2023年，恰逢中国公募基金成立25周年

　　2023年，恰逢中国公募基金成立25周年。1998年，亚洲金融危机余波犹存，中国公募行业在这样一个乍暖还寒的大环境中诞生了。

　　25年来个人理财规划报告书，公募基金行业在发展和变革中不断成长、壮大、完善，公募基金规模和产品数量实现跨越式的增长。

　　2023年，富国大通创立满9年理财小知识。在公募基金行业日新月异的25年中，富国大通有幸与投资者和行业共同度过其中的9个年头。

　　9年来，富国大通在风云激荡的资本市场中奋斗金字塔理财网，与投资者一同经历着喜悦，也承受着挑战。多年来，富国大通在深耕市场、服务客户方面积极进取，为守护客户财富而努力。

　　2023年个人理财规划报告书，是李大治留学英伦名校，获得金融硕士学位归国整整20年。当初，他选择进入财富管理行业，并迅速取得金融机构理财从业人员国家级认证——国家理财规划师（ChFP）资格。

　　20年来，李大治一直身处行业一线，参与并见证了中国金融市场的蜕变过程。作为行业中深受信赖的理财专家，他深入而独到的见解赢得业界与投资者的高度认同。

　　在这样一个极其特殊且具有纪念意义的时刻金字塔理财网，我们就李大治的成长与发展，就财富管理行业的挑战与机遇，就投资者关注的热点问题采访了李大治个人理财规划报告书。

　　李大治：2006年左右，中国经济处于快速发展阶段金字塔理财网，老百姓的钱袋子越来越鼓，投资需求越来越强，但对投资理念和相关知识是缺乏足够了解的。当时，恰逢处于上涨的腾飞期，很多投资者盲目跟风进入。他们不但对资本市场不了解，而且对自己的风险承受能力也没有清醒的认知，最终造成了不可挽回的巨额损失。

　　当时，我从回国后先后在一家国企和一家外企工作。我本人是学金融的，而且对金融非常感兴趣，当我看到上面的状况后，发现理财行业在中国是一个新兴行业，广大投资者非常需要专业的从业者给出专业的财富管理建议，于是我决定回归本行。我参加了从业资格考试，并获得国家理财规划师(ChER)资格。之后，我从外企离职，进入财富管理行业。

　　李大治：20年前，中国经历快速发展期，老百姓快速积累财富，但金融知识匮乏，对投资理财的理解仅仅是和银行理财小知识。20年来，行业不断发展，广大投资者也在不断进步。现在，老百姓对理财的理念和自身的理财需求都清晰了很多金字塔理财网，对不同的金融机构和金融产品也有了不错的了解。

　　问：你在富国大通工作已经7年多了，当初你是基于一个怎样的契机加入富国大通的呢？你和公司各自获得了怎样的增益？

　　李大治：我在2016年加入富国大通，当时中国正在大力推广专业的、合规的第三方基金销售平台，也就是基金销售公司，并开始发牌照。当时，富国大通刚刚成立一年多，而且敏锐地发现了这个机遇，通过积极申请，拿到基金销售牌照。

　　正是这样的一个机会，我加入了富国大通。当时我已从业很多年，在基金销售方面有些经验，对市场、对行业、对客户有自己的理解，所以我把自己的理念带给了公司。同时，公司也为我提供了一个平台，当时公司刚刚拿到牌照，基金销售业务可以说是从无到有、从0到1，这个过程对我来讲也是最大的收获。

　　李大治：任何公司的发展都要符合国家政策方向、行业的监管体系，在此基础上，面对未来新的市场环境，以及投资者不断提高的要求，富国大通要深入了解客户需求，站在客户层面，结合客户的风险承受能力、财务目标，为其提供最适合且专业的服务。

　　同时理财小知识，我们还要加强内部制度建设、流程建设和运营规范，健全合规与风控，同时确保并不断加强对从业人员的素质与风险意识的要求个人理财规划报告书，用更有价值的服务，获得更多投资者的信任，通过深耕客户，实现长期可持续的发展。

　　李大治：我们都知道，看待一个国家的经济，不仅要看短期数据，更要看长期。近年来国际环境复杂多变，各种黑天鹅事件频发。而在这些考验中，面对复杂的外部环境，我国经济可以说是顶住了压力。

　　从数据来看个人理财规划报告书，我国在二季度数据快速下滑的情况下，三季度数据企稳。三季度GDP增长4.9%，超出了市场预期。从三季度PMI中期数据来看，近期经济边际回暖。失业率连续两月下降，消费回暖也初具形态。同时，我们面临的外部环境也在改善，中美关系经历了上半年的冰冻期之后，正在缓和当中，双方在共同推动中美关系稳下来，好起来。预计四季度经济数据将延续回暖，今年5%的经济增长目标可以实现。

　　当前经济发展中的一些障碍与摩擦也是经济转型当中的必然现象。无论是经济结构的调整还是行业与企业转型升级，都需要时间与空间。对内来说个人理财规划报告书，中国有巨大的市场，有大国经济的内在韧性；对外来说，中国的经济发展还有很大的向上空间，我们对西方发达国家仍然具备成本优势，而其他新兴发展中国家（如印度，越南等）还没有形成系统性的竞争优势。只要我们的宏观经济政策方向精准，调控及时，稳住并提升民营经济信心和活力，就能稳住经济基本盘，中国经济长期向好的基本面不会改变自己个人理财规划书。这就是我们的底气所在。

　　李大治：首先这是一个很大的命题，提升就业率，推动居民收入增长，降税降费降低生活成本，以及社保体系的完善等，各种因素都包括在内。

　　从个人来说，一个人的“钱袋子”，大概分成工资性收入和财产性收入。工资性收入是城镇居民收入的主要来源，那么要提升工资性收入，首先是提升就业率，然后是逐步增加劳动收入，这有赖于经济活力的提升。这几年在疫情与一些外部的不利因素冲击之下，民营经济受到了较大的影响，而民营经济是我国就业和经济活力的重要来源。今年以来，国家密集发布了一系列促进民营经济的政策，还专门设立了民营经济发展局，国家意图非常明确，大力支持民营经济，提升经济活力创造更多的就业机会。

　　当然对于老百姓来讲，有了就业有了收入，还需要不断完善社会保障体系。只有未来收入确定，未来保障靠谱，这样中国的老百姓才敢多花钱多消费。今年上半年，我国最终消费支出增长对经济增长的贡献率达到了77.2%。我国经济的“三驾马车”里自己个人理财规划书，消费是经济未来增长的一个主要源动力金字塔理财网。老百姓消费升级了，就能进一步提升经济活力带动经济向上，这样就形成了良性循环，老百姓的“钱袋子”自然就会更鼓。

　　再说财产性收入。国家一直在强调“多渠道增加居民财产性收入”，中国人的财产性收入在“钱袋子”里占比是越来越高的。我国已经有了超过7.2亿的基金投资者，超过2亿户的A股开户者。目前中国资本市场相对低迷，尽量让自己的“钱袋子”不缩水甚至有所增长理财小知识，需要进行合理的资产配置。相对来说，对于低风险偏好的投资者，应该更多地配置稳健类和保障类的资产，把地基打厚。但另一方面，经过市场超跌后，我国当前权益类资产正处于配置性价比较高的状态。对风险偏好中性的投资者来说，也可以适当参与权益类资产，比如定增类基金（投资于多标的）金字塔理财网，在目前低点位的情况下还有一定的折扣，配置的性价比较高理财小知识，可能会进一步充实我们的钱袋子。