凡是状况下，我们用“正百分比准绳”来停止分派，即储备率的几和年齿成正百分比干系

　　凡是状况下，我们用“正百分比准绳”来停止分派，即储备率的几和年齿成正百分比干系。比如，30岁的人，其储备占其活动资产的30%，40岁的人占其活动资产的40%，80岁以上储备占活动资产最低要在80%以至百分百。

　　投资股市占资产比例该当几适宜呢？这要一视同仁，但对这类高风险投资，能够用“反百分比准绳”停止分派，即投资股市和年齿成反比。比如，30岁，投资股市占活动资产最多不要超越70%；40岁最多不要超越60%，以此类推。70岁以上，一般状况下不再倡议进入股市。假如非要进，最比如例低点，以不给本人增长心思承担为尺度，老年人炒股，最主要的是给糊口增长依靠和情味，目标不应再是为了理财。

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　　P2P理财已往预期年化预期收益很高，有的以至超越20%。可是，跟着市场的扩展，风险掌握请求的进步，预期年化预期收益率也有所降落。如今，P2P理财年预期年化预期收益率遍及在10%阁下到15%阁下，是预期年化预期收益率较高的理财富物。

　　2015年投资房产不是很好的投资，风险不低，预期年化预期收益率不高。将来，只要投资那些有十分较着中持久开展潜力的商圈贸易地产才有较好受益，室第和地位不幻想的商店都不是投资工具。

　　第二个3，是指选3家或3家以上诺言度高的P2P平台作为投资平台，如许能够将风险最少分离在3家平台上。

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　　关于P2P平台来讲，最主要的是风控和包管，只需资金利用通明、风控系统完美、有大型包管公司包管银行理财富物代码，如许的P2P理财平台就是相对宁静性较高的。固然，注册资金越高、背后依托的团体企业气力越强，宁静性也就越高。

　　对P2P理财，国度政策是撑持开展的，2015年也将增强羁系，行业内将这一年称为“羁系年”。以是，将来P2P理财进入门坎一定大幅进步，风控也会大幅提拔，宁静性固然也会提拔，能运营优良的平台相对都是较为宁静的平台。2014年，P2P平台增加幅度高达100%，将来也仍然会保持高速增加形态，缘故原由是中国经济转型和开展对小额存款有十分大的需求。

　　在思索与股票相干度较高的基金时，要综合思索相干理财富物在小我私家或家庭活动性资产的比例，股票型基金准绳上同等于股票，应遵照“反百分比”准绳。

　　关于P2P理财，必然要掌握好风险。一方面必然要掌握投资比例（那种筹办将资产大范围投入P2P的，倡议仍是截至这类设法吧，做任何事都不应那末贪和那末狠），另外一方面就是要挑选宁静性高的平台。最初，再根据占豪提出的“333准绳”投资，就可以在掌握好风险的状况下停止高预期年化预期收益率产物的投资。

　　颠末如许的掌握额度和分离投资，这就意味着每家P2P平台的投资额不会超越本人总活动资产的10%，同时投资每家又分离在3个或3个以上的投资标的上，这意味着每一个标的最多的投资额占本人活动资产最高不超越3.33%。

　　关于投资P2P理财，小我私家观点是该当恰当设置，但要掌握比例，掌握风险，在挑选好理财平台的状况下，还要做好投资分派。只需做好这些，不单可享用高预期年化预期收益，还能最大水平地躲避风险。在前面曾提出个“333”准绳，上面就再论述一下：

　　2014年哪些理财种类热度高？除下半年的股市和与股票相干度高的基金外，生怕就是互联网金融理财富物P2P理财了。

　　基金种类有许多，2015年比力合适投资的基金包罗股票型基金、混淆型基金、指数基金、封锁式基金，不太合适投资货泉型基金或债券型基金。之以是这么说，在于2015年股市上涨的预期会给和股票相干的基金种类带来更多预期年化预期收益，并且相对风险比已往低许多，预期年化预期收益预期却高许多，这一点和股票是分歧的。可是，思索到将来预期年化利率的低落和货泉的宽松预期，货泉价钱会降落，债券预期年化利率会低落，以是货泉型基金和债券型基金都分歧适投资。与其投资货泉型基金或债券型基金，不如间接投资国债或银行理财富物。

　　对每一个家庭或小我私家来讲，储备固然它的预期年化利率低，但由于其活动性好、宁静性高，所所以一定设置的理财种类。可是，对大大都人来讲，疑问在于该设置几储备适宜。

　　作为压箱底的能够买一些金条或金砖，将来黄金价钱另有必然的下调空间，中持久看必然上涨，能完成保值和增值银行理财富物代码。可是，黄金变现才能弱，故分歧适高设置。在占豪看来，黄金设置占总资产不管怎样不该超越10%，一般状况下5%或以下便可。对大大都一般人来讲，买黄金能够次要仍是金饰消耗，金饰消耗则按照消耗才能，与理财无关。

