- 要花的钱，普通占家庭资产的 10%阁下

　　- 要花的钱，普通占家庭资产的 10%阁下。包罗一样平常的衣食住行等糊口开消所需的现金、活期存款等，可以满意家庭 3 - 6 个月的米饭钱用。

　　- 征询专业的理财参谋，他们能够按照家庭的详细状况，供给本性化的资产设置建媾和理财计划计划。理财参谋具有专业的常识和经历，可以更好地应对标普象限图的范围性。

　　- 比方，一个年青的独身家庭和一个有白叟和小孩的各人庭，在财政需乞降风险接受才能上有很大差别。年青独身家庭能够更偏向于高风险高报答的投资，以快速积聚财产；而各人庭能够更重视资产的不变性和宁静性，以保证家庭的糊口需求。

　　3. 投资产物挑选范围性：标普象限图只是给出了资产设置的框架，但关于详细的投资产物挑选并没有供给具体的指点。差别的投资产物具有差别的风险收益特性和合用处景，挑选适宜的投资产物需求思索多个身分，如投资目的、风险接受才能、投资限期等。

　　- 按照标普象限图的倡议，肯定家庭资产在四个象限中的详细分派比例。比方，一个家庭总资产为 100 万元，能够将 10 万元分派到现金账户，20 万元分派到保证账户，30 万元分派到投资账户，40 万元分派到妥当账户。

　　- 分离家庭的详细希望和需求，订定本性化的财政目的。这些目的能够包罗短时间目的（如购置新家电、旅游等）、中期目的（如后代教诲、换房等）和持久目的（如退休计划、财产传承等）。

　　- 比方，进修根本的财政常识、投资道理、风险办理等，可以更好地了解标普象限图的道理和使用，同时也可以在与理财参谋相同时提出更有针对性的成绩，配合订定更合适家庭的理财计划。

　　- 阐发家庭的资产欠债情况，包罗房产、车辆、存款、投资、债权等，以肯定家庭的财政气力微风险接受才能。好比，资产较为薄弱且欠债较低的家庭能够在投资账户上能够恰当增长比例。

　　- 跟着家庭财政情况的变革和市场情况的变革，按期对家庭资产设置停止调解。比方，当家庭支出增长时，能够恰当增长投资账户和妥当账户的比例；当市场行情欠好时，能够恰当增长妥当账户的比例，低落投资风险。

　　- 与家庭停止充实相同，理解其家庭构造、支出程度、收入状况、风险接受才能、财政目的等详细信息。比方，关于丰年幼后代的家庭，能够需求更多思索教诲资金的储蓄；关于行将退休的家庭，能够更重视资产的不变性和养老计划。

　　- 理财参谋能够协助家庭停止片面的财政阐发，包罗支出、收入、资产、欠债等方面，订定合适家庭的理财目的和资产设置战略。同时，他们还能够按照市场变革实时调解计划，为家庭供给连续的理财效劳。

　　- 按期存眷经济情势、利率程度、通货收缩率、股市走势等市场身分的变革。能够经由过程浏览财经消息、征询专业理财参谋、参与投资讲座等方法获得市场信息。

　　- 标普象限图的资产设置计划能够按照家庭的差别人生阶段停止调解。比方，在家庭构成早期，能够需求更多的资金用于购房、购车等消耗，此时能够恰当增长现金账户的比例。而在家庭不变期，能够加大投资账户和妥当账户的设置，为后代教诲、养老等将来需求做好筹办。

　　- 比方，一些兼具保证和投资功用的保险产物金融理财师月薪，很难肯定是属于保证账户仍是投资账户。又如，一些房地产投资既能够看做是投资账户的资产，也能够在必然水平上满意家庭的寓居需求，与现金账户或妥当账户的功用有堆叠。

　　- 比方，家庭在某个阶段能够需求大批资金用于后代教诲或购房，此时能够需求调解资产设置比例，增长现金账户或妥当账户的比例，以满意短时间的资金需求。而在另外一个阶段，家庭支出增长，风险接受才能进步，能够需求增长投资账户的比例，以寻求更高的收益。

　　- 按照家庭的特别状况和需求，对标普象限图的四个象限比例停止灵敏调解。比方，关于风险接受才能较高且寻求高收益的年青家庭，能够恰当增长投资账户的比例，削减妥当账户的比例；关于风险讨厌型家庭，能够低落投资账户比例，增长妥当账户和现金账户的比例。

　　- 比方，在经济阑珊期间，能够增长现金和债券等相对不变的资产比例；在经济苏醒期间，能够逐渐增长股票等风险资产的比例。

　　- 现金账户：能够挑选现金、活期存款、货泉基金等。货泉基金具有活动性强、收益相对较高的特性，是现金账户的较好挑选。

　　- 比方，在投资账户中，股票、基金、房地产等投资产物的风险和收益差别很大，需求按照家庭的详细状况停止挑选。而在妥当账户中，债券、按期存款、年金保险等产物也各有优缺陷，需求综合思索家庭的需乞降市场状况停止挑选。

