2024年固收类资产价钱上涨，令寻求妥当理财的投资者具有优良的投资得到感

　　2024年固收类资产价钱上涨，令寻求妥当理财的投资者具有优良的投资得到感。克日，腾讯理财通公布的2024年度数据显现，其“妥当理财”专区的97%用户在客岁完成正收益，跟着客岁9月尾A股行情回暖，理财通平台“固收+基金”的持仓用户年化收益率超4.46%。

　　他以为，当前平台用户的理财举动趋于慎重理性，好比54.3%受访投资者只要在手里有闲钱时才情索理财，不会跟风自觉购置理财富物；约67.9%受访投资者更喜好低风险的货泉基金，其次是银行按期存款、大额存单较好的理财富物、债券基金；在持偶然间方面，愈来愈多投资者愿测验考试1～3年期理财。

　　在业内助士看来，客岁妥当理财型投资者能得到相对优良的投资报答，次要得益于固收类资产价钱连续齐涨。

　　不外，在风险接受才能设定方面，逾对折受访投资者只承受1%～3%的资产丧失较好的理财富物。上述银行理财子公司人士向记者流露，客岁底其调研部门用户理财举动时发明股票投资理财，低颠簸性还是本年绝大大都用户理财的主要诉求。很多投资者对本年理财收益的希冀值是“能跑赢通胀”，夸大产物“净值颠簸性必需充足低”。据悉，大都投资者仍聚焦资产保值与妥当收益。

　　记者理解到，受客岁投资得到感优良影响，投资者对本年理财收益布满悲观。腾讯理财通公布的《2025年理财问卷调研》显现，75.9%受访投资者以为2025年存在理财时机，但需慎重挑选；13.3%受访投资者信赖2025年“行情不错”。此中，逾82.5%的投资者愿将逾10%人为支出用于理财股票投资理财，约37%的老年投资者（60岁以上）愿拿出40%养老金用于理财。

　　一名银行理财子公司向记者流露，客岁底他们对部门用户调研理解到，绝大大都投资者对客岁固收类产物投资理财的收益率感应合意。这背后较好的理财富物，除固收类资产价钱上升动员相干理财富物收益率“水长船高”，投资者理财举动愈加“理性”也起到较大感化特别是客岁8月尾与9月尾债券市场回调时期，很多投资者没有自觉赎回并对峙持久投资理念，胜利捕获到客岁四时度的行情回暖盈余，进一步增厚了本身的投资报答。

　　他指出，要指导投资者持续承袭持久投资的理性理财举动，金融机构还需多管齐下较好的理财富物，一方面要帮投资者赚取更多收益，让他们看到持久投资的更多益处，指导他们持续对峙持久投资，另外一方面需高效对接投资者的资金用处，制止投资者因某些资金用处而频仍申购赎回理财富物，影响理财收益的不变性与连续性。

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　　一名腾讯理财通人士向记者流露，平台经由过程层层遴选，向公众推介颠簸性相对较低且收益愈加妥当的理财富物。2024年前三季度，受市场投资风险偏好回落影响，浩瀚投资者出格垂青理财富物的低颠簸性与收益妥当性。比方，腾讯理财通精选了一批颠簸性小、收益相对较高的持久妥当资产供投资者设置，后者红利才能较同类产物超出跨越约1.3倍。

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　　普益尺度数据显现，停止客岁12月30日，2024年银行理财富物的均匀年化收益率约为3.34%。此中，牢固收益类理财富物均匀年化收益率约为3.47%。别的，Wind数据显现，停止2024年年末，在3429只存续期超越一年的债券类基金里，共有3394只获得正收益，占比靠近99%。

　　上述银行理财子公司人士以为，客岁投资者投资得到感相对较高的另外一个不容无视的身分，是愈来愈多投资者的理财举动愈加理性。以往，一旦债券市场回调激发理财富物净值回调，很多投资者就会无不同地自觉赎回各种理财富物；但客岁8月尾与9月尾债券市场阅历两循环调时期，大都投资者没有自觉赎回颠簸性相对较低的理财富物，反而胜利掌握客岁四时度固收类资产价钱再度上涨盈余，完成更可观的投资收益。

