金融理财师职业资格财务策划理财规划

理财比例2023-12-28Aix XinLe

  (含理财、结构性存款、大额存单、资管计划,下同)规模持续缩水,部分公司亦进一步调低2024年拟委托理财规模

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  (含理财、结构性存款、大额存单、资管计划,下同)规模持续缩水,部分公司亦进一步调低2024年拟委托理财规模。与此同时,上市公司“求稳”心态显著,在委托理财“购物车”中,结构性存款等低风险产品占比过半,且持续上升。

  有业内人士分析,上市公司对理财市场态度“变奏”,主要与市场行情波动有关。一方面,随着净值化转型进一步深化,理财产品收益率波动加大;另一方面,今年以来存款利率多次调降,对上市公司的吸引力有所减弱。

  或受去年理财赎回潮的伤痕效应影响,与往年相比,今年上市公司在理财市场“买买买”的步调有所放缓。Choice数据显示,截至12月14日,2023年共有895家公司发布委托理财公告(含预案、实施完成财务策划理财规划、实施中,下同),认购规模约为8134亿元。

  而去年同期,共有1171家企业发布委托理财公告,认购金额为12445亿元。对比来看,2023年上市公司在参与数量、规模上均有明显回落,其中规模下降超过三成。

  这一数据也与今年理财市场规模数据相吻合。银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场半年报告(2023年上)》显示,截至2023年6月末,理财市场存续规模25.34万亿元,同比下降13.1%。一名上市公司相关人士告诉记者,因为在2022年底吃过一轮亏,其所在公司2023年对理财产品的投资相对谨慎,缩减了投资规模,将资金用于其他领域。

  从具体结构看,今年上市公司更青睐结构性存款、大额存单、低风险理财等求稳产品,高风险投资则频频踩雷。

  根据Choice数据,截至2023年12月19日,上市公司累计认购13827款产品,其中结构性存款产品为7827只,占比为56%。而去年,这一比例为50%。这意味着在整体委托理财规模缩水之际,结构性存款占比逆势提升。

  此外,认购理财产品为1737只,占比仅为12.5%。其中,多为R2及以下低风险理财,预计年化收益率大多集中在2%~3%之间。仅有少部分上市公司购买了高风险的含权类理财产品。

  稳健占主流的同时,上市公司博弈高风险产品以获取高额收益的方式也暂时退隐江湖。根据Choice数据,2023年上市公司在委托理财产品方案中含有“证券投资”表述的仅为32家,较去年有所下滑。

  值得注意的是,年内有部分公司因“炒股”出现大幅亏损的案例。例如陕西煤业(601225.SH),根据半年报,上半年该公司净利润下滑超五成,部分原因在于其公允价值变动损益为-26.60亿元,其中股票的变动损益为-22.25亿元。还有部分公司“踩雷”信托产品。例如金博股份(688598.SH)近期在投资者互动平台上回应称,截至目前,公司购买的两笔共计6000万元的中融信托产品暂未收回。除外,据记者不完全统计,还有药石科技(300725.SZ)、郑煤机(601717.SH)等多家企业宣布所投资信托产品逾期或存在兑付风险。

  2023年理财规模缩水的同时,也有上市公司在2024年委托理财预案公告中提前选择“减仓”。据第一财经记者不完全统计,截至12月19日,共有天马科技(603668.SH)、金龙鱼(300999.SZ)等32家企业公布2024年委托理财预案。刨除数据缺失的3家企业,其中有13家企业2024年拟认购金额较去年预案出现大幅下调,占比近半。

  其中降幅较大的是。在近期公告中金融理财师职业资格,表示将使用额度不超过30亿元(含本数)的闲置募集资金进行现金管理,较2023年计划的45亿元现金管理规模下降15亿元。

  无独有偶,蓝帆医疗(002382.SZ)近日公布2024年购买理财产品的总额将不超过3.7亿元,对比2023年预案下调1.45亿元。创新新材(600361.SH)近期发布的公告显示,计划将暂时闲置自有资金购买低风险理财产品,2024年委托理财单日最高余额上限为20亿元。而2023年单日最高余额上限为50亿元。

  “下调委托理财规模说明上市公司现金管理计划有变。”上述业内人士指出,可能是上市公司预备扩大生产或进行回购,短时间内需要动用大笔资金财务策划理财规划。

  值得注意的是,除减仓外,也有上市公司选择加仓或持平。例如云南能投(002053.SZ)在近期公布的委托理财公告中称,同意公司及控股子公司使用不超过8亿元的自有闲置资金(不含募集资金)开展委托理财。而在2023年其委托理财投资规模也为8亿元。中顺洁柔(002511.SZ)公告显示,2024年及子公司拟使用不超过10亿元闲置自有资金进行委托理财,比2023年6亿元的计划增加4亿元。

  上市公司对委托理财热情降温背后的原因是什么?或与今年收益率波动有关。从存款端来看,今年以来存款利率多次调降,目前已降至低位。融360数字科技研究院监测的数据显示,2023年11月,2年、3年、5年期存款平均利率相较去年末分别下降了27BP、39.5BP、43.5BP。

  存款利率走低的同时财务策划理财规划,理财收益率波动也进一步加大。据第一财经此前报道,今年6月、9月债市均出现波动行情,部分理财产品净值出现短期回撤。根据Wind数据,截至目前,年内上市公司投资产品收益率中,以算术平均数口径统计,平均预计最低收益率为1.66%,而这一数据去年同期为1.82%。

  行情变动下,部分上市公司也选择阶段性调降委托理财规模,将部分闲置资金用于公司回购、扩大生产等方面。以恒逸石化(000703.SZ)为例,该公司近日宣布将使用5亿元~10亿元回购公司股票,回购股份的价格不超过10元/股。拉长时间线年前每年都公告使用部分闲置募集资金购买银行理财产品,而2021年后则未再有购买理财产品的公告,取而代之的是开始频繁公告回购公司股票。

  也有公司选择将闲置资金调仓至国债逆回购等低风险产品。例如,西磁科技(836961.BJ)在2022年发布的多份公告中均提及,将以闲置资金适度进行权益类等高风险产品为投资标的的理财投资。而在2023年公告中则开始“转向”,强调将投资银行中低风险理财、国债逆回购和其他以债券等中低风险业务为基础的衍生金融产品。

  展望未来,大多机构对理财市场规模回升仍持乐观态度。中信建投证券大金融研究组组长、银行业首席分析师马鲲鹏认为,2024年金融理财师职业资格,银行理财规模有望实现10%左右的增长,预计余额将达31万亿~32万亿元。理财业绩比较基准下行空间在缩窄,将逐步企稳回升,这也将助力规模增长。

  上述上市公司相关人士也称,一般预案多代表的仅是基于目前时点的判断,会根据公司的实际经营情况、理财市场的变化,灵活调整投资的理财产品金额。如果市场相对稳定,收益率不断上行,公司可以临时公告“加仓”。反之,如市场不好,则上市公司也不一定会按照预案中的上限投入这部分金额。

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