在我刚工作的头两年，不知怎么的就对理财这事儿产生了点儿兴趣，赚钱财务管理书籍推荐、花钱、投资财务管理书籍推荐，涉及的内容太多，今天你搞清楚了零存整取，明天能学一下基金定投；后天开好了股票账户，大后天来了个互联网金融……然后兴趣就持续下来了

　　在我刚工作的头两年，不知怎么的就对理财这事儿产生了点儿兴趣，赚钱财务管理书籍推荐、花钱、投资财务管理书籍推荐，涉及的内容太多，今天你搞清楚了零存整取，明天能学一下基金定投；后天开好了股票账户，大后天来了个互联网金融……然后兴趣就持续下来了。

　　刚开始了解理财的时候，也看过两本理财书，不过当我看完两本、又匆匆翻了第三本的目录的时候，就对各类理财书没多大兴趣了。

　　再之后，我在一些网站上，看到专业的理财师给出的财务规划案例，发现，原来财务规划是有“套路”的，不管是理财书籍还是理财师，都是按着一套类似的路线来告诉大家怎么理财的。

　　这里说的是长期目标，一份可执行的理财方案里财务管理书籍推荐，还需要有短期和中期目标，即1年、3年、5年初级理财规划师、长期，都要有。

　　比如标准普尔家庭资产配置图、购买保险的“双十原则”、关于投资的“投资100法则”……这类理论都比较好理解公司的财务规划，大家自行网上搜索吧。

　　“体检”这一步总的原则就是：评价目前的财务状况是否能很好地抵御风险，同时让资产保值增值。举个例子：A完全没有结余，常年月光甚至是不是还要信用卡分个期；B每月有不少结余但是都放的银行活期；C把所有的积蓄都投资某P2P了……这些很明显都是“不健康”的财务状况理财的定义和概念。

　　小D，单身理财的定义和概念，每月到手有5000元，平均月支出2000元，存款50000元，他的短期目标是2年后买房作为婚房，当地房价10000元/平米。

　　存款50000，每月结余3000，如果不做任何投资，2年后手里有12.2万元。假设房价不增长，买个89平米的小三房理财的定义和概念，需89万元，两成首付即17.8万元。

　　按这个不考虑因素的算法，缺口就是5.6万元。实际上要考虑的因素非常多，比如你的收入和房价都不太可能2年不动，比如既然是作为婚房的，那两三年内应该还有结婚的打算，筹备婚礼也是需要用钱的……需要考虑的细节很多。

　　第三步“体检”哪里有毛病，就对症下药。月光就考虑如何开源节流、都是高风险投资就调整自己的资产配置、缺乏保障就考虑是否要买保险……

　　①当然是开源节流了，不过咱们的处方里不能简单就这么几句话，开源要有几个比较具体的方向，比如投资股票财务管理书籍推荐、业余做兼职等。节流也一样。

　　②对于不靠谱的目标，做出修正。前几天看到一个帖子，楼主刚刚入职一份销售工作半年不到，底薪3k，目前一单都没谈成，他的理财目标是一年后月收入过2W，并且买个10W左右的车，这个目标完全建立在他能在一年内从半年不开单到能一个月提成1.7W。对此，我只能说梦想总是要有的，也许见鬼了呢。

　　确实，做一份理财规划很简单，做一份切实可行的理财规划却不简单。不然千千万万理财师，就不会有干得好和干得不好的区别了。

　　从目标就可以看出，你未来的短期和中长期想要过什么样的生活。不同的人不同的性格和家庭情况财务管理书籍推荐，单身人士可能比较难想象自己十年二十年后有什么目标，而上有老下有小的就比较多会想要留足赡养父母和孩子的教育基金公司的财务规划。

　　自己的财务状况自己还能不了解？还真的是。很多人对于自己的财务状况都只有个大致的印象，最直接的就是“钱够不够花”。大家会关注房贷每月要还多少、车贷每月要还多少初级理财规划师，但是不太会关注到每月喝咖啡要花多少钱。所以公司的财务规划，我之前就写了相关的文章，给出了参考的清单，你要一项一项检查自己是否有相关的内容，填进去就好。

　　前面举例的想要买房的小D，光买婚房的规划就需要考虑非常多的问题。比如：他现在有女朋友了么？如果还没有，那么在目前每月支出2000的基础上还有恋爱花销；房价的增长幅度也是非常重要的问题；有无公积金？有公积金能减轻不少负担；家庭条件如何？买房是否能有父母亲朋支持；买房也不能掏空家底，还得考虑留有一定量的紧急备用金……发散开去，需要考虑的点就非常多了。

　　坚决执行是好事公司的财务规划，但是也不能钻牛角尖地坚持，所以还是要定期对财务状况和现有的规划进行检查。建议是一年一次，太频繁自己累，太不频繁规划就不能与时俱进。返回搜狐，查看更多