　　股市是高风险投资种类，以是并不是合适一切人群，也并不是所偶然候都合适群众投资。可是，2015年的行情合适群众投资，由于2015年大几率是牛市，投资的风险相对较小，预期年化预期收益预期相对很高。以是，2015年合适群众投资股市。

　　如今银行的理财富物遍及年预期年化预期收益率在5%到6%，有的额度出发点高的会更高一点但不会许多。图宁静性高，又嫌储备预期年化利率低，无妨挑选银行理财富物。这类理财东西能够投入的比例不宜太高，最高不要超越30%，缘故原由是其预期年化预期收益率整体不算很高。固然，假如在理财富物预期年化预期收益率都降落的时分，这类理财富物的持有比例能够恰当调高一些。

　　按照相干划定规矩，如今的银行理财富物也禁绝作保本宣扬了，这意味着一切银行理财富物实际上都不是保本理财。可是，贸易银行出格是大的贸易银行，因为其风控系统较为完美，接受风险才能强，其理财富物整体仍能完成大几率保本。

　　P2P理财是甚么？直白点说就是小额存款中介平台，即小额存款公司将社会闲散资金会萃起来，然后再融资给中小企业。对中小企业来讲，这类存款预期年化利率比一般意义上的印子钱预期年化利率要低。对中国经济来讲，因为我国为中小企业效劳的金融系统还不敷兴旺，以是政策面也撑持这类小额存款平台的开展。这是为何两年P2P理财开展很快的缘故原由之一。

　　云云分派，对普通家庭来讲都是较为公道的。关于抗风险才能强的家庭或小我私家来讲，能够做恰当调解。比如，支出较高的能够恰当调低储备比例，支出低的则要恰当调高储备比例；年青的能够恰当调低储备比例，年齿大能够恰当调高储备率炒股东西软件。但整体上保持如许的准绳是适宜的。这一准绳，不以工夫变革而变革。

　　关于理财方面的成绩，比如股票、基金、银行理财富物、P2P理财、房产、黄金等。这是理财着比力存眷的理财东西。

　　对群众来讲，投资债券次要是国债，国债预期年化预期收益率比按期存款要高，但跟着预期年化利率降落国债预期年化利率也会降落。关于群众来讲，国债可恰当设置，但比例不宜太高。就理财东西而言，债券和储备根本可同等，所占比例应和储备加起来计较占比，按照“正百分比准绳”处置。

　　究竟上，资产越多的人银行理财富物代码，储备在活动资产中的比例越小，由于对富人来讲其实不需求长工夫内停止活动性变现炒股东西软件，富人大部门资产是别的更高预期年化预期收益的投资种类。我们这里谈的理财次要仍是针对群众，以是把资产出格多的富人解除本阐发以外。

　　第一个3，就是投资的资金占本人活动资产的资金总额不超越30%。这里所指的活动资产次要包罗：存款、现金、债券、股票、理财富物等比力简单随时变现的资产。

　　至于风险炒股东西软件，2014年P2P平台约莫有两千余家，呈现成绩的有275家，停息取现以至疑似“跑路”的无数十家，这些都是风控不外关和存在狡诈举动招致。这也充实阐明，P2P理财并不是没有风险。究竟上，理财就是高风险高预期年化预期收益，预期年化预期收益高的产物必然风险也高，这就是为何需求大产业心看待的缘故原由。对P2P理财，投资者仍是要掌握风险，这是根本准绳。

　　经此调解，假如一个平台山给的标的出成绩了，由于有包管公司包管，本息大几率都是可保；假如一个平台倒了，因为有包管公司和盈余资产，那末总仍是不至于亏许多，而这个亏所占的活动资产也不超越10%，算下来也就活动资产几个点的风险，不算大。退一万步，哪怕3家平台都倒了，本人的资产也不会因P2P投资而削减超越30%，固然这类概率十分低。云云到场，这30%的资产却能享用10%到15%的年预期年化预期收益率。并且，P2P理财富物最大的长处就是出发点低，一两百块就可以够起步，几千块闲钱放银行活期没啥受益，但在P2P理财一年却能预期年化预期收益好几百。

　　第三个3，是指在3家或3家以上的诺言度较高的P2P平台上投资银行理财富物代码，最少挑选3个或3个以上的投资标的，再次分离投资风险。