【其特性】无形市场、24小时买卖（一周买卖5天，24小时一天）、种类少便于操纵、成交量大不容易于被操作；　　13.【退疗养老计划】：实在践是和谐即其消耗和远期消耗的干系；（预期寿命）是退疗养老计划中起首思索的成绩;(1)中国保监会2005.12.31公布《中国人寿保险业经历性命表（2000-2003）》，非养老金营业男性均匀寿命为76.7进步了3.1岁，女性为80.9进步了3.1岁；（2）退休划定：一般男60，女50，女干部55；特别功课男55，女45；因病或因公致残男50，女45岁

　　【其特性】无形市场、24小时买卖（一周买卖5天，24小时一天）、种类少便于操纵、成交量大不容易于被操作；

　　13.【退疗养老计划】：实在践是和谐即其消耗和远期消耗的干系；（预期寿命）是退疗养老计划中起首思索的成绩;(1)中国保监会2005.12.31公布《中国人寿保险业经历性命表（2000-2003）》，非养老金营业男性均匀寿命为76.7进步了3.1岁，女性为80.9进步了3.1岁；（2）退休划定：一般男60，女50，女干部55；特别功课男55，女45；因病或因公致残男50，女45岁。(3)1601年《伊丽莎白济贫法》是当代社会保证轨制的间接渊源，英国事最早实施当代社会保证轨制的国度，厥后，德国推行。【社会养老保险】根本准绳：保证根本糊口，公允与服从相分离，权益与任务相对应，办理效劳社会化，分享社会经济开展功效；【按基金筹资形式】分为现收现付式和基金式；【保险资金的征集渠道】国度兼顾（社会主义国度）、强迫储备(少数亚非、新加坡)和投保赞助养老保险形式（大大都）；【我国的根本养老保险轨制】：从现收现付转向部门基金制；保险用度筹集：企业缴费不超越企业人为总额20%，个报酬本野生资的8%；【企业年金】属于弥补性养老保证轨制；养老保险系统：根本养老保险、企业年金和小我私家储备性养老保险。

　　【按可肯定交割日】分为按期买卖和择期买卖；3.【掉期外汇买卖】，可分为3种情势：即其对远期、即其对即其、远期对远期；4【.外汇期货买卖】：签署拜托生意条约其缴付比率不超越10%，其特性：杠杆比率、买卖方法灵敏；5.【外汇期权买卖】：两种产物包罗期权宝2和两得宝5.（7）2004.7,光大银行上海分行领先推出群众币理财富物——阳光理财B方案第一期，预期年收益率到达2.18%，被称为【群众币理财富物第一单】。银行理财富物的【特性】：1.收益率高于银行存款；2.宁静性较高；3.活动性差；4.面对利率风险和汇率风险。【限制性汇合资产办理方案】资产用于投资国债、国度重点建立债券、债券型证券投资基金、企业债券、牢固收益类金融产物，不超越20%。【券商汇合理财富物的特性】出发点高、私募性子、活动性强、范围较小、投资范畴广、信息表露、自有资金到场，有限赔付。QDII（及格的境内机构投资者）【其长处】：1。投资范畴更广，时机更多；2.分离风险优化资产设置；3.投资东西种类更丰硕。【境外证券投资】净本钱不低于8亿元，净本钱与净资产比例不低于70%，运营汇合资产办理方案营业达1年以上，近来一个季度末资产办理范围很多于20亿元群众币或等值外汇资产。【金融衍生品】：【按产物形状】远期、期货、期权和掉期；【按原生资产】股票、利率、汇率、和商品类金融衍消费品；【期货买卖中轨制】1.包管金轨制5%~15%；2.每日无欠债结算轨制；3.强行平仓轨制；4.持仓限额轨制【权证用处，风险】套期保值微风险办理，低风险套利，谋利；时效性风险，价钱颠簸风险，信誉风险。

