1、中国理财富物3个阶段：2005年11月从前（抽芽阶段），2005年-2008年（跨更加展阶段），2008年（标准开展阶段）　　7、经济增加时，增长设置股票、基金小我私家理财陈述模板、房地产；平和通货收缩时，增长设置股票、黄金；预期本币贬值，则削减外汇，其他资产可增长如储备、债券、股票、基金、房地产

　　1、中国理财富物3个阶段：2005年11月从前（抽芽阶段），2005年-2008年（跨更加展阶段），2008年（标准开展阶段）

　　7、经济增加时，增长设置股票、基金小我私家理财陈述模板、房地产；平和通货收缩时，增长设置股票、黄金；预期本币贬值，则削减外汇，其他资产可增长如储备、债券、股票、基金、房地产。预期利率上升时，增长储备，其他资产都削减家庭投资理财方案。

　　3、银行应向客户供给资产账单，理财方案账单供给不得少于2次，最少每个月供给一次。理财东西的财政报表一个季度供给一次。

　　9、小我私家资产设置中的3大产物组合。低风险高活动性组合，中风险、中收益组合，高风险、高收益组合。

　　1、市场中介包罗：买卖中介【银行、券商、买卖所、结算公司】和效劳中介【管帐师、状师、投资征询参谋、评级公司】

　　8小我私家理财陈述模板、债券分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券。债券的收益滥觞有三个①利钱收益；②本钱利得③债券利钱的再投资收益。

　　9、金融衍生品的特征：可复制性、杠杆性。金融衍生品的市场功用：转移风险、价钱发明、进步买卖服从、优化资本设置。

　　4、寿险有分红险、全能险、投连险。分红险收益滥觞于死益差、长处差、费益差【假定灭亡率、预期投资报答率、预订营运办理用度】。

　　2、基金特性：①汇合理财、专业办理②组合投资、分离投资③长处同享、风险共担④严厉羁系、信息通明⑤自力托管、保证宁静

　　1、小我私家理财5步调：①评价理财情况和小我私家前提②订定小我私家理财目的③制定小我私家理财计划④施行小我私家理财计划⑤监控施行进度和再评价

　　5、理财营业的功用：①增长营业支出，改进营业构造；②扩展客户根底，提拔客户质量；③加强营业影响，建立品牌形象。理财富物开辟准绳：契合客户长处微风险接受才能的准绳。

　　5、风险接受才能【失业、家庭承担、置业情况、投资经历、投资常识】VS风险接受立场（志愿）【投资主要目的、过往功绩、赔钱心思形态、投资东西使用、将来躲避的投资东西】。

　　11、外汇市场中即期买卖更高，比远期外汇买卖。远期外汇交割月份为每一年的3月、6月、9月和12月。

　　10、主要人士为银行理财富物的目的人群：大型企业高管职员、公事员及奇迹单元职员，高额存款用户。有投资经历限定的理财富物出发点不低于10万（等值外币）。保本型理财富物出发点为5万元或5000美金。

　　13、黄金价钱影响身分①供求干系及平衡价钱②通货收缩【趋向分歧】③利率【相反】④汇率【与美圆相反】24小时市场

　　12、四种理财代价观——后享用型（储备率高）、先享用型（储备率低）、购房型（购房本息收入占支出的25%）、当前代为中间型（关于小孩教诲经费的筹集）。

　　1、理财富物根据组成要素分为3类风险：①根底资产的市场风险、②付出条目中的付出构造风险【能够以来于小几率变乱】、③理财资金的投资办理风险【办理人的投资办理风险与买卖敌手风险】

　　股票性基金股票投资不低于60%，债券型基金债券不低于80%。基金分为生长型、支出型、均衡型。在银行买基金要开基金买卖账户、基金TA账户，要买差别基金公司的产物，必需有多个TA账户。基金申购未知价准绳，赎回也云云。基金转换机制（主动转换为基金公司的其他范例产物）。认购费率凡是也要比申购费率优惠。10%时为巨额赎回。

　　7、①风险提醒：自己曾经浏览上述风险提醒，充实理解并分明晓得本产物的风险，情愿负担相干风险——客户自立誊写并署名。

　　不测或灾祸接受才能= ( 可变现资产+ 保险理赔金- 现有欠债) /根本用度【牢固收入包罗房贷收入】

　　1、家庭性命周期分为家庭构成期（成婚至后代诞生25-35，进步寿险）、家庭生长期（后代念完大学30-55）、家庭成熟期（50-60，至退休）、家庭阑珊期（安享暮年期）。

