王小姐，28岁，在上海某公司任策划，月收入5500元；先生年龄28岁，从事出口业务，月收入6000元，健康良好；小孩已有半岁

　　王小姐，28岁，在上海某公司任策划，月收入5500元；先生年龄28岁，从事出口业务，月收入6000元，健康良好；小孩已有半岁。目前王小姐一家在上海租房居住，每月房租1300元，在郑州有一套价值73万元的住房，首付30万，43万，按揭20年。2011年2月开始还房贷，月还近3000元。家庭保险情况：王小姐有一份理财保险和一份包含养老、意外和重疾的保险；先生有一份包含养老、意外和重疾的保险；小孩有

　　1、现金规划：家庭需要储备一定量的现金和现金等价物，以防备家庭的意外情况发生需要的现金支出，建议家庭准备3万元现金或是现金等价物， 1万元用于银行存款，1万元用于购买货币型基金，1万元可用信用卡透支额度满足。

　　2、保障规划：家庭的保险配置齐全，但由于具体的数额和保险产品未知，所以我们给您家庭建议，为大人多投保险，保额基本能包含房贷剩余额度和家庭的教育支出，家庭的年保费支出不要超过家庭的年收入的10%，约1.5万元，可用年终奖支出。

　　3100万理财方案、教育规划：家庭已有小孩，教育支出主要集中在高等教育阶段，预计小孩还有18年上大学，根据教育费用的无弹性和刚性需求，家庭应提早为小孩准备教育金，建议家庭每月定投1500元的混合型基金，预计收益为7%，那么18年后家庭将会有64.6万元用于小孩的大学学费和生活费用支出，剩余资金还可以为小孩的创业支出。

　　4、养老规划：家庭想要在退休后过上高品质的生活，光靠购买的养老保险是不足的，养老保险只是保障家庭的基本生活支出，所以家庭还需储备一部分资金，以用于提供家庭的高品质生活，建议家庭投资基金和股票，每月定投混合型基金1000元，预计收益为7%；每月投资股票1000元，预计收益为10%，预计王小姐55岁退休，那么27年后将会有260万元的费用用于养老。

　　5个人理财规划摘要、其他规划：除开以上规划，家庭每月定投基金1000元，每月剩余100元，每年剩余5000元，建议家庭每月定投1000元和每月剩余100元改用于定投债券型基金每月1100元，每年剩余资金用于购买封闭型基金或是债券，因为债券型基金、封闭性基金和债券的风险性较小，收益可观，而且具备一定的流动性，所以这部分资金可用于家庭的各种人情支出和其他的消费支出；家庭还具有已投资基金3万元和现金存款2.5万元，则可用于混合型基金的投资，可用于家庭的其他大件支出费用和家庭财务保值增值的需求。

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