　　（1）【等额本息还款法】：每个月还款额=存款本金*月利率*(1+月利率)还款期数/（1+月利率）还款期数—1.合用于：支出不变家庭，如公事员，西席。

　　（2）存款利率按划定的同期存款利率施行。时期如与利率调解时，限期在1年以下，按条约利率；1年以上的，实施分段计较，余下年头开端，按响应利率层次施行新的利率。工行划定：以质押或银行保险有连带义务包管的，额度80%；以所购车辆或其他财富典质包管的70%；以第三方包管的最高60%。

　　【深证综合指数系列】包罗深A,深B,深行业，1991.4.3为基准日，指数1000，1991.4.4公布；

　　（5）【其他教诲计划东西】：一，当局债券，二，股票与公司债券，三，大额存单，四投资方案书案例，后代教诲信任，五，配合基金。

　　7.【住房存款】告贷人提早还款普通提早15天申请，存款限期在1年之内的，可提早结清存款，按照原条约利率按实践利用限期结计利钱，不得提早部门还本。

　　（2）【等额本金还款法】：每个月还款额=存款本金/还款期数+（存款本金-累计已还本金）*月利率。合用：今朝支出较高但估计未来支出会削减的人群，如面对退休的人，或还款早期还款才能较强，并期望在还款早期偿还较大金钱来削减利钱收入的告贷人。

　　5.【购房财政计划目标】：（1）衡宇月供款和税前月总支出的比率。普通不该超越25%~30%。

　　10. （1）【教诲计划】。按教诲工具其计划。教诲承担比=届时后代教诲金用度/家庭届时税后支出*100%，事情法式三步。

　　【能否赎回】分为开放式基金（买卖日可赎回，T+5到账，逐日宣布，不低于1000）和封锁式基金（随时卖出，10~15年存续期，每次一手）

　　现收现付式是指当期的缴费支出局部用于付出当期的养老金开支，不留或只留很少的储蓄金，是一种靠后世养老的保险形式。

　　【客户节余比率】=节余/税后支出，月节余比率=（月支出-月收入）/月支出，其幻想值为0.1阁下。

　　（6）【外汇】外币存款根据存款工具性子分为甲乙丙3种。甲种为单元外币存款，分为按期（起存不低于10000）、协议（起存不低于300万存期很多于1月）、告诉（10000，存期很多于7天，支存款项在7天前告诉银行）、活期存款（很多于1000）；乙种、丙种为小我私家外币存款：

　　8.（1）【小我私家汽车消耗存款】的年限是3~5年，汽车消耗存款的首期付款不得低于所购车辆价钱的20%。实施准绳，《部门自筹，有用包管，专款公用，定期归还》。合用品牌国产汽车，存款不得异地发放。

　　【新股刊行方法】接纳上彀订价（次要）与全额预缴、比例配售、余款即退；新股申购工夫9.30~11.30，13点~15点；其出发点数目起码1000股。

　　【ETF】买卖所买卖的基金，涨跌幅限定为10%。LOF运起色制的中心是份额注销机制，同时注销在TA和证券注销结算体系。

　　（4）短时间教诲计划东西包据黉舍存款，当局存款，赞助性机构存款和银行存款。传统教诲计划东西次要有教诲储备和教诲保险。教诲储备，本金最高限额为2万元，1，3年按同层次利率计息。教诲储备提早支取时必需全额支取小我私家理财计划图表。

　　（5）保险的根本准绳：最大诚信准绳，可保长处准绳，远因准绳，丧失抵偿准绳。【最大诚信准绳】根本内容：见告，包管，弃权和制止反言。投保人违背见告的表示次要有：漏报，误告，坦白和狡诈。保险人坦白棍骗他人的，由保监对保险公司处5万~30万，对事情职员，处2万~10万。【丧失抵偿准绳】完成方法：现金赔付，补缀，改换，重置。【保险条约】是双务，拥护，射幸，最大诚信条约。

　　（2）教诲收入次要资金滥觞是客户本身的支出和资产。教诲资金的次要滥觞：当局教诲赞助，奖学金，工读支出，教诲存款，留学存款。

　　【证券投资风险】分为体系性风险（政策、利率、购置力、市场）和非体系性风险（运营、财政、信誉、品德）；成熟的股市是“百姓经济的晴雨表”，市场风险是证券投资举动中最遍及风险。

