本报上周关于“中小企业钱荒再起中央多措并举救急”的报道发出后，其中提及的“融资规划师”培训引起不少读者的兴趣，近日来陆续接到读者来电咨询

　　本报上周关于“中小企业钱荒再起中央多措并举救急”的报道发出后，其中提及的“融资规划师”培训引起不少读者的兴趣，近日来陆续接到读者来电咨询。为此，记者就广大读者关心的问题专门走访了融资规划师新职业培训项目创始人巩宇航先生。

　　融资规划师是席卷全球的金融危机当中，为了帮助中小企业走出困境提出来的。08年底到09年初，金融海啸开始蔓延到我国，中小企业首当其冲，当时沿海城市、外向型企业订单锐减一半，40%企业倒闭、歇业理财规划师职业资格，30%企业勉强维持，大批企业员工下岗失业，社会稳定很快亮起红灯。党中央、国务院领导对此非常重视，要求国家发改委牵头调研，提出政策性建议。融资规划师就是在这种情况下，作为一条政策性建议提出来的。

　　建议上报后，得到金融主管部门领导的高度赞赏和支持。银监会主席刘明康、原人民银行第一副行长、全国财经委副主任吴晓灵同志分别作了重要批示，国务院领导还批转给金融监管部门研究。可以说，设立融资规划师新职业，面向中小企业开展金融知识普及培训，是国家金融主管决策层的共识，是在国务院领导、人民银行、银监会、人社部领导的关怀和支持下举办起来的。

　　巩宇航：解决中小企业融资难问题，首先要找准问题的病根，做到对症下药。这就需要超脱企业与银行的本位立场，用第三只眼睛去观察，才能发现影响银企关系，导致中小企业融资难的深层次的原因。我认为当前起码有四个问题要尽快加以解决。

　　第一，解决中小企业难，首先要帮助银行解决风险和成本“双高”问题。银行是企业融资的主渠道理财规划书，迄今为止国家出台的政策措施、各级政府主导的担保体系，都是围绕分担银行风险做文章。但这样做充其量只对了一半。因为银行对小型企业惜贷，并不止于风险大一个原因，还有一个更主要的原因是运作和管理成本高。经验表明，同一家银行办理小的单位花费是大5～8倍；办理同样一笔，大银行是小银行的2～4倍。

　　所以解决小型企业难问题，尤其是难问题，首先要帮助银行化解风险和成本两大难题。目前有可能一举解决两个问题的对策是探索企业集群授信。企业集群是以产业链延伸（产品互为供求）、技术共生、设施共用家庭投资理财规划师、信息共享等一种或数个生产要素为纽带，经过专业分工和市场选择而形成，包涵了社会契约、道德约束的民营企业、中小企业生态圈。所以企业集群是资源共享度最高，社会交易成本最低，代表先进生产力的产业组织方式理财规划师职业资格。集群形式有政府推动的，如各类开发区，有龙头企业带动的、或自发形成的企业群落。

　　第二，合理进行银企关系定位，解决银企关系错配问题。所谓关系错配，是指企业在银行之间开户不加选择，盲目攀高导致的大配小、老配少，门不当户不对现象。据调查，国内企业银行开户100％没有选择，70％的小型企业在工农中建四大银行开户。大银行奉行大客户战略具有一定的必然性，大中小银行有各自的目标群体、细分市场。显而易见，由于企业银行开户盲目性导致的银企关系错配，也是小企业难的一大原因。

　　银企关系合理匹配，在规模、区域和发展阶段上都要注意门当户对。解决银企关系错配问题，客观上有待金融市场进一步放开，基层信用合作机构的发育，多层次资本市场的完善。与此同时，从企业主观方面，也要增强主体意识，在寻找银行等金融合作伙伴上，要根据自身需求，加以慎重选择。这是解决小型企业融资难问题成本最低的对策。

