4. 风险办理与保险计划：今朝两人都有社保，有了必然的保证，但今朝医疗用度的高额增加，公费药的比例另有自付额的划定，和不测风险的增长状况下，两人起首都需求弥补上不测保险，由于社保对不测的这一块保证临时还没有，每人弥补一万的不测医疗，用度一年200元，同时增长大病保证和住院补助天天100元，这有两种挑选理财计划师，一种是统筹收益的全能险，一种是纯大病保险，统筹收益的全能险还能够作为未来的一个养老弥补小我私家理财家庭计划

　　4. 风险办理与保险计划：今朝两人都有社保，有了必然的保证，但今朝医疗用度的高额增加，公费药的比例另有自付额的划定，和不测风险的增长状况下，两人起首都需求弥补上不测保险，由于社保对不测的这一块保证临时还没有，每人弥补一万的不测医疗，用度一年200元，同时增长大病保证和住院补助天天100元，这有两种挑选理财计划师，一种是统筹收益的全能险，一种是纯大病保险，统筹收益的全能险还能够作为未来的一个养老弥补小我私家理财家庭计划。

　　别的，本方案一切计划均没有思索到人为上涨，物价提拔的状况，跟着工夫的推移，和家庭状况的一些变革，能够公道调解一下本人的理财计划，本计划预留的举动资金占比达7.5%--22.5%，完整能够应对一些状况变革。

　　养老计划：在公道摆设完以上计划后，小郭家庭每个月还能有800--1400元的资金盈余，每个月倡议拿出500元做为定投基金，如许30年后，按基金均匀低收益程度6%计较，能够得到50多万的养老弥补，假如按8%的年均收益，能到达近百万的收益。

　　小郭年齿小，但性情属于相对守旧型，即便有风险也是本人以为能够承受的风险。小郭夫人的性情和小郭类似，不求挣几钱，期望能稳稳妥本地就好。因而，对股票没有太大爱好，并且也没有更多工夫来研讨。

　　小郭师长教师：26岁，科技公司人员，月薪2000元，有不定奖金。郭太太：26岁，征询公司人员，月薪2000元，有不定奖金。今朝家庭经济情况为：有房，无孩，月均开消1500--2000元阁下，支出相对不变，有必然存款，伉俪单方都有社保理财计划师。怙恃都有人为，没有家庭承担。

　　按照小郭佳耦的性情和今朝的状况，股票和期货这两种产物今朝分歧适。房地产投资，今朝的经济气力临时还没有到达，首付就需求必然的资金，今朝石家庄市的房租临时还不克不及到达可以抵月还存款的程度，因而也不倡议做这类理财。理财计划包罗以下几个方面：

　　第一种计划：两人都做全能保险加大病，同时加住院补助10份，包管万一住院时天天有100元的补助，以补偿抱病住院不克不及上班酿成的支出削减的风险，再加不测和不测医疗各一万，交费期20年，每人年交保费在6300元阁下，两人共交保费12600元。保额设定为30万，等年齿到46岁后，孩子曾经自力，所负担的义务削减，能够把保额降下来，偏重收益，作为养老弥补理财计划师，到60岁阁下每人的养老和大病金都能到达40万，该当还算不错的。但全能险有一点需求提示，就是跟着年齿的增大，保证本钱要增长，60岁当前的保证本钱会快速进步，关于长命人来讲，前期能够会由于本钱的进步而挑选退保，只留下养老。这类计划保险用度占比达25%，纯真就保险费而言有点高，但由于统筹了收益，以是也不算是过火。

　　2. 现金计划：银行存款主用用于应急资金的利用，从小郭家庭的支出不变性和月消耗程度来看，在银行寄存六个月的糊口开支就够了，也就是银行存款在1万元就可以够了理财计划师。其他应投入其他理财富物来得到更高的收益。好比国债和基金。

　　第三种计划：一人做第一种计划，一人做第二种计划小我私家理财家庭计划，倡议常常跑外的做全能险，如许可从前期保证高一些。这类计划的保费一年交8700元，保费占比21.75%，也根本在公道范畴以内，对小郭这个没有过量经济承担的家庭来讲，仍是一个比力幻想的计划小我私家理财家庭计划。一方面得到了保证，同时也享用到了保险公司生长带来的收益。

　　1. 消耗收入计划：从小郭佳耦的开支状况看，今朝的消耗收入占月支出的比例为37.5%，比50%的少，阐明小郭佳耦的消耗开支比力节流，这在年青人傍边属于节流型，持续连结可以得到比同龄人更多的幸运指数，等有车后，消耗开支也能掌握在50%之内，十分公道，在没有购车前，每个月存500元，一年6000元，加上奖金另有其他的支出，完整能够完成购车方案。

　　第二种计划：两人都做传统的大病保险，分红支付方法挑选增长保险额度。每人做5万保额，加10份住院支出，加不测和不测医疗1万，每人年交保费2400元阁下，两人共交保费4800元/年，这类方法保险用度的占比达12%，保险费占比处于公道范畴，当前有孩子给孩子增长保险，保费也不会超越20%的公道范畴内。当前有经济前提后再弥补一些大人的保险额度。保险很难一步到位。

　　现金计划，消耗收入计划，教诲计划理财计划师，风险办理与保险计划，税收计划，退疗养老计划，财富分派与传承计划。

　　3. 教诲计划：今朝还没有孩子，按我们国度今朝实施的任务教诲轨制的变革后，最少有16年阁下的工夫，不会有大的教诲开支。能够临时不思索，或每个月拿出200元做定投基金，根据基金的低均匀收益6%来看，16年后，也存下了近7万元，假如上高中没有利用，持续大学教诲金，上大学时也能存下了近10万元大膏火用。当前等孩子诞生后，还能够增长一些孩子的保险，来满意教诲用度和一些保证。

　　资金状况：根据以上计划停止后，每个月资金另有300--900元的结余，能够按照小我私家的爱好喜好做一些其他的投资，或追加到保险全能账户小我私家理财家庭计划，得到更高的收益和提早回本。