　　办理费：按前一日基金资产净值的5%的年费率计提他托管费：为配合基金资产净值的0.2%计提，用度按日累计按月付出运作费，清理用度12b-1用度

　　9. （1）【小我私家综合消耗存款】：小我私家住房典质，小于70%；小我私家商用房典质，60%；（3）限期小于5年，利率按同期同层次限期利率施行。

　　12.【投资计划】(1)我国供给投资办理效劳的公司是基金办理公司和信任公司。投资目的：寻求当期支出和资产增值。投资企业债券交纳其收益的20%，由证券买卖所代收。

　　【低落配合基金投资本钱的本领】：挑选费率低的机构，操纵基金转换，操纵后段免费形式，操纵分红再投资形式节省手续费，认购比申购本钱更低，不要频仍的生意基金

　　【信任财富的种别】资金（零丁办理、公益和企业年金信任）和财富信任（不动产、股权和债务信任）；【信任效劳工具】小我私家和法人信任；

　　【REITs】不动产投资汇合资金信任方案，【按投资标的】权益型（房地产本质资产投资应超越75%），典质权型（对房地产开辟公司的存款和房地产存款的典质债务合计应超越75%），混淆型。

　　（7）【小我私家告诉存款 】本金可一次和分次支取。起存5万元，支取最低5万元，合用大额金钱，短时间需支取或可分屡次支取者。

　　【沪深300指数】2005.4.8公布，2004.12.31为基日，1000点，是反应沪深市场走势的“晴雨表”。【根本买卖划定规矩】沪深利用汇合竞价和持续竞价；买卖日周一到周五；开盘竞价工夫9点30~11点30，持续竞价工夫13点~14点57；开盘汇合竞价工夫14点57~15点。上证和深证最低为1手100股，单笔申报最大数目不超越100万股；买卖所实施价钱涨跌幅限定，比例10%小我私家理财计划图表，此中ST和*ST比例5%，【涨跌幅价钱=前开盘价*（1±涨跌幅比例）】

　　（2）一切存款月供款与税前月总支出的比率。衡宇月供款加上其他10个月以上存款的月供款获得的总额占告贷人税前月总支出的比率投资方案书案例，普通应掌握在33%~38%之间。

　　当局教诲赞助包罗：特别艰难补贴，减免膏火政策，“绿色通道”政策。我国的门生存款政策次要包罗：黉舍门生存款，国度助学存款，普通性贸易助学存款。

　　【外洋企业年金方案的举行方法】间接承付、对外投保、成立养老基金，企业年金进入“双制度”办理阶段。《企业年金基金办理试行法子》我国企业年金办理的根本形式。1.受托人。企业年金理事会，注书籍钱很多于1亿元，任何保持很多于1.5亿元；2.账户办理人。注书籍钱很多于5000万元；3.基金托管人。很多于50亿元。4.投资办理人：综合类证券公司（注书籍钱很多于10亿元）其他投资机构（注书籍钱很多于1亿元；（4）【挑选保险产物留意成绩】：保险公司的偿付才能、效劳质量、机构收集、民调评价、运营专长。信任财富次要投向基金、存款和股票；养老信任是简朴的自缢信任；住房反向典质存款来源于荷兰；城镇个别工商户和灵敏失业职员参与根本养老保险的缴费基数为本地上年度在岗职工均匀人为，缴费比例为20%，此中8%计入小我私家账户。【企业年金试行法子】2004.1.6，企业缴费每一年不超越本企业上年度职工人为总额的1/12；企业和职工小我私家缴费合计普通不超越本企业上年度职工人为总额的1/6。企业年金理事会中职工代表很多于1/3。

　　企业年金理事会由企业和职工代表构成，也能够延聘企业之外的专业职员参与，此中职工代表应很多于1/3。

　　【过户费】为所成交股数的千分之1，不敷1000股的按1元收。债券的归还方法分为到期归还债券、期中归还债券、展期归还。债券买卖的佣金费是成交金额的千分之2；

　　【指数型基金的长处】：功绩通明度比力高；资产组合的活动性比普通集合持股的基金更好；本钱普通较低；

　　【外汇买卖情势】1.即其外汇买卖：我国多利用“外汇宝”，实盘外汇买卖（出发点50美圆，不罢手续费，方法：柜台{工夫：上午8：15~下战书4：30}、自立{上午8~早晨8}、电线.远期外汇买卖：

