▲ 基于大数据等科技手腕，将来记账理财APP将为用户供给智能化的财政办理效劳，包罗财政数据的主动化处置理财计较器建造、财政智能诊断、现金流办理及收益风险偏好等，和智能金融效劳，包罗智能投顾、买卖主动拉拢、定制存款及智能客服等　　差别于其他理财类APP，记账理财APP的根本功用是“记账”，但跟着互联网金融的开展和人们理财认识的觉悟，记账理财APP已从纯真的记账1.0时期跨入到资产办理2.0时期

　　▲ 基于大数据等科技手腕，将来记账理财APP将为用户供给智能化的财政办理效劳，包罗财政数据的主动化处置理财计较器建造、财政智能诊断、现金流办理及收益风险偏好等，和智能金融效劳，包罗智能投顾、买卖主动拉拢、定制存款及智能客服等

　　差别于其他理财类APP，记账理财APP的根本功用是“记账”，但跟着互联网金融的开展和人们理财认识的觉悟，记账理财APP已从纯真的记账1.0时期跨入到资产办理2.0时期。

　　“比拟理财类APP，记账理财APP的功用和效劳也愈加细化投资东西的品种。金融的将来储藏在‘大数据’中，顺手记所把握的用户财政数据和信誉数据，是在传统金融构造中只要银行才气把握的内容。”焦义刚暗示，顺手记的差同化劣势在于分离财政数据、信誉数据、举动数据、交际数据等，根据用户小我私家财政程度微风险接受才能，经由过程精准的大数据和智能化阐发处置才能，为用户智能婚配最合适的理财效劳。金融产物的丰硕将会使这一数据发掘的代价进一步放大。

　　记者理解到，挖财温顺手记最早切入的细分市场都是手动记账，面向的用户群以慎重消耗、偏好理财的人群为主，由于记账用户的自然需求是经由过程记账来公道摆设预算开支，更重视财产办理。这也是这两家企业在积聚了流量以后，没有间接走向假贷营业，而是接踵经由过程接入内部产物，以“互联网理财超市”观点完成流质变现。

　　假如说，作为传管辖域的立异和开展，互联网金融从素质上看仍是金融，最可以凸显代价的仍是信誉、风控、大数据等方面的才能，那末对记账理财APP来讲，一样也是云云。

　　“用户需求甚么，挖财就去帮他们寻觅相婚配的产物。”挖财CEO李治国说，“假定一个场景：消耗者在利用了挖财APP以后，我们会按高、中、低风险三档对其资产还道理财计较器建造，宴客户输入对风险的接受水平，同时提醒相对应的支出，这时候我们将针对客户给出一个倡议性的资产分派”。

　　“小我私家理财是一个低频变乱，记账倒是一个高频变乱，由高频记账动员低频理财理财计较器建造，这是顺手记操纵超越2亿理财用户撬动亿万元互联网金融市场的贸易逻辑。”顺手科技副总裁焦义刚在承受《经济日报》记者采访时暗示，对没有理财风俗的人来讲，经由过程记账理清本人的财政情况是枢纽的第一步，记账是理财门路上“最轻量级”的动作。

　　比拟之下，以挖财、顺手记、51信誉卡管家等为代表的记账理财APP却表示相称“另类”。据Analysys易观日前公布的《中国记账理财APP挪动市场季度监测陈述2017年第1季度》数据显现，在排名靠前的10家记账理财富物中，顺手记以1542.1万活泼用户量的较着劣势高居榜首，活泼用户在万万量级程度连续增加，活泼用户增加范围达411.6万人；51信誉卡管家、卡牛信誉卡管家，别离以679.5万人和507.2万人位居第2、三位，挖财记账理财活泼用户范围以309.2万人位列第四位。

　　“打个例如：用户理财比如看大夫，记账就是去病院看病的环节。用户经由过程记账，能够理解本人的财政情况，找到成绩地点，然后才气有的放矢。在这一过程当中，贩卖理财富物就像是卖药。药卖得好的条件，是能协助病人诊断，枢纽则在于病院好欠好。”焦义刚说。

　　“以顺手记为代表的记账理财APP作为流量进口，曾经成为与传统金融效劳链条相婚配的精准大数据中间。”焦义刚暗示投资东西的品种，基于大数据等科技手腕投资东西的品种，将来记账理财APP将为用户供给智能化的财政办理效劳，包罗财政数据的主动化处置理财计较器建造、财政智能诊断、现金流办理及收益风险偏好等，和智能金融效劳，包罗智能投顾、买卖主动拉拢、定制存款及智能客服等。

　　不外，跟着用户从单一需求生态到复合需求的体验化需求晋级，包罗各类记账和信誉卡办理东西等在内的记账理财APP，都已开端向付出、理财、假贷、记账、账单办理等综合化的标的目的转型。

