2024年1-3月（未经审计） 2023年1-3月（未经审计） 2024年1-3月（未经审计） 2023年1-3月（未经审计）　　本行欠债总额153,232.48亿元，较上年底增长5,532.33亿元，增加3.75%

　　2024年1-3月（未经审计） 2023年1-3月（未经审计） 2024年1-3月（未经审计） 2023年1-3月（未经审计）

　　本行欠债总额153,232.48亿元，较上年底增长5,532.33亿元，增加3.75%。客户存款146,280.47亿元，较上年底增长6,720.84亿元，增加4.82%，此中，小我私家存款131,323.69亿元，较上年底增长6,375.13亿元，增加5.10%，次要是本行对峙存款高质量开展理念，连续优化存款营业构造，一年期及以下存款增加动员；公司存款14,925.81亿元，较上年底增长341.44亿元，增加2.34%。

　　六是深化促进绿色金融建立，效劳财产系统绿色转型，为绿水青山保驾护航。明白年度事情目的和重点使命，主动探究开辟绿色产物，立异推出“ESG存款+保险”的金融效劳形式，落地首单“贝类陆地蓝碳贷”。停止陈述期末，绿色存款余额超越6,700亿元，较上年底增加约6%。累计为4,163户企业客户供给碳核算效劳。

　　本季度陈述所载财政材料根据中国管帐原则体例。除出格阐明外，为本行及子公司兼并数据，以群众币列示。

　　1 “1+N”运营与效劳新系统是指环绕客户、产物、联动、效劳、风险、科技六个维度，施行运营机制的变革和深化，打造前中背景一体化的营销支持效劳系统。

　　注(1)： 香港中心结算（代办署理人）有限公司持股总数是该公司以代办署理人身份，代表停止陈述期末，在该公司开户注销的一切机构和小我私家投资者持有的H股股分合计数，此中包罗控股股东中国邮政团体有限公司经由过程香港中心结算（代办署理人）有限公司以代办署理人身份持有的80,700,000股H股。注(3)： 香港中心结算（代办署理人）有限公司是香港中心结算有限公司的全资子公司。除此以外，本行未知上述股东之间能否存在联系关系干系或能否属于《上市公司收买办理法子》中划定的分歧动作人。注(5)： 上述股东不存在回购专户；不触及拜托／受托表决权、抛却表决权、计谋投资者或普通法人因到场配售新股成为前十名有限售前提股东的状况。

　　国度金融监视办理总局按照巴塞尔委员会公布的《巴塞尔和谈III终极版》和我国银行业实践状况，于2023年11月1日公布《贸易银行本钱办理法子》（以下简称“《法子》”）。本部分内容根据《法子》中本钱充沛率相干观点及划定规矩而非财政管帐原则体例。本行根据《法子》附件22《贸易银行信息表露内容和请求》及相干羁系文件请求，表露以下信息：

　　中国工商银行股分有限公司－华泰柏瑞沪深300买卖型开放式指数证券投资基金 120,218,700 A股 120,218,700

　　停止陈述期末，本行资产总额163,319.49亿元，较上年底增长6,053.18亿元，增加3.85%。客户存款总额85,220.74亿元，较上年底增长3,731.81亿元，增加4.58%，此中，小我私家存款46,412.02亿元，较上年底增长1,709.54亿元，增加3.82%，次要是本行深化落实国度村落复兴计谋，连续加大村落复兴重点范畴信贷投放，小我私家小额存款完成较快增加；公司存款34,823.86亿元，较上年底增长2,679.15亿元，增加8.33%，次要是本行贯彻落实国度严重计谋布置，连续加大对实体经济撑持力度，加大对妙手艺制作业、计谋性新兴财产、专精特新、普惠金融、绿色金融等范畴信贷投放，小企业及公司存款范围完成较快增加；单据贴现3,984.86亿元，较上年底削减656.88亿元，降落14.15%。

