银行理财营业包罗代办署理和自立两类，如，国债代销、基金代销、保险代办署理、黄金生意等属于代办署理理财，银行仅卖力贩卖；而自立理财则是由银行自立设想、投资运作和贩卖的，银行理财富物就属于此类

　　银行理财营业包罗代办署理和自立两类，如，国债代销、基金代销、保险代办署理、黄金生意等属于代办署理理财，银行仅卖力贩卖；而自立理财则是由银行自立设想、投资运作和贩卖的，银行理财富物就属于此类。今朝，理财富物已成为银行向投资者供给理财效劳的次要手腕。

　　2.收益情况。要留意是年化收益率仍是积累收益率，是税前收益率仍是税后收益率。凡是状况下，预期收益率巨细不异的同限期理财富物，限期在1 年以下的，标注“积累收益率”的要比标注“年化收益率”的终极收益高；限期在1年以上的，标注“年化收益率”的要比标注“积累收益率”的终极收益高；标注“税后收益率”的比标注“税前收益率”更加划算。要存眷产物收益是按季派发、按年派发小小理财师记账表格，仍是到期还本付息，并具体理解详细划定。银行派发收益或兑付本金后，要实时停止核实。

　　按投资币种的差别，理财富物可分为群众币和外币理财。按收益范例的差别，可分为包管收益和非包管收益理财富物；非包管收益型又可细分为保本浮动收益和非保本浮动收益理财。如农行“金钥匙 本利丰”系列属于包管收益型，“金钥匙 放心得利”系列属非保本浮动收益型，“金钥匙 汇利丰”属于保本浮动收益型。

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　　按投资标的目的差别，大抵分为货泉型、债券型、股票型、信贷资产型、组合投资型、构造型、QDII代客境外理财等。今朝，贸易银行推出的理财富物多为组合投资型，召募资金同时投资于多个金融市场、多种金融产物。按投资限期能否牢固，可分为牢固限期和开放式理财富物。根据风险范例，理财富物又可分别多种风险品级，差别银行的风险分级系统也有所差别，大都银即将理财富物分红低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险等五个品级，也有银利用用差别的色彩来暗示差别的风险品级小小理财师记账表格。

　　5.信息表露。认购前，留神产物投资运作信息、净值信息的表露渠道，能否能经由过程银行网站、 停业网点随时查询产物相干信息，能否能按期邮寄理财富物对账单；认购后，实时存眷银行表露的理财富物信息。

　　6.建立准确的理财看法。要准确熟悉理财投资风险，建立五个“不即是”看法，即银行理财不即是储备存款、预期收益不即是实践收益、口头宣扬不即是条约商定、 他人说“好”不即是合适本人、 投资理财不即是谋利发家。 同时，要准确了解银监会提出的“卖者有责 买者自傲”准绳投资理财金字塔图片，“卖者有责”是指银行在理财富物设想、投资运作、信息表露等环节失职尽责，“买者自傲” 则是指投资者可从理财富物购置举动中得到长处小小理财师记账表格，一样也要负担购置所带来的风险。

　　4.投资标的目的。要留意召募资金投资哪一个市场、甚么样的金融产物，这决议产物风险的巨细及收益可否顺遂完成。凡是，投资于货泉市场风险较小，预期收益也相对较低；投资于债券市场、信贷资产的产物次之，投资于股票市场的风险较大，预期收益较高。

　　1.产物能否保本。要留意产物是包管收益型还长短包管收益型。凡是状况下小小理财师记账表格，包管收益型产物可以保本保收益；非包管收益型产物包罗保本浮动收益型和非保本浮动收益型产物，前者许诺包管本金宁静，收益率视投资运作状况肯定，然后者不准诺包管本金，也不准诺收益，有丧失部门以至局部本金的能够。关于外币产物，还要留意是本币保本或外币保本，外币保本有汇率风险。

　　银行理财品种浩瀚，差别范例的产物面对的风险也截然不同。如，外币、代客境外理财富物(QDII)面对汇率风险，外币贬值投资理财金字塔图片，兑换成群众币会有本金丧失；非包管收益型不只能够没法到达预期收益率，以至还能够丧失部门或局部本金；牢固限期型面对活动性风险，急需资金时，不克不及支取，只能到期兑付。债券型理财富物面对市场利率变革的风险；股票型理财富物面对本钱市场下跌的风险；信贷资产型理财富物面对告贷人的信誉风险。而在实践中，大大都理财富物面对的不单单是一种风险，常常是同时面对包罗活动性风险、利率风险、汇率风险和信誉风险在内的多种风险投资理财金字塔图片，对这一点，投资者要有苏醒的熟悉。

　　起首，要停止小我私家风险接受才能评价。照实填写银行供给的《 小我私家投资者风险接受才能评价问卷》，肯定本身风险接受品级。其次小小理财师记账表格，签署《小我私家投资者理财和谈》。当真浏览相干条目和产物仿单，留意银行的权益和任务，投资者本身的权益和任务，和单方的免责、限定性等条目。最初，停止产物合适度评价与婚配。照实填写银行供给的《小我私家理财富物合适度评价书》 ，并在指定地位缮写“ 自己已浏览产物风险提醒，充实理解并晓得本理财富物的风险，情愿负担相干风险”等语句。

　　3.活动性摆设。要存眷理财富物能否能够提早退出、提早赎回，及能否收取有关用度；投资时期能否可追加投资；能否能够质押停止存款，以备不时之需。