个人理财规划
理财重点:该时期要为未来家庭积累资金,理财重点是要努力工作,打好基础
理财重点:该时期要为未来家庭积累资金,理财重点是要努力工作,打好基础。也可那部分储蓄高风险投资。目的是学习投资经验。另外,由于此时负担较轻,年轻人的保费相对较低,可为自己买点人寿保险,因意外收入减少或负担加重。
投资建议:可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种;20%选择定期储蓄;10%购买保险;10%存为活期储蓄;以备不时子需。
理财重点:这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济有所增加,生活趋于稳定,但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量,往往需要支付较大的家庭建设费用,如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,稍有积累后,可选择一些比较激进的理财工具,如偏股型的基金及股票等,以期获得更高的回报。
投资建议:可将积累资金的50%投资于股票或成长型的基金;35%投资于债券和保险;15%;留作活期储蓄。
理财重点:这一阶段子女的教育费用和生活费猛增。对于以积累一定财富的家庭来说,不会感到困难。因此,可继续发展投资事业,创造更多财富。而那些仍未富裕起来的家庭,通常负担很重,应把子女教育费用和生活费用作为理财的重点,确保子女顺利完成学业。
投资建议:将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资,但要严格控制风险;40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费;10%用于保险;10%作为家庭备用。
理财重点:家庭的大开支是子女教育费用和保健医疗费等,但随着子女的自理能力增强,父母可以根据经验在投资方面适当创业,如进行风险投资等。购买保险要偏重教育基金、父母自身保障等。
投资建议:可将资本的30%投资于房产,以或的长期稳定的回报,40%投资股票、外汇或期货;20%投资银行定期存款或债券及保险;10%是活期储蓄,以备家庭急用。
理财重点:这期间由于自己的工作能力、经济状况都达最佳,加上子女自己独立,家庭负担逐渐减轻,因此适合积累财富,理财重点应侧重于扩大投资。在选择投资工具时,不宜过多选择风险投资方式。此为,要存储一批养老金,并且这批钱是雷打不动。保险是较稳健的投资工具之一,虽然回报偏低,但有利于累积养老金和资产保全。
投资建议将可投资的50%股票和同类基金;40%用于定期存退休款、及保险;10%用于活期储蓄。随着退休年龄接近,用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上,应逐渐偏向于、养老、健康、重大疾病险。
理财重点:应以安度晚年为目的,投资和花费通常都比较保守,身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资,尤其在不能进行风险投资。
投资建议:将可投资资本的10%股票和股票型基金;50%投资于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭,可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。