这是一篇理财师使用理财金字塔的讲解指南，传递给投资人在风险不确定的背景下，资产配置的的必要性：　　今年以来在资本市场上有太多影响投资者的事情发生新手如何买基金理财，从的震荡到P2P的跑路，从中美“毛衣战”到上市公司各种爆雷，似乎很多黑天鹅的事情环绕左右

　　这是一篇理财师使用理财金字塔的讲解指南，传递给投资人在风险不确定的背景下，资产配置的的必要性：

　　今年以来在资本市场上有太多影响投资者的事情发生新手如何买基金理财，从的震荡到P2P的跑路，从中美“毛衣战”到上市公司各种爆雷，似乎很多黑天鹅的事情环绕左右。面对这些不确定事情发生的时候，需要用不同风险、不同区域、不同期限的产品进行风险对冲和资产保全，构建财富的护城河。

　　资产配置的理念传播了很多年，但是，仍然在部分投资人中存在着“赌一把”、“羊群心理”等投资误区。

　　就像网上一个段子，某人听说不把鸡蛋放到一个篮子里，于是把百万资金分散到了100多个P2P平台，结果最近一年不断爆雷的背景下，他已经被拉入了近百个维权群。是“不把鸡蛋放到一个篮子里”，但是这些个篮子都在一辆小货车里，并没有真正意义的对冲风险。

　　理财经理：资产配置简单说就是通过对不同风险、不同期限、不同区域的理财产品进行不同比例的配置，达到财富稳定长期增值的目的。有两个要素，一个是控制风险，一个是满足流动性也就是平常使用的需要。

　　举个例子讲，为什么要配置不同期限的产品，比如理财180天的年化收益是5%，90天的是4%，活期随时可以支取的只有0.35%，那么最好的组合是除了一小部分满足当前使用（放活期）之外，一部分放到更长期限获取更高的利息收益。

　　最近震荡，资本市场负面的情况比较多，其实这是正常情况。所有金融产品都会有周期，有涨有跌、理财有高有低，过高收益有可能爆雷理财的含义、过低的收益有跑不赢通胀。怎么办？市场短期涨跌很难预测，不变的方法就是根据自己的情况提前配置布局，实现既能够不耽误生活质量又能实现长期稳定增值。

　　第一个是要花的钱。这部分占10%左右，也就是平常衣食住行要保证了，不能因为理财而刻意降低生活质量，这就舍本逐末了。活期存款、货币基金这些都可以。

　　第二个是保命的钱。这个比例一般在家庭的20%，专门解决突发问题和意外情况。对，保险是很重要的，不单是分红险，要注重这部分的保障功能理财的含义。

　　第三个是生钱的钱。风险和收益是成正比的了解吧？！这部分的钱是有风险的，但是往往长期来看也是收益最高的。比如偏股基金，过去二十年平均收益16.7%，有风险也带来了较高回报。嗯？没赚到？原因很简单，没规划，不做配置，要么高点了全仓进去了，要么，机会来了反而不敢进了。所以要做配置，从全局的角度来看！对，这个钱要长期一点来看，三到五年规划。

　　第四个是理财的钱。这部分是大头，40%。这个承载的功能就是稳健增值。收益不要想太高，当前4%以上就不错了，不过也是要求基本不会大亏损。嗯，配些大额存单、国债、纯债基金都可以。

　　房产啊，房产两种，一种自己住的，不能当成理财；投资性房产在现阶段，一定属于生钱的钱，现在这个比例一定要控制好，特别是要看所属城市和位置功能环境。

　　风险投机新手如何买基金理财，注意“投机”不是贬义词，不是投机倒把，是一种交易方式，是一个中性的词语，比如期货、另类投资（文玩）多是这种；

　　再往下是进取投资，给能承受一定风险，较激进的投资人准备的。不过这个要理解就是都是合法的产品，比如股票、股票型基金、账户黄金等等，不是那些非法集资，就是你贪图收益他要你本金那种。

　　再往下的理财风险逐步缩小，是稳健理财。结构性存款、国债逆回购、FOF、养老收益产品、一些投连险都属于这个品种；风险最小的类型是基础保障理财的含义，保障流动性、保障意外发生。

　　理财的作用只是为了赚钱吗？赚钱是一个过程但不是一个结果，老话讲“手中有粮、心中不慌”说的就是为以后的不确定性做准备。以后哪些准备？养老的准备、子女的教育、财富的传承、健康的保障、消费的需要。

　　不同的目标对应不同的理财产品。比如现在一行现在在推行养老目标产品，为的是20年或者30年后的养老金储备，一开始风险较大，后面逐步风险减小，下滑曲线，适合养老的风险承受。

　　从理财金字塔能够看出，每一种理财目标都会对应不同的产品，这需要专业理财师配置。比如我们常说的保险产品在很多理财目标中都可以发挥重要的作用，但是险种却不尽一样。意外险、重疾险、财产险、医疗险、寿险发挥的作用是有很大差异的。

　　资产配置的意义通俗的说就是让投资者能够睡得着觉，但是这个过程并不容易理财的含义。借用金字塔下最后的一句话，投资是一场修行、有目标更要有耐心。

　　资产配置是财富稳健增长的路径。家庭资产好比是一艘航船，每个人都希望能够驶向财富自由的彼岸。但是在航船行进的路上，总有太多风浪、暗礁、搁浅、曝晒等风险影响着财富的积累。但是理财师向投资人传导配置理念的时候，总是有很多困难。

　　当这个问题反映越来越大的时候，我们觉得有必要优化一款工具来向投资人演示资产额配置了。如何在投资上避免对赌的心态，实现资产的稳定增值，根据理财的法则，我们把传统理念注入在了理财金字塔上，用来直观的告诉投资者资产配置的必要性。

　　金融产品是无形的，想要更直观的向客户解释清资产配置的重要性，理财金字塔无疑成为理财师的首选工具。木质，20cm*20cm*20cm。

　　这款理财金字塔是销售有道编辑部经过三个月时间精心设计打造的，期望这款制作精美、适合摆放在桌前的理财金字塔能够成为理财师的好助手。原价268元，优惠价236元可点击阅读原文进行了解。返回搜狐，查看更多