1.保存恰当的现金流

　　1.保存恰当的现金流。杜师长教师应按月收入的3到6倍保存家庭应急储蓄金，也就是保存4万元应急储蓄金。可根据每个月的必须收入1万元为单元，错期轮回存4个月的按期储备，如许既包管了活动性，又获得了比活期存款多的收益，须要时还可随时提取以备不时之需。别的，一样平常糊口中只管利用信誉卡，充实操纵信誉卡的免息期，优化资产的活动性和收益性。

　　杜师长教师本年32岁，在一家企业做手艺总监经济办理师，税后月支出1万元，年末奖1万元。老婆刘密斯31岁，在金融机构事情，税后月支出7000元，年末奖约3万元。两人的女儿本年2岁，平常由爷爷奶奶赐顾帮衬。刘密斯的怙恃有养老保险和根本医保。杜师长教师的怙恃只要根本医保，没有养老保险。杜师长教师佳耦有一套两居室，还盈余15万元的贸易存款没有还清，每个月需还1500元。他们有一辆约10万元的私人车。金融资产方面，有银行存款30万元，股票现值5万元，基金现值7万元。杜师长教师佳耦都有公积金账户，此中杜师长教师的账户上有9万元，刘密斯有8万元。收入方面，杜师长教师一家每个月米饭钱约6000元；给杜师长教师怙恃米饭钱1500元。别的，每一年车险、旅游收入等共2万元。

　　4.操纵基金定投和教诲金保险停止教诲计划。杜师长教师的女儿很快会上幼儿园，然后是小学、中学、大学，另有能够会读研，教诲收入会是一笔不菲的数字。可操纵基金定投和保育金保险赶早停止计划。倡议杜师长教师把每个月米饭钱掌握在5000元之内，节流出的1000元用于基金定投，投资于指数型基金；别的再投保一份教诲保险，以强迫储备的方法来储蓄教诲金。

　　5.养老计划。养老计划越早越好经济办理师，可经由过程购置年金保险的方法来积聚，以增长退休当前的支出，让杜师长教师佳耦在退休后还能只管连结较有品格的糊口。

　　2.购房掌握总房款，只管利用公积金存款及还款经济办理师。购房总款掌握在80万元之内，首付40万元，可利用存款和公积金配合付出；存款40万元，限期15年，月还款快要3000元。加上首套房的存款上班赢利上班理财，每个月还4500元，两人的公积金能够笼盖大部门。

　　本期理财计划师阐发该家庭的支出收入状况后以为，该家庭支出中上，收入较高，储备率约50%，比率适中，但思索抵家庭支出构造单一，且育儿、奉养怙恃等收入较大，倡议恰当掌握收入，进一步进步家庭储备率，以加大理财计划弹性；家庭保证不敷经济办理师，作为家庭支出支柱的杜师长教师和刘密斯只要根本的社保，无任何贸易保险上班赢利上班理财，倡议伉俪单方购置足额贸易保险；家庭固然具有必然的股票和基金，可是投资资产低，构造单一，随便性比力强。整体来看，该家庭处于生长期，此后几年面对还贷、后代教诲、奉养怙恃、养老等多方面成绩，开支会逐渐加大，今朝要留意开源撙节，进步资产收益，为此后的糊口做好各方面的计划。理财计划师提出几个详细倡议以下：

　　他们的理财目的分短时间和持久，短时间目的是再购置一套小户型房产上班赢利上班理财，给杜师长教师怙恃寓居；持久目的是成立起公道牢靠的家庭财政系统，为还贷、孩子教诲、养老等做筹办。

　　3.增长贸易保险。今朝作为家庭支出支柱的杜师长教师佳耦均只要根本社保，难以笼盖家庭局部风险，倡议杜师长教师佳耦投珍重疾险、住院医疗险及不测险；别的为孩子投保不测险和重疾险，以完美家庭保证计划。每一年保费收入掌握在2万元之内。