2010年已经来到，对每一个平民百姓来说，无不期望能在虎年里虎虎生威投资方案计划书，虎虎有生气

　　2010年已经来到，对每一个平民百姓来说，无不期望能在虎年里虎虎生威投资方案计划书，虎虎有生气。“早打算，好赚钱”。希望通过一些“草根”理财者的新年理财规划，向广大读者展示各类理财方式的利与弊。

　　刘大妈前年从工厂退休，女儿在外企工作，收入颇丰。刘大妈在退休之后的生活平淡无奇，消费兴趣也出现滑坡，因此在打理退休工资时，毫不犹豫地采用了上世纪50年代生人最传统的方式——储蓄。为了方便自己使用，刘大妈的储蓄方式是活期、三个月和一年期。

　　对于女儿挣来的外币，刘大妈发愁怎么帮她理财。去年9月，刘大妈听说，工行与建行上调了美元、欧元的小额存款利率，最高上调幅度有0.25%。由于各家银行的外币存款利率各不相同，刘大妈在货比三家后，选择把部分存款兑换成美元，存入招商银行。因为招行当时的美元利率为1.25%，比国有银行高出0.25个百分点。

　　去年3月份第一期凭证式国债发行。虽然当日发行的3年期和5年期国债的票面利率较2008年分别下降了2.01%和2.34%，但收益明显高于同期银行定期存款利率，孟小姐买入了数万元的3年期国债大学生应该理财吗。

　　在理财投资方式逐渐多元化的当下，孟小姐从同事的只言片语中，仿佛略微感觉到应当摆脱父辈旧有的投资路径，往其他的领域拓展一下，但到底应当怎样拓展，孟小姐仍很迷茫大学生应该理财吗。

　　赵先生2007年投保，每年缴费1.2万元，保障期和缴费期同为20年投资方案计划书，保额为100万元的定期寿险。扣除初始费用后，赵先生所缴的大部分保费都进入万能险账户。2008年国际金融危机到来时，赵先生照常获得了1500元钱，去年上半年随着利率下调，账户收益不断收窄，不过通胀预期到来，随着保险公司结算利率上调，他的万能险账户收益有了明显改善。

　　与分红险相似的是，万能险同样兼具保障和理财功能，但这一产品又具有缴费灵活、保额可调整等特点，只要万能险账户有钱，不续费同样可以享受保险保障。

　　值得注意的是，万能险却与银行利率相关，当银行利率下调时，万能险利率也随之下调。近期通胀预期到来，在银行利率还没有上调之前，保险公司已经闻风调高结算利率。可见，购买万能险也可抵御通胀财富规划案例。

　　不少朋友一想到信用卡，就会把它和卡奴、套现、盗刷、罚息等负面词汇联系起来，信用卡在一片指责声中似乎成了“罪恶之源”。不过秦小姐极为钟情信用卡，在她看来，信用卡除了单纯的消费功能外，更是不可或缺的理财帮手投资方案计划书。

　　大到家用电器、笔记本电脑，小到生活用品，秦小姐都习惯刷卡消费财富规划案例，不仅可以享受20~50天的免息待遇，还可以累计积分兑换奖品，参加银行与商家联手举办的各种活动，如打折、送保险、赠手机、抽奖等。此外，每月有结账单，会逐笔列出消费日期、商店和金额，作为记账单据，帮助秦小姐进行消费规划。

　　以前，秦小姐都会准备1万~2万元的应急准备金，通过活期存款的形式存入银行。自从有了一张透支额度2万元的信用卡后，这部分资金就可以被节省下来了。秦小姐觉得，原本的活期存款可投资风险较低的货币基金或纯债基金等，获取投资收益。

　　我国CPI已然转正，加息和通胀预期的不断升温让房奴们暗自捏了一把汗：是否该提前还贷？这是个严峻的问题投资方案计划书。

　　一般来说，通货膨胀会让货币贬值，背负的债务也将变“少”。例如，小梁原有30万元房贷，若通胀率为20%，债务就将缩水到24万元。但如果央行采取加息政策，那么房贷利率就可能水涨船高，还款金额也将增多。

　　不过，小梁觉得，不用急于提前还贷。第一，即便银行加息，加息后的新房贷利率一般也要在第二年的1月1日起开始执行，如果今年加息，那么借款人在今年年底前提前还贷即可。手中的资金既可以买黄金等资产保值，也可以投资股票、基金。第二，如果真的发生通胀，小梁的工资也会有相应提高，还款压力不会大幅增加。第三，现在许多银行对提前还贷都有限制条件，如果借款人提前还贷，银行一般要收取一定的违约金，存量房贷不多的借款人提前还款不一定划算。（黄竞仪孟凡霞）