各人都坐过出租车，上车后司机的第一句话常常是：去哪？理财也是一样，在理财的最开端，你就要报告银行客户司理，你的理财目的是甚么，然后再按照这个目的睁开投资组合的计划和详细产物的挑选

　　各人都坐过出租车，上车后司机的第一句话常常是：去哪？理财也是一样，在理财的最开端，你就要报告银行客户司理，你的理财目的是甚么，然后再按照这个目的睁开投资组合的计划和详细产物的挑选。

　　起首是婚配风险。在做财产办理计划时，你需求考量的是本身的风险偏好与风险接受才能一百万理财计划，找到最合适本人的产物，并按照本身状况提早订定好止损线。别的你以为何是理财，在资产的设置中要完成资产的多元化，在各种资产之间停止风险分离。

　　第三点是活动性需求。常见的活动性需求有衡宇存款你以为何是理财、教诲和医疗收入等一百万理财计划。短时间活动性需求能够设置现金类理财富物，其收益不变和活动性较高的特征契合小我私家对短时间活动性需求的办理；中期和持久活动性需求的完成能够操纵工夫劣势一百万理财计划，设置收益微风险较高的资产范例，用工夫来光滑投资风险及提拔投资收益一百万理财计划。

　　除常见的“保值”“增值”等定性的理财目的之外，专业的银行客户司理睬协助客户从头客观地熟悉本人，定量地形貌理财目的，给出目的收益率、可接受的最大回撤一百万理财计划、投资限期等详细数字。理财目的也可像金字塔那样停止分类——根底目的，通常为一样平常糊口须要的目的；进阶目的，如买个包包一百万理财计划、买台车；金字塔尖是一些相对持久的目的，如养老和后代教诲。继而按照差别的目的婚配投资种类，持久目的能够放到弹性较大的权益类资产，短时间目的则倾向活动性办理你以为何是理财。

　　其次是设定明白的收益率目的。普通而言，关于小我私家理财计划，次要会按照收益率目的来设置权益类、固收类、现金类和其他金融资产，如私募股权。

　　小我私家财产的设置比例没有一个牢固值，普通与投资者的年齿、财政情况微风险偏好有关你以为何是理财。常见的设置比例是：关于远期理财需求你以为何是理财，可设置20%在风险较大的实业股权、外汇、基金你以为何是理财、股票类等；针对3年到5年的中期理财需求，则可设置50%在对应限期的固收类产物上；而关于短时间活动性需求，设置现金类产物30%。