　　本行主动应对银行业息差收窄和支出利润增速放缓的应战，对峙稳中求进的总基调，连结了安康安稳的开展态势。一是红利表示连结妥当。陈述期内，本行停业支出894.30亿元，同比增加1.44%；完成归属于银行股东的净利润259.26亿元。在行业息差下行情况下，勤奋以高质量和差同化的开展战略增进息差表示妥当，净利钱收益率1.92%，较上年降落9个基点，与客岁同期比拟，降幅收窄2个基点；利钱净支出同比增加3.13%，增速较2023年提拔了0.13个百分点在线计较器东西。二是风险护航才能提拔。增强片面风险办理才能建立，将精密化风控贯串运营一直。深化智能风控东西在各范畴的使用，深化促进全流程数字化风险监控系统建立，建立科技型企业“手艺流”评价系统。停止陈述期末，本行不良存款率0.84%，资产质量连结安稳。拨备笼盖率326.87%，风险抵补才能充沛。三是资产欠债精密化办理连续促进。资产端实施信贷和非信贷资产一盘棋理财的方法有哪些，以RAROC（风险调解后收益率）为标尺设置资产，在营业范围适度增加的同时高效设置。在信贷营业上，对峙“量价险”均衡理财的方法有哪些，信贷差同化增加极余额到达5.31万亿元，占各项存款余额的比例到达62.34%，较上年底提拔了0.35个百分点。此中次要聚焦“三农”和小微企业范畴的“两小”存款增量双创汗青新高。欠债端连续优化代价存款开展机制，持续鞭策欠债种类、限期和利率构造优化，不竭稳固欠债本钱既有劣势。一季度存款付息率为1.48%，较上年底降落5个基点。

　　2024年3月31日（未经审计） 2023年12月31日（经审计） 2024年3月31日（未经审计） 2023年12月31日（经审计）

　　中国工商银行股分有限公司－华泰柏瑞沪深300买卖型开放式指数证券投资基金 120,218,700 0.12 – – 其他 A股

　　四是片面深化数字金融使用，打造抢先的数字生态银行。连续打造以新一代中心体系、“邮储大脑”、多中间一体化的容器云为代表的科技才能底座。新一代公司营业中心体系投产上线，完成公司客户效劳的赋能晋级。主动探究AI大模子智能立异使用，上线科技研发需求编写助手；连续推行RPA（机械人流程主动化）手艺使用，完成普惠全景营业报表视图展现跟踪。

　　2 信誉风险（不包罗买卖敌手信誉风险、信誉估值调解风险、银行账簿资产办理产物和银行账簿资产证券化） 7,531,440 602,515

　　本行据守金融为民的初心，以中心金融事情集会肉体为指引，将本身资本天禀予效劳实体重点范畴有机分离，兼顾促进“五篇大文章”和五大差同化增加极建立，在连续完美高质量金融供应的过程当中，深化特征天禀劣势，勤奋构建新的增加引擎。

　　八是连续深化公司金融“1+N”运营与效劳新系统1，放慢打造差同化、特征化劣势。专注综合运营理财的方法有哪些，按照客群特性，以分层分类办理系统为支持，依托“线上+线下+长途+多元化东西”的全方位平面式综合营销效劳，深化客我协作。停止陈述期末，公司客户达163.98万户，新增7.33万户，FPA（公司客户融资总量）超5万亿元；聚焦GBC联动2、村落复兴、都会金融、财产金融、科技金融等范畴，深度融入中心客户经谋生态，主理行客户效劳质效稳步提拔。

