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不少私募股权基金的投资者在投资产品前,常常被产品的高收益特征或者宣传所吸引,在未经充分了解的情况下,就贸然购入产品理财配置方案靠谱吗,等到产品出了问题时又追悔莫及。如何正确看待私募股权基金的风险与收益保险理财规划报告保险理财规划报告,投资者在购买私募股权基金前,要做些什么?本文将引导投资者深入了解。
私募股权基金是投资者接触新兴产业领域的重要窗口。私募股权基金在在国民经济中扮演着经济动能发现者和培育者的角色,其投向主要集中在具有广阔发展空间和良好社会效益的新兴产业领域(图1)理财配置方案靠谱吗。一方面,私募股权基金具有投资策略灵活、风险承受能力大的特点,可以更好地满足创新型中小企业的融资需求,成为企业发展的“推进器”;另一方面,众多私募股权机构分散化投资,可共同分担中小企业发展中的各种风险,极大地降低了社会培育新型产业的成本。根据基金业协会的数据,注册制改革以来,超过80%的科创板上市公司和超过60%的创业板上市公司在上市前获得过私募股权基金的投资。
投资私募股权基金可以直接参与分享时代发展红利。作为一种典型的资管产品,由于具有准入门槛更高、投资周期更长、投资风险偏好更高、投资策略更灵活、投前投中投后专业运作能力要求更高、投资收益回报期望更高等特点。私募基金通过汇聚社会资金、参与市场交易、投资实体企业等专业运作,在培育创新企业和新兴产业成长壮大,推动国民经济高质量发展的同时,也帮助参与的居民获得丰厚的投资回报,分享时代发展的红利。以2021年为例,全部私募股权投资基金项目平均回报为150%,从整体收益来看,私募基金管理人创造了丰厚的回报,提升了参与者的财产性收入。
尽管私募股权基金给参与的投资者带来了丰厚的回报,但是高回报的收益率并非故事的全部,漫长的投资过程中充满了各种风险。私募股权基金的高门槛,并非是投资者可以“躺赢”的依靠理财配置方案靠谱吗,反而是识别高风险偏好投资者的“筛选器”。因此,投资者在参与私募股权基金之前,对私募股权投资要有正确的认知,应当做足功课,量力而行,方能在投资中降低“踩雷”的概率。
私募股权投资的高收益往往也伴随着高风险。投资者不能被私募股权基金的高收益一叶障目,不见风险。从历史统计数据来看,私募股权基金确实有着比股票、公募基金、债券等其他大类资产更高的年化收益率,但是投资者需更要清楚统计数据会掩盖背后的风险。从所有私募股权基金的收益来看理财配置方案靠谱吗,有的收益颇高,有的亏损严重,整体分化会比较严重,相去甚远的收益差异恰恰反映了投资的风险,因为每位投资者都可能会选中一只表现极差的基金保险理财规划报告。另一方面,私募股权基金所投资的标的多为创新企业、初创企业,投资周期长、企业经营的不确定极大。一旦创业成功,IPO上市,私募股权基金成功退出小白投资理财,则收益自然丰厚,一旦失败,则会血本无归,而这才是高收益背后的真正原因。因此,投资者应该既要看到“贼吃肉”,也要看到“贼挨打”。
投资者要结合自身风险偏好做“最坏准备”。私募股权基金属于高风险投资品种,对投资者的风险承受能力有十分高的要求。投资者在购买私募股权基金前,一定要对自己的风险承受能力做客观的评估。一方面,通过客观的风险承受能力评估,可以确定自己是否适合该类投资;另一方面,自我评估也可以帮助确定该类资产配置的比重。私募股权基金的最差情况可能是亏损的所剩无几,投资者可以试问自己如果所投入的资金血本无归,是否能够承受,对自身的生活和事业是否会产生严重影响?如果有可以接受损失本金,那么多少是可以接受的,如此便可以确定资产配置的比例是多少,一般建议私募股权基金配置比例控制在10%以内。做最坏的准备,持最好的心态,降低预期,通常最终才会收获惊喜。
在做好风险能力评估之后,投资者还面临着基金挑选的难题。如前文所述,并非每只基金都可以获得丰厚回报,投资者可在投前做好功课,尽可能多地了解相关信息,减少信息不对称和投前的盲目与冲动理财配置方案靠谱吗。
建议选择实力雄厚,鲜有负面消息的机构。投资者可从三个方面了解基金公司背景。一是到工商局查询基金管理人的实缴资本,了解基金的资金实力;二是中国证券投资基金业协会官网了解私募基金管理人的综合信息;三是通过搜索引擎查询基金管理人是否有负面消息和投诉信息,通过微博、微信、知乎等其他社交网络平台查询是否有他人评价。
建议选择历史业绩优异,管理能力较强的机构。投资者可了解基金管理团过往管理项目的业绩和退出情况。如果管理人旗下基金业绩只有极少数甚至一只基金收益极高,则需要警惕,是否是单只基金拉高整体收益表现。如果没有历史业绩可供参考,投资者则更应该谨慎,需弄清是基金管理人有意隐藏,还是为新设机构。遇到这类情形,对于缺乏经验的投资者,则不建议参与。
建议投资者在投前应充分了解拟投基金的相关信息。具体包括:一是了解该基金管理团队的构成、基金经理的学历、擅长领域、投资战绩、业内知名度等,判断其投资能力与投资风格;二是了解基金运作模式、资金投向、风险控制以及投后服务能力小白投资理财,完善的投资流程是降低风险、获取丰厚回报的保证之一。此外,建议投资者自身应当对国家的政策趋势、产业发展情况有一定的积累,从而提高对所投基金方向的判断能力。