一是健全产物系统，夯实金融基石，以妥当护暮年

　　一是健全产物系统，夯实金融基石，以妥当护暮年。强化养老产物风险管控，成立养老金融产物全性命周期羁系系统，严厉检查机构天分、资金流向与产物设想，施行风险品级分类办理。补齐轨制设想短板，完美法令保证机制，冲击针对老年人的不法集资和财富欺骗，重塑对养老金融的信赖。当局要鞭策养老金融普惠化，金融机构需优化本钱构造，低落筹资与运营本钱，让利于民。

　　二是强化资产增值理财教诲网打不开，夯实财产根底，以稳定促繁华。资产的保值增值是养老金融的中心目的，金融机构应针对老年群体的风险偏好与理财需求，供给宁静妥当、收益适中的财产办理计划光伏投资计划方案书。经由过程政策指导和市场鼓励提拔金融机构养老财政计划的专业性和自动性，为老年人量身定制投资组合，推出专属养老理财富物，确保财产妥当增加。分离性命周期办理战略，经由过程金融教诲，叫醒家庭的退休理财计划认识，提拔老年人财产办理才能，加强银发经济生机。

　　依托范围宏大的老年群体、连续提拔的付出才能与日趋兴旺的消耗需求，使银发经济成为撬动内需增加的计谋支点。养老金融与银发经济的深度交融，将有用转化老龄化社会的潜伏需求。经由过程“需求牵引”，将老龄化的压力转化为经济高质量开展的动力，完成社会福祉提拔与经济高质量开展的共赢格式，为老龄化社会可连续开展供给“中国式处理计划”。（作者：何维，重庆交通大学经济与办理学院；本文为重庆市社科计划项目：2023BS019功效）

　　二是订定效劳尺度，保证白叟权益，以便利暖民气。订定养老金融效劳指点尺度，提拔金融产物的可了解性，减少银发群体的“数字鸿沟”。成立养老预支资金第三方存管平台，探究“消耗一笔画转一笔”的静态羁系形式，引入消耗履约保险机制，保证老年人权益。深化养老金融与医疗、照护、文旅等消耗范畴的交融，打造老年友爱型消耗场景，供给更具吸收力的养老效劳。

　　2025年当局事情陈述提出，“完美开展养老奇迹和养老财产政策机制，鼎力开展银发经济”。这是主动应对生齿老龄化，培养经济高质量开展新动能的计谋布置。2024年，我国60岁以上老年生齿到达31031万人，占天下生齿的22%。跟着第二波“婴儿潮”群体连续进入老年，叠加诞生率降落和预期寿命耽误，我国老年生齿占比将进一步爬升光伏投资计划方案书。当前，新一代老年人财产积聚更加丰盛，消耗理念愈加开放，消耗需求连续晋级。宏大的银发群体和宏大的消耗潜力，使银发经济无望成为扩内需、稳增加的主要引擎。养老金融作为光滑养老需求、应对长命风险、支持养老财产的主要东西，在赋能银发经济高质量开展方面阐扬着不成替换的感化。

　　第三，优化产物供应，订定效劳尺度，拓展养老消耗新格式。以需求为导向，强化供需婚配，精准对接消耗场景，是养老金融赋能银发经济的主要标的目的。

　　一是立异鼓励机制，完美小我私家养老保险，以牢固促久远。优化税收鼓励政策，进步税收优惠额度，试点推出TEE、EEE形式，加强对中低支出群体的吸收力。探究财务补助与税收优惠联念头制，针对差别支出群体设想差同化缴费鼓励计划。拓展小我私家养老金账户再融资渠道，许可账户资金用于质押融资、信誉存款等场景，提拔活动性。丰硕及格金融产物系统，完美产物供应与市场生态，加强小我私家养老金轨制包涵性与笼盖度，放宽支取前提，提拔灵敏性与普惠性。

　　二是提拔金融质效，立异适老效劳，以普惠金融润民生。强化银行、保险、基金等机构的合作合作，成立资本同享平台，完成客户需求、金融产物与效劳场景的无缝跟尾。放慢适老化革新，优化线上效劳界面，简化操纵流程，增长语音导航、长途辅佐等适老功用。在线下效劳网点装备助老职员，供给本性化征询与营业打点，构建全性命周期养老金融效劳系统，拓展安康办理、遗产计划、消耗金融等衍生效劳。

　　三是安身国道理想，强化义务共担，以特征展将来。安身中国生齿老龄化加快、社会保证系统渐进完美和金融市场深化变革的根本国情，走有中国特征的养老金融开展门路。鉴戒国际经历，强化第一支柱根本养老保险的托底功用，扩展第二支柱企业年金和职业年金的笼盖范畴，完美第三支柱小我私家养老金轨制。经由过程三支柱系统的综合变革，补齐轨制短板，构成当局、市场、小我私家共担义务的养老金融生态，鞭策养老金融与银发经济深度交融光伏投资计划方案书，为老龄化社会的高质量开展供给“中国计划”。

　　三是财务金融协同，赋能财产金融，以生机促起飞。养老财产投资周期长、收益不愿定性高，可经由过程优化融资模子、低落融资本钱、耽误存款限期等步伐，进步金融撑持的可连续性。当局可设立风险抵偿基金，完美政策性包管系统，优化风险分管机制，低落养老财产金融的风险预期。对养老设备建立、聪慧养老手艺研发等范畴赐与税收减免与财务撑持，指导社会本钱投入。央行经由过程定向降准、再存款等，鼓励贸易银行加大养老金融撑持力度，构建财务和货泉协同撑持框架。鞭策“养老+医疗”“养老+文旅”等跨界交融，增进智能装备、康养效劳等新业态开展理财教诲网打不开，鞭策养老财产和银发经济交融开展。

　　一是优化本钱市场，拓展投资范畴，以妥当谋久远。构建高效、通明、妥当的本钱市场，是养老金资产设置与保值增值的根底。拓展养老金融产物的投资范畴，适度放宽股权类资产投资限定理财教诲网打不开，撑持环球资产设置光伏投资计划方案书，优化一级市场准入机制。羁系部分和金融机构要耽误养老产物的考评周期，经由过程优化投资限期办理，平抑养老金融产物的风险性和收益性。

　　第一，拓展投资渠道，夯实财产根底，据守特征养老之路。进步老年人的可安排支出，是养老金融赋能银发经济的中心条件。

　　第二，完美小我私家养老金轨制，提拔效劳质效，财务金融协同赋能。完美养老金融系统，强化财务和金融的协同，鞭策银发经济高质量开展的枢纽支持。

　　三是强化金融素养，进步风险认识，以聪慧享将来。按照老年人的文明差别，经由过程社区教室、短视频平台光伏投资计划方案书、电视公益告白等多渠道、分条理宣扬，进步老年群体的理财素养与风险辨认才能。推行智能投顾东西，引入及格默许投资挑选机制，协助老年人躲避决议计划窘境。培育数字化银发糊口效劳人材，供给信息获得、网购下单、防诈辨认等方面的教导，协助其更快顺应数字社会光伏投资计划方案书。