　　运营举动发生的现金流量净额 225,146 24,216 829.74 次要是本期吸取存款收到的现金较上年同期增长而至

　　注(4)： 除香港中心结算（代办署理人）有限公司到场融资融券及转融通状况未知外，本行其他前十名一般股股东未到场融资融券。

　　2 GBC联动是指协同联动打造全链条营销闭环，片面效劳G端（当局）、B端（企业）、C端（小我私家）客户。

　　本行在连续抓好才能建立和立异变化的根底上，放慢促进精密化办理。订定精密化办理施行计划，在资本设置、营业开展、客户效劳、风险办理、运营办理等范畴不竭寻求办理高效和功效最优。一是连续优化营业流程。踏实促进集约化运营转型三年事情计划落地施行，提拔集约运营才能，以集约化运营形式重塑批发信贷贷前、贷中、贷后营业流程。消耗信贷营业总行集合审批“春节不打烊”，终审营业天下占比七成以上，集合贷后受理效劳点笼盖40%的城区，加快向更轻巧、更高效确当代一流贸易银行目的迈进理财的方法有哪些。二是不竭改良客户效劳。加快鞭策将手机银行打形成为客户交互主平台，不竭丰硕手机银行用户生长系统，有序稳妥促进限额功用系统建立，稳步提拔数字化风控才能，为客户供给全天候、多场景的线上效劳。连续优化实体网点规划，充实阐扬点多面广的渠道劣势。增强在新城、新区、新园、千强镇等重点地区的金融效劳笼盖；提拔网点形象，放慢网点室内形象革新，启动新一轮老旧网点革新，累计完成网点革新超5,100家；加大“邮爱驿站”推行，建立“邮爱驿站”5,094家。三是连续变化运营方法。加快促进自动授信，进一步增长名单的“泉源死水”；连续精简、优化产物线上申请流程；不竭优化客户准入、风险订价、额度审定等各种风控战略，完成风险管控与客户体验的均衡同一。停止陈述期末，自动授信累计授信金额已达3,659.27亿元，存款余额2,233.82亿元，不良率低于0.5%，风控结果优良。片面启动“看将来”手艺系统3.0阶段建立，提拔“看将来”手艺对科技企业的适配度，促进全流程使用机制落地。一季度利用“看将来”模子批复客户3,621户，批复金额3,419.62亿元。

　　本行股东权益总额10,087.01亿元，较上年底增长520.85亿元，增加5.44%，次要是本行刊行永续债300亿元，和净利润增长259.57亿元动员。

　　2024年3月31日（未经审计） 2023年12月31日（经审计） 2024年3月31日（未经审计） 2023年12月31日（经审计）

　　二是聚焦“打造普惠金融综合效劳商”的目的，积厚成器，连续发力。丰硕小微金融效劳供应，为小微企业供给“信贷+”综合效劳。片面推行“邮储易企营”企业一站式数字化办理平台，赋能企业数字化转型，累计效劳客户数到达1.40万户。深化展开首届“普惠金融促进月”专项动作，深度调研企业需求，优化金融产物和效劳形式，不竭提拔普惠金融效劳笼盖度、可得性和合意度。停止陈述期末，本行普惠型小微企业存款余额1.58万亿元，占客户存款总额比重超越18%，增量占比超越30%，两项占比稳居国有大行前线。

　　股东称号 持股数目 持股比例（%） 持有有限售前提的股分数目 质押、标识表记标帜或解冻的股分数目 股东性子 一般股股分品种

　　将重分类进损益的其他综合收益 —以公道代价计量且其变更计入 583 (550) 580 (545)

　　注(1)： 按照中国证券监视办理委员会《公然辟行证券的公司信息表露编报划定规矩第9号－净资产收益率和每股收益的计较及表露》（2010年订正）的划定计较。本行并没有潜伏摊薄一般股，因而稀释每股收益与根本每股收益不异。在计较相干目标时，剔除其他权益东西的身分影响。

　　一是鼎力撑持村落复兴，打造效劳村落复兴主力军。聚焦村落特征劣势财产，促进财产客户链式开辟在线计较器东西。以财产强村和生齿大村为重点，促进信誉村网格化深耕。加大邮银协同事情力度，提拔“村社户企店”4乡村五大客群精准触达才能。启动小额存款全流程形式重构和客户司理步队才能提拔三年动作，稳步促进检查审批、贷后办理集合运营。建立数字“三农”平台，鞭策“三农”客户系统化运营和全性命周期办理。停止陈述期末，本行涉农存款余额2.33万亿元，较上年底增长1,762.34亿元。

