基金的家庭理财投资方案，但它能随时花出去，货币基金可以吗？货币基金只能等一天才能到账。

　　货币基金的灵活性还好，申请赎回需要1-3个工作日，但是收益不高，希望选择货币基金的，我都统一推荐债券基金。

　　大家可以去支付宝搜索纯债基金，3年收益为15%左右，曲线非常稳定。如果你看透了债券的本质，那你就知道风险其实是很小的，基金经理合理控制比例，几乎不会做到亏损。

　　我是不看好基金经理的选股能力的，所以我只买指数，债券只买纯债，自己调节比例不就好了吗？但混合债基金也有省心的优势经济规划权，还是很适合小白入手试水的。

　　详情见我的前几篇《骗局大揭秘一：跟我炒股赚大钱？》、《我全部的股票经验，都掏心掏肺地和大家分享出来》

　　现在推荐可转债的有好多，现在看来是风险极低且年化收益率平均两位数，但缺陷在于量很少，所有的都申请，还要看运气，平均一年也就挣1000块钱，我账号一天的波动就远超这个了啊！

　　支付宝最大且最方便，其次是各家银行，再其次是一些京东百度陆金所这种名声也很大的平台，再次的就不要考虑了。

　　就像余额宝，你钱放进去随时能用，灵活性极高；多数基金是1--3个工作日，灵活性稍差；定期存款，取不出来，灵活性最差。

　　有些创新存款按月计息，是最好的了，因为取出来最多损失一个月利息；有些提前取是按照活期计算利息，利息基本等于全没有了；还有些完全不能提前取。

　　我这些收获都是在读书和学习的过程中得到的，大家如果不相信我，大可找一些国外的理财投资书籍看看，国内就算了经济规划权，乱象丛生！

　　25、掌握好“年化收益率”、“风险”、“灵活性”，这三把尺子，再加上“防骗意识”作为铠甲，就能在理财的路上越走越轻松，越走越自信家庭理财投资方案！

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