　　跟着前期人气的会萃，今朝记账理财APP已开端逐渐退化为小我私家金融主要的导流进口，成为各种理财富物的平台，基金、证券、保险等金融客户趋附者众，获利形式也日趋明晰。

　　▲ 经由过程手动记载和各种账单主动录入，记账理财APP有助于用户收拾整顿小我私家财政数据，理清资产与欠债情况，培育优良的预算风俗，公道掌握消耗，提拔小我私家财政办理程度

　　相对其他理财APP用户而言，记账理财APP有着更高的客户黏性和大批用户积累。这也使得记账理财APP成为小我私家金融主要的导流进口。同时，记账APP沉淀了宏大客户群的一样平常开消、资金流向、资产情况等相干数据，这一大数据具有丰硕的含金量。

　　业内助士暗示，将“一站式”智能金融效劳提高到普遍的小我私家和家庭，将是记账理财APP的将来标的目的，进而完成金融产物的本性化、流程体验的主动化和效劳获得的便利化，让每名用户都能得到本性化和定制化的小我私家财政及金融效劳，成为普惠金融的践行者。（经济日报·中国经济网记者 钱箐旎）

　　与挖财温顺手记有所差别的是，51信誉卡最早以“51信誉卡管家”产物切入，这款智能信誉卡账单办理APP处理的是信誉卡用户的账单信息办理、在线还款等需求。它的目的受众是偏好超前消耗，具有信贷需乞降信意图识的持卡人群。因此，51信誉卡依托于管家的资产端用户，在2015年开端测验考试自立设想收集小我私家信贷产物“51品德贷”，以完成资产用户的转化。同时，经由过程搭建收集假贷拉拢平台“51品德”APP完成资产与资金的对接与婚配，构成互联网金融的财产闭环理财计较器建造。

　　据引见，记账理财APP是一个东西化的产物，经由过程手动记载和各种账单主动录入方法协助用户收拾整顿小我私家财政数据，理清资产与欠债情况，培育优良的预算风俗，公道掌握消耗，提拔小我私家财政办理程度。在业内助士看来，小我私家财政东西和金融效劳是一体两面的天然转化，是天然而然的延长。理财类APP常常只要金融效劳，短少东西性功用。

　　“当前，各种理财APP的产物同质化十分严峻，平台获客本钱昂扬。”玖富团体首席数据科学家兼首席风控官谷颖以为，这同时也意味着理财APP获客另有很大的提拔空间。“这就需求经由过程智能化的办法去理解客户需求，在最适宜的时点长进行精准营销，如许才气表现差别平台之间的差别。”

　　好比，挖财、顺手记更倾向于对用户的消耗和付出、支出作简朴的记账办理，51信誉卡管家今朝在此前的信誉卡账单办理和在线办卡、线上流量效劳以后，近期横向拓展了房贷车贷信誉账户办理，和京东白条、蚂蚁花呗品级三方欠债、水电煤等糊口欠债办理，同时上线了在线还款功用，在账单办理以后纵向买通还款功用，其思绪是用全账单办理的思绪来进一步扩大示有信誉卡办理效劳。

　　从久远来看，记账理财APP面对的内部合作不容小觑。易观智库陈述显现，记账理财是记载消耗开支投资东西的品种、计划财政的根底，从第一季度整体用户利用频次实时长等举动看，黏性比拟以往有较大的进步，整体活泼增加态势转向和缓；对记账理财APP企业而言，既定市场占据相对饱和，将来重点必将重新增用户转向保存用户挖潜，提拔现有效户信赖度，得到更多信息受权，进而面向用户完成多账户、全资产办理的平台化计谋途径投资东西的品种。

　　邱婷的体验是记账理财APP开展的一个缩影。当前，各种理财APP如雨后春笋般出现，剧烈的市场所作招致产物同质化征象严峻。对投资者而言，很难辨别为数浩瀚的理财APP之间终究有何差别，这使得理财APP想要大范围获客，就需求支出高额的本钱。

　　从今朝状况看，依靠相对不变、精准的流量根底，各记账理财APP企业已纷繁增长丰硕本身的信贷、理财等金融衍生效劳来满意用户日趋增加的多元化金融需求。

　　对北京白领女孩邱婷来讲，不管是支出仍是收入，天天都风俗翻开手机上的记账理财APP，在上面记一笔投资东西的品种，如许优良的记账风俗让她尝到了长处。虽然支出不算高，但由于邱婷对小我私家出入有直观明晰的理解，事情近3年的她，在理财上曾经小故意得和收益。与此同时理财计较器建造，邱婷也开端向身旁的伴侣保举起了她正在利用的记账理财APP。