　　注(1)： 本行自2024年1月1日起根据《贸易银行本钱办理法子》计量兼并及银行口径的本钱充沛率相干数据。

　　三是聚焦效劳新质消费力，深化专业才能建立，尽力塑造科技金融新力量。针对新质消费力财产链，构建财产手艺图谱，构成科技型小微企业白名单，依托自动授信触达客户。科技型企业“手艺流”立异才能评价及风险辨认系统胜利落地使用，有用处理高生长型科技型企业准入及测额困难。停止陈述期末，效劳科技型企业7.48万户，存款余额较上年底增加13.97%。连续加大妙手艺制作业、计谋性新兴财产和专精特新制作业撑持力度，制作业中持久存款较上年底增加10.36%。

　　不良存款天生率 =（期末不良信贷余额-期初不良信贷余额+时期清收处理及上调金额）/期初信贷余额。

　　注(4)： 除香港中心结算（代办署理人）有限公司到场融资融券及转融通状况未知外，本行其他前十名有限售前提股东未到场融资融券。

　　“ 5+1”计谋途径是指发力数字金融、生态金融、协同金融、财产金融、绿色金融，对峙风险合规贯串一直。

　　志存高远路无垠，心守笃行步更坚在线计较器东西。面临严重的内部情势和愈加剧烈的同业合作，本即将安身持久主义，坚决开展自信心，以才能建立为根底、以立异变化为动力、以精密化办理为保证，出力提拔开展效益和办理效能，聚焦“五篇大文章”，紧紧掌握市场机缘，稳中求进、锲而不舍，勤奋构建差同化合作劣势，奋力完成做优做强，为放慢建立金融强国不竭奉献邮储力气！

　　七是连续提拔为客户缔造代价才能，出力成为财产办理市场的主要奉献者。立异特征产物和效劳，推脱手机银行“理财夜市”专区，上线H全天候买卖功用，起息早、到账快，为客户财产保驾护航。搭建全方位私行营业系统，晋级鼎福客户1专线效劳，丰硕非金融增值权益，推出及格投资者线上认证功用，让高端客户享用管家式效劳。强化赋能支持在线计较器东西，上线理财司理“谛听—提案—施行—检视”四步事情法体系功用，标准富嘉客户尺度效劳流程，提拔客户全流程陪同才能。停止陈述期末，本行AUM（办理小我私家客户资产）范围超16万亿元，较上年底增长8,455.78亿元；VIP客户5,382.04万户，较上年底增加4.55%；富嘉及以上客户539.17万户，较上年底增加8.65%。

　　停止陈述期末，本行一般股股东总数162,562名（此中包罗160,105名A股股东及2,457名H股股东)，无表决权规复的优先股股东及持有出格表决权股分的股东。

　　五是健全平面式养老金融系统，开启养老金融效劳新篇章。增强养老金融事情的计谋引领和构造保证在线计较器东西，建立养老金融促进事情组，促进构建“三横三纵”的平面式养老金融系统；阐扬特征劣势，连续完美小我私家养老金效劳系统，丰硕小我私家养老金储备、保险、基金产物供应，在手机银行打造数智化养老金融效劳生态，推行利用“三大计较器”（退休报酬计较器、养老省税计较器、养老模仿计较器）、主动缴存等特征功用，指导客户建立科学、理性的养老投资观；深化展开养老财产金融调研，促进养老财产综合金融效劳。

