家庭财富管理金字塔理财金字塔讲解步骤

家庭理财方案怎么写2023-12-09Aix XinLe

  一转眼,2018年只剩下3天了

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  一转眼,2018年只剩下3天了。为了迎接新年家庭财富管理金字塔,钱新和黄小萌在家里搞起大扫除来。看着攒了一年的各种、账单,小萌忽然想到2019年的理财计划还没做,便打开电脑,抓着钱新做起表来。说起来,制定一份家庭理财计划要远比想象的简单,只需分成

  在开始制定新年计划之前,首先要对现有资产进行复盘。今年的收入是多少,收入来源分几类,支出又是多少,在哪些方面开销比较多等等都是需要仔细审视的。有及负债的家庭还要看一看债务的偿还情况。很多人没有记账的习惯,复盘时会比较头疼。可以翻一翻银行App、信用卡刷卡记录、支付宝及微信支付的账单。比如小金在用的招商银行App就能自动生成大类账单,十分方便。最后,将去年初设定的目标和年底的结果进行对比,看看完成了多少、差距在哪里、原因是什么,以便更好地制定新年计划。

  设定目标是制定家庭理财计划的关键环节,需要综合考虑家庭的整体情况及每一位家庭成员的需求,设置一些可执行的目标。比如准备新年添丁的家庭,孕前、孕中和产后都会产生大量的开支,就需要提前做好准备。而打算改善居住条件的家庭,更是要将自身需求和宏观经济状况结合起来,对政策变化及行情波动有一定的预判。搞清楚明年家里都要发生哪些改变后,选择什么样的理财产品就变得一目了然。一般说来建议以稳健为主,不可盲目追求过高回报。对大部分家庭来说,货币基金家庭财富管理金字塔、银行理财和定投类产品及少量黄金依然是首选。少量资金可用于投资股票、P2P等追求一定的高收益家庭财富管理金字塔,也不要忘记购买保险。

  确定了明年大方向之后,就可以继续制定细化到每个月的预算了。将家庭的基本收入与支出参考今年情况逐一列出,将大型项目按照时间顺序分拆到对应时段,并预估费用。在拆分时,无需在日期之类的细节上过于纠结,毕竟后期执行时会遇到很多变化,做到心里大致有数即可。另外,在制定预算时不可过于严苛,为了省钱而牺牲生活质量。

  有了这样一份理财计划,相信钱新和小萌明年赚起钱来更有数,花起钱来更踏实,家庭收入也会水涨船高~

  计划永远赶不上变化,执行中要注意根据现实状况及时调整。另外,在做好财富管理的同时更要做好健康管理,因为身体才是一切的本钱。2019年就要来了,希望大家今年没实现的心愿都能在新年里成真理财金字塔讲解步骤。返回搜狐理财金字塔讲解步骤,查看更多

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