理财教育网首页官网理财规划师报名条件
《投资与理财》编辑部收到读者陈迎春的一封来信
《投资与理财》编辑部收到读者陈迎春的一封来信。对方称,接触《投资与理财》杂志不久收获很大,学习到很多理财知识,看到你们为许多读者家庭用心做的财务规划很合实际,具有可操作性,能切实做到家庭资产的保值增值理财教育网首页官网,由于本人对理财方面一知半解又很想学习理财,特向专业人士请教,请多指点。
家庭情况:本人1985年出生,妻子1987年。目前都在沿海不算发达的地级市居住生活(双方均非本地人),我是一名小公务员,月入5000元左右,妻子在小企业上班,工资每月大概2000元,社会保险基本都有,但她没有住房公积金。父母都在农村,有养老和医疗保险。
经济情况:目前住房2套,均为2009年放松时购入,一套自住40万元,公积金15年,公积金月缴刚好可以冲抵月供;另一套市值20万元小公寓,当时是考虑父母以后过来居住方便才买的,地点在大学附近,目前暂时用于出租,商业15万元15年还完,利率打了7折,租金差不多可折抵月供。
基金定投:易方达资源行业,500元/月;嘉实沪深300基金,500元/月;富国消费品,400元/月;海富通中国海外,300元/月;交银施罗德环球精,300元/月。
货币基金15000元;P2P理财总共投了两个平台,投入资金共计8万左右,现准备撤出一部分,感觉风险高过自己承受力。有信用卡无欠款,现在手上活钱比较少,工资到手大部分投入以上部分。
其中,据陈先生回复,基金定投只有易方达资源行业投了两年多,大概总额13000元,现在亏损5%;其他基金定投才几个月而已,也没啥收益。家中无任何存款。
保险:2006年工作时,自己买过重疾险,年缴1500元,缴期20年,现在感觉有点少了,2009年自己又买了返还本金的分红险,年缴1万,缴费期5年,今年到期不用缴费了,大概2019年返本金2万元,2024年返本金3万元,继续享受分红和意外保障;2014年给妻子投保了重疾险和防癌险,年缴1万元,缴期20年。
消费情况:妻子和我消费都比较少,除去一些生活固定花费和偶尔网购费用大概每月1500元左右,打算两年旅游一次,花费5000元左右;
个人及家庭理财围绕“收支余”展开,增加收入、控制支出、保持收支平衡是基本要求理财教育网首页官网。收入水平反映了一个人的赚钱能力,是理财的根本保证。
目前总资产 70万元, 其中不动产 60万元, 现金资产1 0万元。在资产结构方面,不动产占总资产的比例过大,远远超过40%的合理配置比例,需要调整。
资产负债情况:资产大于负债,且负债是资产的86%,超过70%的压力值,情况不佳,需要逐步减少负债。
旅游计划 每二年5000元 8-15万元 分红投资险 4%-6% 部分存款储备,另每年投入1万元到投连账户
子女婚嫁计划 5年 20万元 分红投资险 4%-6% 部分存款储备,另每年定投1万元到投连账户
退休计划 60岁以后养老金5000元 120万元 分红投资险 4%-6% 房租和补充养老金另每年投入5000元
2、货币基金15000元;P2P投入资金共计8万左右,建议撤出一部分理财规划师报名条件,风险太高。适当使用信用卡,关注一下。买辆车,预算8-10万;
4、规划一下先生的健康、房产的保障。10-20万元健康险、50万元意外与身价险,保险费大约8000元左右。
“基金定投方面,目前有逐渐回暖趋势,基金定投可以继续持有,但建议陈先生将资金放入低风险,稳健型帐户中。”
陈先生的家庭刚刚起步,有计划的对家庭的各项收入理财规划师报名条件、支出、储蓄和投资等金额做好计划,合理安排家庭预算显得尤为重要。根据目前陈先生家庭生活开支和近期消费目标,制作了如下的财务规划:
根据上图的收支情况可知,目前陈先生一年的可支配金额在28000元左右。住房方面,陈先生的2套房子,一套公积金还贷,一套房租抵贷理财规划师报名条件,不影响正常生活。但如果宝宝出生后,父母搬过来照顾宝宝,房子没了租金收入,还要增加还贷费用。陈先生的父母医疗保险都在农村,应考虑购买一份意外保障,年交费用199元,意外保障10万,意外医疗5000元/单次。陈先生本人作为家庭支柱,应为家庭应对突发的风险做好准备,原先年缴1500元的重疾保障过少,建议陈先生参考以下表格为自己补充一些保障:
安联的安康福瑞大病三次赔付综合保障计划:每月700元左右,即可将家庭未来可能发生风险导致的损失规避理财规划师报名条件。在85岁前最多可获得三次重疾赔付,每次30万。若是在自驾车时发生意外,最高可获210万保额的赔付。
购车方面,对没有存款的陈先生来说,购买一辆8到10万的车必须精打细算了。现在许多4S店都推出0利率买车,建议陈先生可以选择,并且可以把高风险p2p投资的钱撤出一部分作为首付款和购买车险的资金。在购买车险时,新车最好买全险,最基本的是交强险、车损、第三方责任险(最好买足100万保额)和不计免赔。的如盗强险、车上人员险、划痕险、玻璃险理财规划师报名条件、自然险等也都可以选择。因为陈先生居住南方城市,雨水较多,涉水险也是必要的,预计总费用约5000元左右。但是车险所涵盖的保险只是保障第三方和车辆本身,对于驾车人来说却是没有任何保障的。现在路上的“马路杀手”很多,都是“本本族”,陈先生也担心在驾车时出现事故。一旦陈先生受伤,对其家庭而言将会是严重的打击。因此,补充“安联随心驾意外伤害保险”是很有必要的。“随心驾”可对于常规意外提供保障,同时如因驾车产生意外时,其保额是常规意外保额的21倍。即购买10万保额的“随心驾”,一旦因驾车意外而全残或身故,将获得210万的赔付金。
在基金定投方面,目前有逐渐回暖趋势,基金定投可以继续持有,但建议陈先生将资金放入低风险,稳健型帐户中,长期且稳定的保持一定的收益。
宝宝的出生,意味着陈先生身上的担子又重了一些,还需要对宝宝成长过程中教育、医疗的保险配置做一定的了解及支出预计。因此,陈先生还是要努力提高收入水平,精打细算,将日子越过越红火!
陈先生之前的资产配置风险系数极高,8万全部投入P2P理财,而银行存款竟无一分。笔者建议他可以适当做些银行理财产品,收益略高于银行存款,而风险又远低于P2P理财。至于理财师建议提取的紧急备用金,笔者建议陈先生可把备用金用于余额理财,可以随时赎回的理财产品,目前许多银行和基金公司都开启了此类余额理财。