赵师长教师本年35岁，运营一家西餐厅，老婆李密斯理财ppt课件，在一家企业任中层，女儿不满1岁

　　赵师长教师本年35岁，运营一家西餐厅，老婆李密斯理财ppt课件，在一家企业任中层，女儿不满1岁。赵师长教师西餐厅投入本钱200万元，有一处自住房产，代价180万元，自用汽车代价30万元。今朝有一处投资房产，代价120万元，另有15万元的存款和时价20万元的股票投资。赵师长教师的每一年餐厅运营支出约为48万元安康理财计划师，老婆李密斯年支出约20万元。百口人每个月糊口开消约1万元。保险方面，赵师长教师投保大病险保额80万元，年缴保费2万元。李密斯没有购置贸易保险，伉俪俩人均有三险一金。

　　4.倡议赵师长教师在资产组合中设置什物黄金。黄金保值感化表示为分离风险，进步资产组合的宁静性。能够在投资组合在参加占比10-20%的黄金。

　　本期理财师以为，赵师长教师家庭今朝处在家庭生长期安康理财计划师，该期间家庭的财政特性是后代哺育的承担逐步增长。赵师长教师家庭资产设置比力单一，次要集合在房产和运营性资产，资产活动性不敷，假如运营上需求大的活动资金，大概妻后代儿呈现严重疾病等特别状况会呈现活动资金不敷。且没有设置其他理财富物，诸如银行理财富物、基金、债券、黄金等，需求停止综公道财，提出倡议以下：

　　1.后代教化计划——女儿3岁上幼儿园，从3岁到18岁高中结业教化用度约每一年2万元，结业后筹算送女儿出国留学，由大学至获得硕士学位6年，每一年需求膏火米饭钱现值约20万元。

　　2.赵师长教师筹算55岁时和夫人一同退休，届时把西餐厅让渡（假定西餐厅保持现有的投资收益率)，请理财师做养老计划。

　　3.赵师长教师股市有50万元，因为没偶然间打理加上没有响应的投资经历安康理财计划师，如今市值仅剩20万元，该笔资产该怎样处置？

　　2.保险计划。赵师长教师只购置了大额的医疗保险理财ppt课件，保证单一安康理财计划师。赵师长教师作为家庭支出的主要滥觞者，倡议还需求增长寿险保额理财ppt课件，李密斯增长严重疾病险。追加赵师长教师佳耦的毕生寿险、孩子的严重疾病险。

　　1.后代教诲计划。倡议赵师长教师把10万元存款拿出作为一次性投资股票型基金，别的每一年拿出6万元接纳基金定投来积聚这笔资金投资股票型基金，预期年化收益率为10％。后代教诲金没偶然间和用度弹性，该当提早计划，且要共同保险计划停止，由于一旦保险变乱发作，教诲金的滥觞将被中止。

　　3.投资计划：赵师长教师得空研讨股票，也没有股票市场投资经历，倡议赵师长教师将20万元股票出卖，停止综合设置。起首成立应急基金，应急基金通常是家庭月收入的3-6倍，能够购置活动性好风险低的货泉型基金；其次打点银行信誉卡，操纵信誉卡的的免息期。再次就是基金定投用于孩子的教诲金计划。