　　(1)耽误存款：告贷人提早20个事情日申请，时机一次，原告贷限期与耽误限期之和最长不超越30年。

　　(3)保险的分类：【性子】贸易，政策，社会保险。【标的】财富，人身，义务，信誉包管保险。【转移条理】原保险，配合保险，反复保险，再保险。【施行方法】志愿保险和强迫保险。

　　（4）保险的本能机能：一，根本本能机能；分离风险和抵偿丧失本能机能。二，派生本能机能：融通资金，防灾防损，社会办理，分派本能机能。

　　公式：客户自己在退休年齿内可缴存住房公积金总额=今朝自己名下公积金本息余额+上月公积金汇储额*盈余退休年限*12.

　　完整基金式是指当期的缴费支出局部用于为当期缴费的受保人成立养老储蓄金，目的是满意将来向局部受保人付出养老金的需求。

　　（6）【存本取息】起存5000元，支取息日按月季半年一次，若需在商定存期内提早支取本金，利钱按存款当日活期利率计息，合适邮金钱必然工夫不动，只需支取利钱糊口者。

　　非婚生后代包罗：未婚男女所生的后代，已婚男女与第三人所生的后代，无效婚姻和被打消婚姻当事人所生的后代。

　　（1）契税。普宅按成交价的1.5%，非普宅按3%。普宅指：容积率1.0以上；单套修建面积140平方米以下；实践成交价低于同级别普宅均匀价钱1.2倍以下。

　　从2006年1月1日起，小我私家账户的范围同一由自己缴费人为的百分之十一调解为百分之八，局部由小我私家缴费构成，单元缴费不再划入小我私家账户。

　　（6）印花税。单元和小我私家与房地产开辟商按购销金额万分之五贴花；购房者与贸易银行按告贷额万分之0.5贴花。小我私家支付《衡宇产权证》，每件贴花5元；小我私家出租衡宇，签署衡宇租赁条约投资方案书案例，按千分之一交纳，不敷1元，按1元贴花。小我私家出卖住房，签署产权让渡书据，按所载金额万分之五贴花。

　　（4）保险费。贸易存款；接纳财富典质包管的，需购置衡宇综合险；接纳财富典质并加连带义务包管包管的，必需购置衡宇险；接纳财富质押包管或连带义务包管的，能够不购置保险。组合存款：衡宇险按贸易存款方法交纳保费;人身险按公积金存款方法交纳保费。

　　【丙种】分为按期（记名式存单，起存50）、告诉（5000）、活期（存折户，20）及定活两便（存单户，50）。

　　（2）保险前概要素:伤害存在【主要要素】，【根底要素】世人合力；【功用要素】丧失补偿。保险的特性：经济性，相助性，左券性，科学性。

　　【运输东西保险的特性】保险标的处于运转形态，保险标的脱险所在多在异地，不测变乱的发作凡是与保险单方以外的第三方有亲密干系。

　　【包管保险条约的品种】1、诚笃包管保险条约：小我私家，集体，总括，活动，逾额活动，职工；2、的确包管保险条约：条约，行政，司法。

　　【配合基金投资的误区】：买自制的基金，买高报答的基金，偏心新基金，置之不理，不设置止损，过于分离，常常生意，赚了手续费赔了净值 ，跟风赎回小我私家理财计划图表，以为基金投资没有风险。

