（2）李密斯家庭欠债比力小，没有甚么压力

　　（2）李密斯家庭欠债比力小，没有甚么压力。在须要的状况下小我私家理财实训陈述，能够恰当地使用本人的信誉额度，来更好地完成糊口目的。

　　提及来简单计划主要性，但实践操纵起来却一点都不简朴，触及到许多专业的金融常识。假如凭一己之力没法完成计划，那末能够找理财师辅佐，究竟结果专业的事由专业的人来做，是更经济划算的办法。就像一个非医学专业的一般人，平居能够会学些保健和医学知识计划主要性，普通小病本人买个药没甚么成绩，但假如需求体系的体检，大概针对某个庞大的疾病停止医治，就不能不乞助于专业的大夫了。

　　正所谓有的放矢，只要关于客户家庭的根本财政情况停止透辟的阐发，比若有几资产——存款、住房等；有几欠债——房贷、车贷等；每月支出几，一样平常开支又是几；和测算下来的相干财政目标，才气帮助我们更好的理解家庭相干情况，更好地订定家庭理财计划。

　　李密斯，本年30岁，某股分制公营企业的中层干部，其夫大学西席，有一个2岁的女儿，家庭支出152000元（年末奖约60000元），寓居在重庆，今朝有一套120平方米的住房。

　　上面所说到的这些寻求，没有一个不需求用得手中的财产来撑持，更需求我们把财产停止公道的分派。因而，我们就需求经由过程理财计划的方法，把有限的资本阐扬到最大感化。

　　如今每一年节省85800元，为其女儿购置了保险后还节省80000元。按5%生长，3年后应有现金及现金等价物92610元。同时另有理财投资支出及存款总计50183元。3年后的总房价为26万。可存款为18万元计划主要性，存款年限为20年，每个月还款1230元，年还款14760元。自备款8万元。因为自备款需求8万元，而李密斯家庭届时应有142793万元。扣除8万元后，家庭节省6万多，扣除2万元作为告急准备金以备不时之需以外，还能节省4万元。

　　这里我们以一个一般的三口之家为例，来看看一般的三口之家该怎样理财？假定曾经完成第一步，与客户成立联络，搜集到了客户的相干信息。这里一同来看一下客户李密斯的家庭相干信息。

　　（1）李密斯的家庭处于生长期。孩子才两岁，这个期间家庭的最大开支是糊口根本收入，李密斯家庭投资才能因为材料有限没法判定。

　　今朝李密斯家庭资产中，活动性资产和畅通性投资总额为4万，局部为存款4万元。鉴于李密斯今朝的资产状况，而且方案：为女儿购置保额为50000元不测损伤保险，三年后换房，13年后筹办现时20000元的创业基金计划主要性，同时李密斯筹办如今用20000元停止理财投资。因为目的浩瀚，为此我们倡议李密斯对本人的资产情况作以下调解：

　　每一年用4800元缴费15年，在女儿15岁时辰领到每一年5000元（现时3500元）的高中教诲金，18岁时辰领到每一年15000元（现时9400元）的大学教诲金，25岁时可领到40000元（现时20000元）的教诲基金，别的用1000元为女儿购置不测损伤及住院医疗保险，保证金额为50000元，可完整获得了保证。

　　假如当我们搜集到了客户的相干的财政信息以后，我们就可以够经由过程对客户的有关的财政情况如资产、欠债和支出收入情况停止阐发，同时还要对一些家庭财政目标停止诊断阐发。经常使用的目标，次要有：

　　本年以来，食物行业仿佛都在赶“涨价潮”。像冰红茶，就在年头停止了涨价调解；不久前，小编常常光临的早饭店里的面包也开端涨价，讯问东家，说质料愈来愈贵，以是面包也不能不涨价。

　　从家庭义务及需求动身，为此倡议李密斯及其师长教师应购置必然数目水平保险，对家庭起到必然躲避风险的保证感化。需求量是按照家庭遗属法计较。这个家庭遗属法简朴地说就是当这个被保险人不在了，为了家庭其他家眷当前糊口所需的米饭钱等的现值作为他的保险需求。

　　今朝李密斯家庭的现金和活期存款的数额为40000元小我私家理财实训陈述，实在李密斯没有须要留出云云多的灵敏性资金，倡议李密斯的存款调解为20000元作告急准备金。

　　因为李密斯家庭对理财方面不熟习，为此我们倡议开端时投资货泉式基金或在专家的指点下停止生长型基金的理财操纵，货泉式基金的包管灵敏性的同时，收益性也高于活期存款，资金的宁静性也比力高，待李密斯对投资产物都有所熟习后再停止有较大风险的投资。

　　李密斯家庭的生息资产为分派的出租房，有很好的保值增值功用，但变现才能差计划主要性，银行存款投资报答率太低需求停止调解和搭配。

　　物价老是在不经意间上涨，信赖各人几有觉得到小我私家理财实训陈述。钱的确愈来愈不经用了，可是我们的请求却愈来愈高。我们不再满意于吃饱穿暖，还要吃得安康，穿得得体；不只请求有房住，还对住房情况提出了请求，要住得温馨高级；每一个人的人生目的，也不单单止步于满意由生到死的根本糊口需求，还要寻求更高品格、更有代价的人生。

　　李密斯家的活动性比率为6.67比力高，普通来说，像李密斯支出不变的家庭活动性资产总额可以包管3个月开支便可，如许既能够包管资金的灵敏性，又能够进步投资报答率，假设糊口中呈现急需用钱的情况，会很沉着地应对已往小我私家理财实训陈述，活动性比率太高，阐明把大批的资金放在了变现性好的资产上，而这部门资产的收益性是比力低的小我私家理财实训陈述，这就给资产的增值带来了压力，以是这个比率不宜太高。

　　（3）李密斯家庭的资产变现才能不强，灵敏性也不高，但增值和保值感化较着，如今单方人为又都非常不变，且通货收缩率也处于较高的状况下，临时保持现有的资产情况。

　　颠末对李密斯家庭的阐发，我们以为李密斯的家庭的经济情况仍是优良的，可以接受必然的风险。可是李密斯的单项理财目的工夫较短，对风险应躲避。现阶段李密斯该当挑选风险比力小，比力妥当，收益程度比力好的短时间投资种类停止投资。待这些目的完成后，对当前的久远目的能够挑选风险较高收益较大的投资产物停止投资。