投资方案计划书自我人生规划策划书财务报表

理财规划模板2023-05-23Aix XinLe

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  客户简介:张小姐,35岁自我人生规划,未婚,父母只有自己一个女儿。某公司高级销售经理,年入14万左右自我人生规划,思想独立投资方案计划书自我人生规划,认为婚姻并非女性的唯一归宿策划书财务报表,退休后有海外旅行的打算。在外租房,去年用银行提供的无息购车一辆,还有两年还清策划书财务报表。除了一些金融性资产以外,购买了年缴型的分红保险。

  (假设退休后的生活时间为30年;还有2年车贷可还清;购房以后房租可省下)总需求=60万+7万×30+20万+负债4万=294万,总供给=资产50万+年收支结余7万×15+2万×13(车贷少缴)+2万×15(房租少缴)+保险给付30万=241万,需求缺口=294万-241万=53万不考虑货币的时间价值下,张小姐无法达成购屋、50岁退休及海外旅行的目标。

  1、房贷:假设房贷年利率5.51%,最高贷70%,由于综合投资报酬率14.13%高于房贷利率5.51%,因此应利用60×70%=42万,购屋时还有15年退休,应15年摊还。根据房贷利率测算,每年分摊4.19万。另外60-42=18万的自备款,可以等比率变现金融资产支付自我人生规划。扣除房屋首付以后,此时现有资产额为32万元。

  2、退休(假设50岁时退休):购房以后(35岁起)每年少缴2万元房租,多缴4.19万元的房贷还款。两年以后(37岁起)每年少缴车贷2万元。假设通货膨胀率为3%,实际收益率=名义收益率-通货膨胀率,退休备用金储备情况如下:

  要维持目前的生活水平,50岁退休时年消费为10.91万,按照1%回报率(实际收益率-通胀率)及30年的退休时间来测算,张小姐在退休时需准备281.56万。281.56万375.9万,张小姐想要50岁退休的愿望可以达成。(以上数据根据财务计算器计算得出)

  1策划书财务报表、张小姐收入颇丰,但对单身女性来讲,保障尤为重要。建议采纳多种保险产品,例如:重大疾病险和人生意外险。

  4、退休以后的生活开销取决于资金的积累,企业养老金未必能保证原来的生活品质,建议在适当的年龄建立补充养老年金。(本案中为了方便说明,企业养老金忽略不计)

  5、建议采纳经营性投资,提高综合投资收益率。一般投资方案计划书自我人生规划,经营性投资比例占总投资的40%,适当控制投资风险。张小姐升为企业高级销售经理,具备相应的投资经营管理素质投资方案计划书,同时,单身女性的时间和精力相对充足,有创业能力。

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