理财，是一生的修行，谁也避免不了

　　理财，是一生的修行，谁也避免不了。解决家庭生存焦虑，比起一味地报复性存钱，你更需要一份合理的家庭理财规划。

　　一个家庭要有多少存款，才能避免生存焦虑？这是今年网络上掀起的热门话题。有网友说，那就“报复性存钱”，存够100万。

　　让我们看看北师大教授，根据近30年的通货膨胀数据得出的结论：现在的255万，相当于90年代的万元户；而现在的100万，在20年后的真实购买力只相当于今年的11万-45万理财方案及分析！如果没有一份合理的家庭理财规划合理的家庭资产配置，你的财富每天都会缩水。

　　只靠工作赚钱，家庭是很难免于生存焦虑的。重要的不是有多少存款，而是如果没了工资，你是否还有收入来源？比起盲目的报复性存钱，你更需要一份合理的家庭理财规划，通过科学的资产配置，让你的财富稳健增值，抵御通胀，穿越周期。

　　了解财务状况，需要从过去、现在、未来三个维度去分析——过去是收支情况、现在是资产和负债，未来是财务目标，做到心中有数。

　　风险偏好是指为了实现理财目标，投资者在承担不确定的风险时所持有的态度理财方案及分析。投资风险偏好可通过问卷测试得出，一般分为：非常进取型理财学习视频、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。风险偏好将决定你应该选择的投资金融工具。

　　家庭生命周期分为四个时期：家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰退期（退休到终老而使家庭消失）。

　　常见的金融工具有活期存款、定期存款理财方案及分析、股票理财方案及分析、基金、债券、保险、贵金属、外汇、期货等等。认识金融工具的风险性和流动性，是迈出投资的关键一步理财是怎么回事。

　　在“基本功”夯实后合理的家庭资产配置，需要制定一个可行性资产组合方案来操作，在投资上称之为资产配置。资产配置是一种投资组合技术，通过建立多样化的资产类别分散风险，最终达到财务目标。

　　谁都希望自己家庭的财富如一座金山，就像一座金字塔。理财金字塔是一种较为普遍的理财观点，认为理财应先规划一个稳健的基座，然后逐步增加高收益理财产品。

　　理财金字塔将家庭的财富比喻成一座金字塔：底层保障，占比最大，包括银行存款、保险、现金管理类产品等金融工具，保证资产的流动性；

　　这是最常见的一种资产分配方式，底层、中层、上层按50%、30%合理的家庭资产配置、20%的比例配置。适用于绝大多数人，尤其是40岁以上的人士理财学习视频。

　　底层、中层、上层按40%、30%、30%的比例配置，追求收益，适合投资经验丰富或风险偏好人士。

　　底层理财学习视频、中层、上层按40%合理的家庭资产配置、40%、20%的比例配置，特点是进可攻退可守，可在经济不明朗时转变为532型，在经济形势好时可变为433型。

　　在家庭理财的过程中，“理财金字塔”属于“必修课”，除此之外，还有其他投资规律可以作为“选修课”。

　　在投资的过程中，关于风险和年龄之间有这样一个规律——“80法则”。指在投资时，购买高风险产品的资金比例不能超过80减去你的年龄理财方案及分析，即：（80－你的年龄）X1%。

　　不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间等于 72 除以年收益率，即：本金翻倍所需要的时间(年)=72/年回报率(%)。

　　“72法则”是复利计算规律，有助于快速计算财富积累的时间与收益率关系，便于满足不同生命周期选择不同的投资工具。

　　这条法则让你避免沦为“房奴”，每月的房贷还款数额以不宜超过家庭月总收入的三分之一理财是怎么回事理财是怎么回事，有助于保持稳定的家庭财产状况。

　　俗话说“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，为的是分散风险，但篮子太多风险未必就下降了。“30 法则”建议你同时持有的股票不要超过30只。

　　因为超过 30 只股票的组合，其平均收益与大盘基本差不多，还不如去买简单而手续费便宜的指数基金。同时，持有超过 30 只股票，超过了大部分个人的研究能力。

　　“墨菲定律”主要是想告诉大家 投资有风险，理财需谨慎 ，任何投资都有可能会造成损失，做好心理准备。

　　虽然上述资产配置方法和规律被普遍用于理财规划中，但千篇一律的建议并不科学合理的家庭资产配置。每个家庭的实际情况各有不同，在人生的不同阶段也会有不同的需求。在进行家庭理财时，应当立足于当前市场，根据家庭和个人实际情况来应用相关的理财知识。