　　停止陈述期末，本行不良存款余额715.86亿元，较上年底增长41.26亿元；不良存款率0.84%，较上年底上升0.01个百分点。存眷类存款余额606.02亿元，较上年底增长56.50亿元；存眷类存款占比0.71%，较上年底上升0.03个百分点。过期存款余额840.55亿元，较上年底增长100.26亿元；过期率0.99%，较上年底上升0.08个百分点。拨备笼盖率326.87%，较上年底降落20.70个百分点。陈述期内，重生成不良存款170.93亿元，年化不良存款天生率0.81%。

　　注(2)： 香港中心结算有限公司持股总数是以名义持有人身份受香港及外洋投资者指定并代表其持有的A股股分（沪港通股票）。

　　2024年是完成“十四五”计划目的使命的枢纽一年，本行深化贯彻习近平新时期中国特征社会主义思惟和党的二十大及二十届二中全会、中心经济事情集会、中心金融事情集会肉体，精确掌握国有大行在金融高质量开展中的定位，对峙稳中求进事情总基调，环绕建立一流大型批发银行的愿景，以提才能、谋立异、强办理为中心，鼎力促进“5+1”计谋路1 2径落地，强化“六大才能”建立、放慢打造五大差同化增加极，片面增强精密化办理，环绕寻求持久代价的目的，储蓄积累3开展的内活泼力，完成优良残局。

　　本行资产在群众币10万元及以上的客户为VIP客户，此中在群众币10万元（含）至50万元间的客户为金桂客户，在群众币50万元（含）至600万元间的客户为富嘉客户，在群众币600万元及以上的客户为鼎福客户。

　　本行中心一级本钱充沛率9.41%，较上年底降落0.12个百分点；一级本钱充沛率11.76%，较上年底上升0.15个百分点；本钱充沛率14.33%，较上年底上升0.10个百分点，均满意羁系请求。

　　注(2)： 香港中心结算有限公司持股总数是以名义持有人身份受香港及外洋投资者指定并代表其持有的A股股分（沪港通股票）。

　　注(5)： 上述股东不存在回购专户；不触及拜托／受托表决权、抛却表决权、计谋投资者或普通法人因到场配售新股成为前十名一般股股东的状况。

　　注(1)： 本行按照中国证券监视办理委员会公布的《公然辟行证券的公司信息表露注释性通告第 1号——十分常性损益》（证监会通告[2023]第 65号）的划定确认十分常性损益项目。十分常性损益是指与公司一般经停业务无间接干系，和虽与一般经停业务相干，但因为性子特别和偶发性，影响报表利用人对公司经停业绩和红利才能做出一般判定的各项买卖和事项发生的损益。分离本身一般营业的性子和特性，本陈述期内，本行未将已计提资产减值筹办冲销，持有买卖性金融资产发生的公道代价变更收益，处理买卖性金融资产、买卖性金融欠债、其他债务投资及其他权益东西投资获得的投资收益，和受托运营获得的托管费支出等列入十分常性损益项目。

　　2024年1-3月（未经审计） 2023年1-3月（未经审计） 2024年1-3月（未经审计） 2023年1-3月（未经审计）

　　不克不及重分类进损益的其他综合收益 —指定以公道代价计量且其变更 计入其他综合收益的权益东西 4 (47) 4 (47)

　　注(1)： 香港中心结算（代办署理人）有限公司持股总数是该公司以代办署理人身份，代表停止陈述期末，在该公司开户注销的一切机构和小我私家投资者持有的H股股分合计数，此中包罗控股股东中国邮政团体有限公司经由过程香港中心结算（代办署理人）有限公司以代办署理人身份持有的80,700,000股H股。注(3)： 香港中心结算（代办署理人）有限公司是香港中心结算有限公司的全资子公司。除此以外，本行未知上述股东之间能否存在联系关系干系或能否属于《上市公司收买办理法子》中划定的分歧动作人。

　　中国建立银行股分有限公司－易方达沪深300买卖型开放式指数倡议式证券投资基金 84,038,200 A股 84,038,200

　　2024年1-3月（未经审计） 2023年1-3月（未经审计） 2024年1-3月（未经审计） 2023年1-3月（未经审计）