　　第三，提高金融中介专业素质，解决监管缺位问题。商业银行以及其他金融机构，属于虚拟经济，开展业务的对象是实体企业。金融部门开展业务需要借助各类中介机构，包括审计报表、律师意见、项目可行性研究报告、资产评估报告、信用评级报告等。这是社会诚信体系建设，以及市场法治不可或缺的重要组成部分。然而这方面工作长期处于缺乏监管、考核、督导的状态，各类中介机构普遍存在专业素质不高，自身诚信存疑，公信力受损等问题。结果不是帮助银企之间减少信息不对称，反而了减少了互信，增加了双方交易成本，而小型企业成为最大的受害者。

　　第四，提高中小企业自身素质，提升中小企业融资能力。中小企业融资难的诸多影响因素中，中小企业自身素质不高，尤其是融资人才的缺乏已日益成为困扰中小企业融资活动的核心问题。目前企业可以利用的合法融资渠道有七八种，主流金融产品30多个，各种金融创新产品达几百种之多；每种金融产品都有一套严密的业务规划理财规划书、评判标准和操作流程，中小企业无从了解各类产品规则，甚至不知道什么产品该找什么单位。面对金融市场琳琅满目的产品，中小企业完全没有判别和选择能力，在融资活动中处于极其不利的地位家庭投资理财规划师。尤其近年来，国家已出台很多支持中小企业的政策，新的融资渠道和融资方式不断涌现，但是由于企业自身融资人才的匮乏，许多中小企业都未能较好地加以利用。中小企业融资人才缺乏已成为一个不争的事实，在很大程度上制约了中小企业的融资方式和策略。

　　巩宇航：融资规划师就是指经过融资规划师专业培训，依法取得融资规划师证书，掌握金融市场一般规则，并运用金融产品、金融工具为企业进行融资规划、咨询服务和实务操作的专业人员。按照职业等级分为初级、中级和高级。培训对象包括企业的管理高层、财务或投融资等核心管理人员；政府招商引资、企业管理和服务部门人员，开发区和孵化器管理人员；金融机构、投融资信息服务机构的市场、产品研发和市场；农村金融服务机构，包括农信社、村镇银行、小贷公司、信用担保等机构的专业人员；行业社团、投融资中介服务机构中从事融资相关工作的人员；大专院校金融、经管类专业应届毕业生。

　　巩宇航：根据国务院领导批示和金融主管部门领导意见，2010年8月，国家人力资源和社会保障部中国就业培训技术指导中心将融资规划师培训列入了国家新职业、新知识、新技术、新技能示范性培训项目，并批准、授权银企互联教育机构作为全国融资规划师培训基地，在全国开展融资规划师职业培训（CETTIC证书）。

　　作为“融资规划师”项目的倡导者、创始人及负责人，银企互联教育机构组织开发了“融资规划师”培训课程体系，编制了专业培训教材。目前，“融资规划师”培训工作已顺利展开，已有100多名参训学员获得融资规划师培训证书。最近的一期融资规划师培训班将于2011年8月26日在北京举办，学员报名踊跃。

　　巩宇航：开展融资规划师新职业培训，一方面能够缓解中小企业融资人才不足的难题。开展融资规划师培训，可为接受培训的学员普及中小企业金融产品常识理财规划师职业资格，授解融资规划技巧；使其通过培训成为合格的企业融资顾问，帮助企业前期融资规划、金融产品选择与谈判、设计融资方案等。培训过程中的良性互动也有助于扩大学员的融资视野，丰富知识结构。在未来一段时间，我们将培养出一批掌握金融市场基础理论，通晓各种金融产品，熟悉融资工具应用，依法为中小企业提供融资服务的专业人才。

　　另一方面，开展融资规划师新职业培训，将有利于规范金融市场秩序。目前国内市场上开展融资咨询、融资顾问、融资服务等中介业务的机构名目繁多，良莠不齐。其中有些打着融资服务旗号，实际上纯属金融掮客；有的乘虚而入，坑蒙拐骗，不少中小企业深受其害。通过融资规划师职业培训，将有利于规范融资中介业务。这对于驱逐不良中介，打击金融犯罪，规范金融市场、建设诚信社会都有重要现实意义。