南财理财通课题组经由过程梳理理财公司直销APP的产物展现、单笔购置限额及其他特征功用三个次要方面，测评今朝已上线个理财直销APP建立状况

　　南财理财通课题组经由过程梳理理财公司直销APP的产物展现、单笔购置限额及其他特征功用三个次要方面，测评今朝已上线个理财直销APP建立状况。

　　不外，理财公司的直销柜台比拟于网点，明显数目相对少少且次要集合于一线都会，对投资者而言“临柜”的难度更高了，因而部门理财公司挑选不在自营APP上展现四级以下风险品级产物。

　　在此根底之上金融理财平台排行榜，跟着理财公司开端探究直销渠道的建立，其运营相对成熟、具有必然私域流量的官网、微信公家号及视频号也逐步开端为自建的直销渠道导流。拓展直销渠道让理财公司具有了更多的自动权，此中上线直销APP凡是被视作直销环节中最主要的一环——客户与理财公司能够间接成立贩卖干系、理财公司能够自立把握客户数据。

　　股分行理财公司的直销APP可售产物范例相较之下更加丰硕。除牢固收益类产物和混淆类产物外，中原理财直销APP还会展现权益类理财富物。

　　固然鉴戒公募基金渠道拓展经历、建立直销渠道对理财公司而言是重整旗鼓的新计谋标的目的，但直销渠道拓展的投入短时间难以笼盖、直销APP拓展新客本钱较高且结果其实不较着等身分仍限制着直销渠道的进一步开展。

　　据南财理财通课题组不完整统计，31家已开业的理财公司中，26家建立了官方网站理财金字塔案例、30家成立了微信公家号、27家开设了视频号。今朝大部门理财公司的微信公家号和视频号被用作产物推介、理财富物信息查询及投资者，公家号根本都连结着周更频次，公布在售产物清单、理财常识科普、专家对话、按期经济数据点评等相干内容。

　　今朝理财公司直销APP货架中次要为低波妥当产物，产物风险品级次要为中低风险，投资性子次要为牢固收益类。直销APP中凡是未展现理财公司局部可售卖产物，绝大大都城商行理财公司直销APP未展现R3及以下风险品级产物。因为可售产物的风险品级根本与产物投资性子所对应的风险程度相符合，在产物展现分类时，直销APP凡是会以产物投资周期的是非作为次要分类根据。

　　从获客本钱来看，一名股分行理财公司资深人士暗示，相较线下渠道，线上获客渠道太高。跟着互联网流量见顶，理财公司线上得到一名新客实践支出的本钱大要在500~600元。

　　别的，信银理财和宁银理财开通了净值查询功用能够查询非售卖产物信息；杭银理财开设了定投专区、及格投资者线上认证功用和理财持有证实功用。

　　当前，理财公司的贩卖渠道以母行渠道和第三方银行代销渠道为主，直销渠道仅为帮助，且直销渠道贩卖金额占比偏低。据《中国银行业理财市场年度陈述（2023年）》，停止2023年底，17家理财公司展开了直销营业，2023年整年累计直销金额0.26万亿元。

　　从转账付出板块看，理财公司直销APP根本可撑持大额购置。大大都直销机构均撑持直连及线上买卖付出效劳，在银行直连方法下，一类卡单笔最高限额可到500万元（这一数值能够会变革）。除银行直连体系外，还能够经由过程汇收付绑定其他银行银行卡，不外额度相对较低，单笔限额由几千至几百万不等，遍及为2万元。

　　一名头部理财公司相干人士向课题组暗示，理财公司不克不及经由过程第三方互联网平台引流到直销APP理财金字塔案例，内部评价直销APP引流量偏低。

　　与代销渠道比拟，直销渠道建立本钱较高，前期投入用度较大且前期需连续运营保护，短时间收益较低。不外从持久来看，直销渠道建立有益于减轻理财公司对母行和第三方渠道的依靠，加强本身贩卖气力，更好地展开投资者陪同和更深层的投顾效劳。南财理财通课题组以为，理财公司作为自力资管机构，在本身气力许可的范畴内应提早规划直销赛道，完成多方位贩卖渠道笼盖，完美本身渠道才能。

　　需求留意的是，据《理财公经理财富物贩卖办理暂行法子》第二十六条，除非与非机构投资者劈面书面商定，评级为四级以上理财富物贩卖，该当在停业网点停止（“以上”含本数）。课题组发明，中高风险、高风险品级产物在直销渠道也未打破“临柜”限定金融理财平台排行榜，需求经由过程在理财公司的线下直销柜台签订相干文件后才气在线上直销渠道购置。

　　“固然城商行近两年发力直销渠道的机构增加，可是更多还处于试水形态，探究互联网拓客方法理财金字塔案例，为当前积累经历。短时间来看确实难以均衡本钱，成立直销APP仍是出于恰当放眼久远的考量理财金字塔案例。别的，在线上推行中，直销渠道会只管制止团体存量客户重合，鞭策新客下载APP。”一名城商行理财公司人士暗示。

　　停止7月5日，据南财理财通课题组不完整统计，已有8家理财公司上架了理财直销APP。股分行理财公司中有信银理财、中原理财和招银理财（IOS体系），城农商行理财公司中有青银理财、杭银理财、宁银理财、渝农商理财和苏银理财，国有行理财公司暂未上线直销APP。此中，除招银理财直销APP较早在IOS体系上线，停止今朝未展现和售卖理财富物之外，其他七家理财公司的直销APP均有产物在售金融理财平台排行榜。

　　同时，上述股分行理财公司人士指出，因为财产办理和资管机构的基因有所差别，理财公司的效劳才能起首应体如今渠道效劳的才能上，该当勤奋进步为一线事情职员效劳的才能。

　　在其他特征功用方面理财金字塔案例，除常见的资讯板块外，上述7家理财公司直销APP均设有德律风客服，此中信银理财和青银理财还设有APP线上客服理财金字塔案例。

　　理财公司的直销贩卖渠道次要为线下直销柜台和理财直销APP，据课题组理解，包罗部门合伙理财公司在内的多家理财公司都已开设直销柜台，而直销APP的促进却其实不简单，以至连一些头部理财公司都暂未上线自营直销APP。今朝，仅信银理财、中原理财、招银理财（IOS体系）、青银理财、杭银理财、宁银理财、渝农商理财和苏银理财8家理财公司已上架直销APP。