　　上述腾讯理财通人士向记者暗示，为了满意投资者多元化需求，经由过程供给理财金体验、信誉卡免费还款、微信立减金等效劳，不单能够对想要测验考试高阶理财的用户供给理财金模仿理财效劳，还能够对有资金利用需求的用户供给信誉卡免费还款等效劳。今朝，该平台用户累计利用信誉卡免费还款效劳259万次，节流803万元手续费。

　　前述腾讯理财通人士报告记者，今朝他们出格正视投资者的投资风险接受力适配事情，经由过程针对性的办法协助投资者充实理解产物收益风险比。好比当风险接受才能较低的投资者购置高风险品级产物，或单笔投资额较高时，平台会停止“非保本”“有颠簸”“封锁期”等提示，对超越本身风险接受才能的投资举动停止“劝退”。

　　与此同时，偏重固收类资产投资的银行理财富物一样交出相对优良的功绩报答。这驱动了浩瀚第三方理财平台在2024年给广阔用户缔造优良的投资利润。比方，腾讯理财通公布的数据显现，自“妥当理财”专区建立以来，停止2024年末，累计为用户赚取833.7亿元收益；京东金融的“妥当理财”专区显现，停止本年1月10日，累计为用户缔造463.76亿元收益。

　　得益于固收类资产价钱上涨，偏重固收类投资的银行理财富物也在客岁交出不错的投资成就单。普益尺度数据显现，停止客岁12月30日，2024年银行理财富物的均匀年化收益率约为3.34%。此中，现金办理类理财富物均匀年化收益率约为1.88%，牢固收益类理财富物均匀年化收益率约为3.47%，混淆类理财富物均匀年化收益率约为3.39%股票投资理财，权益类理财富物均匀年化收益率约为6.61%。

　　上述银行理财子公司人士则向记者暗示，为了指导广阔投资者持续理性理财举动，本年他们也将连续增强投资者教诲，提高持久投资理念。特别是优良报答令“固收+”产物再度遭到投资者欢送，部门官方本钱开端包装“固收+”产物停止不法集资，他们将重点提示投资者留意“不法集资”等不法金融举动风险，不要受产物保本高收益宣扬的“迷惑”，堕入不法集资的高风险。

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　　上述银行理财子公司人士向记者婉言，要让投资者具有更强的投资得到感，本年金融机构仍需持续增强投资者教诲，指导投资者承袭持久投资理念，改正某些毛病投资举动，包罗没有按照本身实践风险接受力而买错理财富物，资金限期错配（短钱长投）、自觉追涨杀跌式申购赎回、感情化生意买卖等。

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　　Wind数据显现股票投资理财，受固收类资产价钱上涨影响，停止客岁底，在3429只存续期超越一年的债券类基金里，共有3394只获得正收益，占比靠近99%。据悉，客岁债券类基金的均匀年化收益率到达4.59%，1315只债券类基金年化收益率超越5%，占比达38.35%。此中，55只债券类基金年化收益率打破10%。

　　在2024年得到优良投资得到感后，浩瀚投资者对本年理财收益率布满自信心。腾讯理财通公布的《2025年理财问卷调研》显现股票投资理财，30岁到50岁的受访投资者期望能得到3%～5%收益；而30岁以下与50岁以上的绝大大都投资者则以为“有得赚就行”。

　　腾讯理财通的《2025年理财问卷调研》显现，约49.8%受访投资者以为理财的主要目的是资产保值，远高于赚点零费钱（38.8%）、小我私家养老（8%）与孩子教诲（3.4%）。上述银行理财子公司人士报告记者，其地点机构本年研发理财富物投资战略时，仍将“低颠簸性”作为最主要的考量。在理财富物展现方面，他们在偏重显现产物功绩排名与以往收益表示同时，还会凸起产物的最大回撤值、净值回撤光复工夫等目标，从而让投资者更片面理解相干理财富物的实践净值颠簸性能否满意投资者的风险接受才能。