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理财金字塔原理图片2024-03-17Aix XinLe

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  2022年一季度,受到權益市場整體表現不佳的影響,公募産品總規模下滑0.39萬億至24.89萬億,僅基金規模上升。其中債券基金規模達7.06萬億,一季度新增1709億,環比增速2.48%,單季度規模增量僅次於。2022年一季度新發行債券基金1135億,與17年以來一季度的平均水準類似。(數據來源:Wind,2022.01.04-2022.03.31)

  在震蕩的市場下个人理财八大规划,資産配置的重要性逐漸凸顯,在不同的市場環境下,調整不同類型産品的配置比例,可以幫助我們分散投資風險新婚家庭理财规划书,提高整體收益。在這裡就不得不提到“金字塔原理”。

  從“金字塔”的整體形狀來看,底層最大,頂層最小,對應的我們的資産配置比例應該是低風險資産的比例最大,高風險資産的比例最小。

  具體來看,按照風險從低到高,大致可以將我們的資産類型可以分為三個部分,底層是流動性資産,用來保障日常生活的各類支出,主要包括銀行存款和各類低風險理財産品;中層是安全性資産,如各類保險(養老險、意外險、重疾險);上層是收益性資産,用來實現財富的增值,主要包括權益類産品个人理财规划书案例新婚家庭理财规划书,如基金、股票,以及風險偏高的期貨期權、外匯等。

  通過調整不同資産在金字塔中的配置比例理财计划的内容,有利於投資者在控制整體的投資風險的基礎上,獲取超額收益。由於有較例的低風險資産作為防禦,在風險來臨的時候才能“穩而不慌”。

  金字塔原理除了可以應用在整體投資的資産配置中,同樣也可以應用在基金投資的倉位管理中。基金投資中的倉位,指的是基金投資佔整體資金的比重,因為債券和貨幣基金的收益率和波動率均比較低,對短期的投資收益影響較小,所以倉位管理在實盤投資中多應用於權益類基金。

  由於權益市場充滿不確定性,全倉買入一隻權益類基金風險相對較大,好的倉位管理,可以使投資者在面對市場波動的時候遊刃有餘,以免因為市場突然調整而遭受重大損失,或者因為空倉而錯過突然到來的行情。倉位管理的方法除了等比例加倉,也稱矩型倉位管理法,還有金字塔型和倒金字塔型倉位管理法个人理财规划书案例。

  指的是投資者第一次建倉的時候投入的資金量較大,若市場後續運作的方向與投資者預判的不同,那麼就不加倉个人理财规划书案例。如果方向一致,就可以逐步加倉,但加倉的倉位逐漸變小。

  因為是根據投資收益率來控制倉位,當判斷對了行情的趨勢,比如在單邊上行的牛市行情中,金字塔形倉位管理法的收益是很可觀的。而且因為只在第一次建倉个人理财规划书案例,確定有浮盈的時候,才開始加倉,所以安全性也有一定保障。

  但如果判斷不準確,錯用在了熊市行情中,資産持續下跌而加倉的比例越來越小,就很難獲得大的收益。

  與金字塔形倉位管理相反,初次進場的時候倉位較輕,後市逐步加倉攤薄成本的方法就叫倒金字塔形倉位管理法,也俗稱“越跌越買”。

  這種方法比較適合想抄底的激進型投資者,或者對後市比較悲觀的時候使用,因為初始投資的資金比較少,行情下跌對初始資金的影響也比較小。後市再逐步加倉,而且加倉比例越來越大个人理财八大规划,進而攤薄成本。比較適合用在單邊下行的熊市行情中。

  但如果判斷不準確,用在了牛市行情裏,加倉比例越來越大,就會導致成本越來越高个人理财八大规划,或者遇到右側趨勢行情理财计划的内容,剛買了小部分倉位就漲上去了,就容易錯過行情。

  作為資管行業的先行者,公募基金具備凈值化産品、監管成熟、投研能力、管理機制市場化等優勢。資管新規後,伴隨理財凈值化轉型,剛性兌付被打破,萬億資金開始尋求其他替代品種新婚家庭理财规划书,上半年A場大幅波動,股票型基金个人理财规划书案例、混合型基金凈值普遍下跌,債券型基金成為一個不錯的選擇。

  從各類基金佔比變化來看,債券型基金和混合型基金佔比已經從資管新規之前的14%、18%提高至當前的29%和21%,未來空間廣闊。

  債券型基金作為一種收益穩定、波動性低的資産,一方面可以降低整體組合波動性,同時也可以在空倉期獲得收益,從而實現資金使用效率最大化。從投資的門檻上看,債券型基金能夠讓普通投資者參與到投資間債券、企業債等債券中个人理财规划书案例。這些債券對中小型投資者有較多的限制,而投資債券型基金則可以避開這些限制,門檻較低;從控制風險的角度看,債券和股票等其他類資産的相關性比較低,和股票的高風險高收益不同,債券型基金相對比較穩定,可以起到非常好的分散風險的作用,有效平滑投資組合的波動性,降低賬戶整體風險。債券型基金雖然不能帶來豐厚的收益,但是一般也不會遇到較大的風險。綜合來説,很適合作為金字塔底層的優選配置。

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