　　【上证综合指数】1991.7.15公布，以‘点’为单元，基日1990.12.19，基期指数100点；

　　缴费满15年以上的，根底养老金都按本地职工上一年度均匀人为的百分之二十计发，小我私家帐户养老金按帐户贮存额的1/120计发。

　　投资者投资于配合基金的利钱支出所得要交20%的所得税，对基金分红收益，本钱利得收益暂不征收。

　　【生意配合基金计较】价内法：申购份额=申购金额*（1-申购费率）/基金单元净值，价外法：申购份额=申购金额/（1+申购费率）/基金单元净值。

　　（2）【租房的办法，年景本法思索的身分：房租能否每一年调解，房价涨升潜力，利率的上下;净现值法。

　　（6）保险条约的情势：投保单，暂保单，保险单，保险凭据。【其注释准绳】：文义注释，企图注释，有益于被保险人大概受益人的注释准绳，专业注释，其他弥补注释。【处理方法】：协商，调整，仲裁，诉讼。【人寿保险的索赔时效5年，其他保险的索赔时效2年，按变乱发作之日算起】索赔准绳：保险长处，完成现金代价，自动和公道等准绳。【企业家庭财富保险条约】起保后15日一次性交清保费，数额较大可分次，一年内不超4次。【毕生年金】地道，牢固时期，带返还。【财富保险】品种：火警，货色运输，运输东西，工程，义务，信誉包管，农业。限期短在1年或1年内。【脱期日】不得超越划定限期60日。【复效】人身保险条约复效工夫为2年。【消除条约】已交够2年保费，保险人当接到日起30之内，退还其现金。

　　（4）【零存整取】5元起存，金额自定，存期1，3，5年，漏存次月补齐。未补齐者违约，到期支取按实存金额和实践存款计息。合适刚参与事情。

　　【其投资劣势】资产活动性、变现性高，分离投资组合风险，可对立通货收缩，收益不变【资产证券化的次要到场人】倡议人、特设机构、效劳人、受托人。

　　（2）【小我私家耐用消耗品存款】：指单价在2000元以上，寿命2年以上（除住房，汽车），存款出发点不低于3000元，最高不超越50000元。典质，70%；质押，90%

　　职工在到达国度法定退休年齿时，能够从自己企业年仅小我私家账户中一次或按期支付企业年金。职工为到达法定退休年齿时，不得提早支取。

　　14.【财富分派与传承计划】目的是客户小我私家财富；我国实施的事伉俪配合财富制；合股人对合股企业债权负担有限连带义务；小我私家一切财富：正当支出、不动产、金融资产、其他财富如糊口用品、古玩、图书材料；配合共有无共有份额，配合共有是不愿定份额的共有；【共有财富的朋分准绳和办法】服从法令、服从商定、对等协商，敦睦连合的准绳；什物朋分、变价朋分、作价抵偿。（1）我国的现行法令实施的是伉俪法定财富制和伉俪商定财富制（别离财富制、普通配合制、部门派合制）相分离的轨制。得到衡宇产权证书之日为‘购房‘工夫点。（2）【遗产】特性：工夫上的特定性、内容具有财富性和归纳综合性、范畴上的限制性和正当性。遗产范畴只限于被担当人生前小我私家一切的财富。【遗言】遗言人能够打消变动本人所立的遗言，多分遗言内容抵牾的，以最初的遗言为准，自书、代书、灌音、口头遗言，不得打消、变动公证遗言。

　　【火警保险的特性】保险标的是陆上处于相对静止形态前提下的各类财富品质，承保财富的寄存地点是牢固的，保险伤害十分普遍。

　　（3）【整存整取】存期 ：别离为3，6月1，2，3，5年，可部门提早支取一次，但提早支取部门将支取当日挂牌活期存款利率计息。

　　财政情况非常是指：近来两个管帐年度的审计成果显现的净利润为负值；近来一个管帐年度的审计成果显现其股东权益低于注书籍钱；注册管帐师对近来一个管帐年度的财富陈述出具没法暗示的定见或否认定见的审计陈述。

　　【佣金】由证券公司掮客佣金、证券买卖所买卖经手费、办理机构的羁系费；最高不超越千分之3；网上拜托千分之2；电线；柜台拜托最高；单笔买卖最低佣金5元。

　　【按构造形状】分为公司型（是公司、股东大会、有限）和左券型基金(是信任资产、持有人大会、有限期)，2004.6.1《中华群众共和国证券投资基金法》划定只设立左券型；