理财方案理财规划书设计案例一生的理财计划
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总有这么一个现象:要么花了太多钱买保险,要么保额不够。很简单理财方案,记住两个“10”:保险额度为家庭年收入10倍,总保费支出为家庭年收入的10%。
如果想获得较高收益一生的理财计划,买股票最好不要超过30只。因为超过30只的组合,其平均收益与大盘基本没有区别,还不如去买更便宜又不用费脑筋的指数基金。
股票投资适当比重=100-年龄/100一生的理财计划。风险与报酬成正比,30岁的年轻人投资股票的比重是七成(100-30/100);一名70岁的退休者股票投资就不宜超过三成(100-70/100)理财方案。这个法则是国外教科书推荐的法则,那么在国内,我们应把100变为社会平均生活年龄,比如80岁或75岁一生的理财计划。
著名的“72法则”:不拿回利息理财方案,利滚利,本金增值一倍所需的时间。其公式为:本金增长一倍所需时间(年)=72÷年报酬率(%)。举例来说,如果存10万元在银行,年利率2%,每年利滚利,需要36年本金才可以翻倍;如果10万元投资年报酬率12%的开放式基金,约需6年时间变成20万元。
活期存款利息极少,存多了浪费,存少了又怕不够家庭应急理财规划书设计案例一生的理财计划。一般来说,活期存款为个人或家庭6个月的生活支出最为合适。
家庭金融资产(存款、基金一生的理财计划、股票、债券等等)和固定资产(房产理财方案、汽车理财规划书设计案例一生的理财计划、商铺等等)的比例最好为1∶1理财方案。