邵师长教师是一名职业司理人，月支出8000元

　　邵师长教师是一名职业司理人，月支出8000元。太太在一家合伙企业处置贩卖事情，月支出6000元。女儿本年8岁理财计划书模板，正在读小学二年级。伉俪二人文明水平较高，并且都处置着与经济有关的事情。

　　邵师长教师本年36岁，有本人的住房，也购买了一辆车，现在干事理性的邵师长教师想找银行专业理财师，协助阐发一下本人的理财方法能否存在缺点。

　　邵师长教师从集资中退出的资金能够从头停止投资组合，撤除持续持有的5万元国债，其家庭“现金”类资产为15万元。此中5万元能够购置开放式基金，开放式基金具有专家理财、组合投资、收益稳妥等特性，很多开放式基金本年的最高收益曾到达20％以上，当前开放式基金的数目和种类不竭增加，而且很多老基金的净值呈现了临时回调，邵师长教师能够采纳申购或认购的方法购置运营优良的股票型生长基金、债券型基金或货泉型基金；此中5万元能够看定时机，购置一些电力、通信等把持行业的高生长股票，停止中持久投资；别的5万元能够购置国债或其他标准的银行、证券和信任理财富物。

　　从整体上看，邵师长教师既有“花来日诰日的钱，圆明天的梦”的理财新看法，又恰当停止了储备和国债投资，并涉入高风险高收益的官方集资，统筹收益性和稳妥性。该当说邵师长教师是一个夺目的投资者。可是，邵师长教师在一些环节上还存在自觉理财举动，对收益微风险没有很好地掌握。寻求稳妥，不应参与风险性很大的官方集资，最最少不应拿落发庭资产的50％来博弈；寻求收益一般人理财方法，不应将总资产的三分之一投入银行储备，险些是白白华侈了10万元的财富资本。

　　邵师长教师一家固然支出挺高，但车、房及一样平常消耗等开支其实不低，而且跟着孩子年齿增加，其将来教诲、安家立业等开支也将是一个较大的数量，以是，邵师长教师的家庭要一丝不苟，削减没必要要的收入。单拿住房存款来讲，邵师长教师有10万元银行存款（按期一年），还办有10万元住房存款，今朝一年按期存款利率仅为1．584％（税后），而普通住房存款的年利率却高达5．04％，两者相差3．456个百分点，也就是说邵师长教师每一年城市有3000多元的家庭资产白白流失。以是，邵师长教师能够思索掏出10万元银行存款，用于偿还银行存款。

　　从邵师长教师参与的这一官方集资来看，仿佛收益很高，也较为稳妥，但官方集资、官方假贷的风险常常是带有提早性和不愿定性，他人参与了很多多少年都没出成绩，但常常是你刚参与不久，就因告贷人运营吃亏、歹意逃债、被法院查封等缘故原由而形成血本无归。以是，关于这类集资不克不及只看长远收益，应充实思索风险，只管别碰或少碰为好。国债具有免税、收益高档特性，5万元国债倡议持续持有。

　　现在银行小我私家理财中间人气很旺，干事理性的邵师长教师想找银行专业理财师，协助阐发一下本人的理财方法能否存在缺点。

　　固然邵师长教师伉俪单方的单元都有医疗保险和养老保险，但从支出和物价上涨的持久趋向来看，20年后假如单靠养老保险，生怕只能满意用饭等根本糊口保证，因而邵师长教师佳耦有须要购置一些人寿险，如许，不单能够确保家庭不测变故下的糊口保证，还能弥补退休后的家庭支出，进步暮年的糊口质量。别的，邵师长教师的女儿由于不克不及享用公费医疗保险，以是应购置一些安康和不测损伤类的保险一般人理财方法。

　　这几年一般人理财方法，伉俪二人经心打理家财，财富总值不竭增大。停止2004年5月份，其次要家庭资产除一套商品房（尚欠银行存款本息10万元）外，还有“现金”类资产30万元理财计划书模板，包罗10万元按期储备，5万元5年期凭据式国债；为了增长收益他们还用15万元参与了一项年利率10％的官方集资理财计划书模板，完成了较高的投资收益。如今邵师长教师不单有了一百多平方米的住房，还买了一辆飞度车，小日子过得十分红火。