　　- 为家庭理财供给了一个片面、体系的资产设置框架。经由过程将家庭资产公道分派到差别的象限中，能够有用地低落风险，完成资产的多元化设置。

　　2. 市场情况变革：标普象限图是基于持久不变的市场情况假定而订定的，但实践市场状况是庞大多变的。经济情势、利率程度、通货收缩率等身分的变革城市对资产设置发生影响，而标普象限图能够没法实时顺应这些变革。

　　- 同时，也要按照家庭的人生阶段和需求变革，调解资产设置计划。比方，当后代进入大学阶段时，能够恰当增长教诲金的储蓄；当家庭经济支柱靠近退休年齿时，能够恰当增长养老年金保险的设置。

　　- 接纳多元化的投资战略，低落单一市场或资产的风险。除标普象限图中的股票、债券、现金等传统资产种别，还能够思索投资房地产、大批商品、另类投资等。

　　1. 缺少本性化：标普象限图供给的是一种通用的资产设置计划，没有充实思索差别家庭的特别状况，如家庭构造、支出程度、风险接受才能、财政目的等的差别。每一个家庭的实践状况千差万别，能够需求愈加本性化的资产设置计划。

　　总之，尺度普尔象限图为家庭理财供给了一种科学、公道的办法。经由过程遵照标普象限图的资产设置准绳，家庭能够更好地计划本人的财产，完成财政宁静、不变和增值的目的。

　　- 家庭成员能够经由过程进修理财常识，进步对资产设置和财政办理的熟悉。能够浏览理财册本、参与理财课程、在线进修等方法，理解差别的投资产物和理财战略。

　　- 思索家庭所处的差别人生阶段。好比，在家庭构成期，能够需求更多资金用于购房、购车等，此时能够恰当增长现金账户比例；在家庭生长期，跟着支出增长和财政目的的变革，能够逐渐调解投资账户和妥当账户的比例。

　　- 按照差别的财政目的，调解资产设置战略。比方，为了完成短时间目的，能够在现金账户或妥当账户中预留必然资金；为了完成持久的退休目的，能够在投资账户和妥当账户中停止持久计划。

　　2. 比例牢固性成绩：标普象限图中各象限的资产比例是相对牢固的，但在实践操纵中，家庭的财政情况和需求能够会发作变革，牢固的比例能够没法满意静态的需求。

　　- 保本贬值的钱，约占家庭资产的 40%。次要包罗债券、按期存款、养老年金保险等较为妥当的投资产物。

　　80年入农行，退休后成为保险代办署理人，处置金融事情45年。是审计师、初级经济师、初级理财师理财计划计划方案书、注册财政参谋师。如今华泰寿险陕西公司主任代办署理。

　　- 比方，当利率上升时，债券价钱能够下跌金融理财师月薪，此时能够思索削减债券在妥当账户中的比例；当股市表示优良时，能够恰当增长投资账户中股票的比例，但要留意风险掌握理财计划计划方案书。

　　- 妥当账户的资产可以在包管本金宁静的状况下，完成资产的保值和不变增加。二者相分离，既满意了家庭对财产增加的需求，又统筹了资产的宁静性。

　　- 保证账户的设置，为家庭供给了主要的风险屏蔽。在家庭面对突发的严重风险时，如不测变乱、严重疾病等，可以供给充足的经济保证，制止家庭因不测而堕入财政窘境。

　　1. 资产分别难度：在实践使用中，精确地将家庭资产分别到标普象限图的四个象限中其实不简单。有些资产能够具有多种属性，难以明白归类。

　　- 保证账户：按照家庭的实践需求，挑选适宜的保险产物。不测险和医疗险能够供给根本的风险保证；重疾险能够在被保险人得了严重疾病时供给经济撑持；寿险能够在家庭经济支柱不幸逝世时，为家人供给经济保证。

　　- 投资账户：能够按照家庭的风险接受才能和投资目的，挑选股票、基金、房地产等投资产物。假如家庭风险接受才能较高，能够恰当增长股票的比例；假如家庭风险接受才能较低，能够挑选基金等相对较为妥当的投资产物。同时，能够经由过程分离投资的方法，低落投资风险。

　　- 按照市场变革实时调解家庭资产设置。假如市场风险增长，能够恰当低落投资账户的比例金融理财师月薪，增长妥当账户的比例理财计划计划方案书，以低落风险；假如市场呈现新的投资时机，能够在充实评价风险后，恰当调解资产设置，捉住时机。

　　- 比方，在经济阑珊期间，股票市场能够表示欠安金融理财师月薪，此时根据标普象限图的比例设置股票能够会招致较大的丧失。而在低利率情况下，债券的收益率能够降落，也需求调解资产设置战略。

　　- 妥当账户：能够挑选债券、按期存款、年金保险等投资产物。债券具有收益相对不变、风险较低的特性；按期存款宁静性高，但收益相对较低；年金保险能够在包管本金宁静的条件下，为家庭供给不变的现金流。

　　- 比方，能够经由过程投资房地产信任基金（REITs）到场房地产市场，完成资产的多元化设置；大概投资黄金等大批商品，在通货收缩期间起到保值感化。

　　尺度普尔象限图是由环球最具影响力的信誉评级机构尺度普尔（Standard & Poors）颠末对环球十万个资产妥当增加的家庭停止调研阐发后，总结出来的家庭资产设置象限图。