　　5、国际金融市场的趋向：①环球本钱活动日趋自在化，金融市场价钱联动性加强②环球金融市场羁系尺度与划定规矩逐渐趋同③环球金融市场买卖方法逐渐交融，清理方法趋于同一④环球衍生品市场快速开展

　　④贸易银行向客户许诺包管收益的附加前提，可所以对理财方案限期调解、币种转换等权益。且风险由客户负担；⑤设置恰当的限期和贩卖出发点金额；⑥不得贩卖不克不及自力测算收益或收益率为零或负值的理财方案；⑦贸易银行理财方案的宣扬和引见质料，应包罗对产物风险的提醒，并以夺目、浅显的笔墨表达；对非包管收益理财方案，在与客户签署条约前，应供给理财方案预期收益率的测算数据、测算方法和测算的次要根据。

　　（7）另类理财富物——【投资新兴行业、与经济周期相干性低。谋利风险、小几率变乱发作风险、巨额吃亏风险。】范畴有艺术品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权

　　②包管收益理财方案和保本浮动收益理财方案——本理财方案有投资风险，您只能得到条约明白许诺的收益，您应充实熟悉投资风险，慎重投资

　　7、货泉市场东西称为准货泉，包罗：同业拆借、贸易单据、银行承兑汇票、回购市场、短时间国库券、CDs【不记名小我私家理财陈述模板、不成提早收入、可以让渡】

　　3、美国理财营业3阶段：①20 世纪30 -60 年月，贩卖保险配合基金为主；②20 世纪60 年-80 年月，CFP建立，从团体角度思索客户需求；③20 世纪90 年月，满意客户的本性化需求。

　　7、资产设置，按资产的风险最低与报答最好的准绳。5个步调：①理解客户属性【保持6-12个月米饭钱、不测收入5%-10%净资产，3-6个月消耗月供】。②糊口设想与糊口资产拨备。③风险计划与保证资产拨备。④成立持久投资储蓄。⑤成立多元化的产物组合。

　　4、不得代办署理在境内无派司的境外机构的外洋投资产物，不得代办署理在境外无派司的境外机构的投资产物。

　　14、按照风险偏好小我私家理财陈述模板，客户分为5类。①朝上进步【年青、专业、高风险】、②生长【必然的风险偏好】、③均衡【理性，中等风险以下】、④妥当【偏守旧】、⑤守旧。

　　①金融市场系统根本构成②金融市场功用不竭深化③金融市场根本轨制建立日趋完美④金融市场对外开放水平不竭进步

　　4、银行理财富物开展趋向：①同业理财的逐渐拓展②投资组合保险策赂的逐渐测验考试【部门本金保本】③静态办理类产物的逐渐增加④POP 形式的逐渐繁华⑤另类投资的逐渐鼓起

　　（3）其他——①客户对理财营业的认知度②贸易银行小我私家理财营业定位③其他理财机构理财营业的开展④中介机构开展程度⑤金融机构羁系体系体例。

　　3、与客户干系准绳：理解客户、规矩效劳、公允看待、风险提醒、长处抵触、礼品收送、文娱及便当【行业老例、对方不发生任务感、不频仍代价有限、公然不影响名誉小我私家理财陈述模板。】、客户赞扬。

　　5、经济开展可分为以下五个阶段: ①传统经济社会: ②经济腾飞前的筹办阶段: ③经济腾飞阶段;④迈向经济成熟阶段:⑤大批消耗阶段。属于3个阶段为开展中国度，后2个为兴旺国度。

　　2、银行理财富物漏洞：政策风险、信誉（违约）风险家庭投资理财方案、市场风险、活动性风险、提早停止风险、贩卖风险、操风格险、买卖敌手办理风险、延期风险、不成抗力。

　　③非保本浮动收益理财方案，风险提醒——本理财方案是高风险投资产物， 您的本金能够会因市场变更而承受严重丧失，您应充实熟悉投资风险， 慎重投资。

　　10、期货买卖轨制：① 包管金轨制② 逐日结算轨制③ 持仓限额轨制④ 大户陈述轨制⑤ 强行平仓轨制

　　（5）构造理财富物——外汇、利率、股票、商品挂钩。挂钩资产价钱颠簸、本金风险、收益风险、活动性风险。【普通没法提早停止】

　　13、风险接受才能（年齿↓【主要身分】，受教诲水平↑，支出↑，财产范围↑，资金限期↑，目的弹性↑，主管风险偏好↑）。部门职业风险偏好，绝对风险与财产正相干，但相干风险接受与财产多寡无关。女性多讨厌风险。未婚的风险接受才能高于已婚。

　　基金分红分为现金分红和盈余再投资两种情势。普通银行体系对非货泉基金默以为现金分红，货泉基金默以为盈余再投资。

　　（2）产物目的客户信息——客户风险接受才能、客户资产范围和客户品级、产物刊行地域、资金门坎和最小递增金额。

　　6、现金办理目标：①满意一样平常的、周期性收入的需求②满意应急资金的需求③满意将来消耗的需求④满意财产积聚与投资赢利的需求。

　　3、基金一对多账户人数上限为200 人，每一个客户准入门坎不得低于100 万元，每一年最多开放一次，开放期准绳上不得超越3 个事情日。

　　6、客户投资产物与风险收益评价不婚配，而客户对峙时，须由客户指定一位证实人。银行在贩卖时，最好对话能灌音，表白无不对。

　　E=(1-((1+C)/(1+r))^n)/(r-c) r为投资报答率高于c的米饭钱用增加率。N为退休后预期性命。E为退休后第一年收入。

　　8、市场有用——弱有用（手艺阐发无用）、半强有用（根本面阐发无用）、强有用（黑幕买卖无效）。

　　4、客户财政阐发分为小我私家资产欠债表、小我私家现金流量表、将来现金流量表（假定支出按均匀增加率增长，部门收入也思索通货收缩率的调解）。最低增加率、适度增加率。

　　（3）产物特性信息——①银行理财富物收益范例【保本VS非保本】②理财富物买卖范例【开放VS封锁】③产物期次性【期次类VS转动】④产物投资范例【股票、利率、货泉】⑤产物限期分类⑥产物风险品级

　　6、影响理财营业身分：（1）宏观——①政治、法令与政策情况，②经济情况③社会情况④. 手艺情况（2）微观——①金融市场所作水平②金融市场开放水平③金融市场价钱机制

　　3、小我私家理财规分别为：探究期（15-24，进修简朴理财常识）、成立期（25-34）、不变期（35-44）、保持期（45-54）、高原期（55-60）、退休期（60-）。

　　11、税收计划准绳：正当性、目标性、计划性、综合性。情势有避税计划、节税计划、转嫁计划。税收计划需思索：① 婚姻情况② 后代及其他赌养职员③ 财政状况④ 投资意向⑤ 对风险的立场⑥ 征税汗青状况⑦ 请求增长短时间所得仍是持久本钱增值⑧ 投资请求

　　2、金融市场特性：①市场商品的特别性②市场买卖价钱的分歧性③市场买卖举动的集合性④买卖主体脚色的可变性。

　　4、货泉工夫代价缘故原由：①消耗的替换、②时机本钱【实在收益率】；③通货收缩风险【通货收缩率】；④投资风险抵偿【风险抵偿率】

　　4、理财资金使用于信贷资产应为一般类信贷资产。不得间接投资二级股票市场或基金。银信协作不得投资于银行本身银行的信贷产物。不得投资未上市公司股权。银行发放信任存款对照自营存款停止尽调。

　　1家庭投资理财方案、我国理财参谋流程：搜集客户信息、客户财政阐发、客户财政目的阐发与确认、财政计划、投资组合、施行方案、绩效评价。

　　3、VaR为在险代价，VaB最高（best）VaW（worst）。VaR的长处：①能够简约清楚明了；②能够事前计较、③肯定须要本钱供给根据。

　　15、客户风险接受评价的办法：①定性办法和定量办法②客户投资目的③对投资产物的偏好④几率和收益的衡量【风险偏好喜好：不愿定的高收益，低胜利几率，低的收益】

　　6、投资教诲的内容：提高理财常识、宣扬相干的政策法例、提醒理财相干风险、引见理财营业、通报运营机构的根本信息、承受客户征询、处置客户赞扬。