银行理财知乎个人理财小妙招

理财页面2023-06-21Aix XinLe

  对于普通投资人来说,基金是不错的投资方式

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  对于普通投资人来说,基金是不错的投资方式。不过有些人可能还没有买过基金,所以我先给大家做个演示,比如我们应该怎样去了解基金的基础信息,去哪些渠道了解,等等。

  因为支付宝是最常见的App之一,所以我就以支付宝为例,建议大家打开支付宝,跟着一起操作和查看。在支付宝的首页底部的菜单栏,你可以看到“首页”“理财”“口碑”“消息”和“我的”五个入口,点击“理财”,在页面上方可以看到子栏目“基金”,点击“基金”,就正式进入了基金栏目。

  在这个栏目有非常多信息,比如“基金排行”“热门板块”“新发基金”等,在页面的下半部分,还能看到很多精选基金推荐。关于具体的推荐信息就不展开讲了,我主要讲一讲怎么去查看一只基金的关键信息。

  大家可以直接搜索自己想要查看的基金名称或代码,进入这只基金的页面后,我们可以看到这只基金近一年涨跌幅、日涨跌幅、净值、晨星评级,以及它的业绩走势和净值估算等信息。

  其中,业绩走势又分为不同的时间段,有近1个月、近3个月、近6个月、近1年、近3年。通过这个走势个人理财小妙招,你可以对这只基金过去3年的业绩有初步了解。

  将页面往下拉,我们就能看到基金的“历史业绩”,包括在不同的时间周期里的业绩,以及它在同类基金当中的排名。

  在“历史业绩”的边上,是“历史净值”,点进去可以看到两个关键信息银行理财知乎,一个是“单位净值”,另一个是“累计净值”。你可以这么理解,大家把钱归拢在一起,成为基金,然后把它切成很多份,按一份一份来卖,而单位净值就是一份基金的价格。原来定价1元,后来基金的投资回报不断增加,基金的价格也不断上升银行理财知乎,就变成了我们现在看到的价格。

  基金过了一段时间之后,可能会有分红,就要从基金的价格里面做折算。比如说基金今年的价格是3元,今年的分红是3毛,那么基金价格拿掉分红之后,就变成了2.7元。另外,除了分红之外,有的基金还会因为净值高做拆分,比如将一份拆成好几份,那么它的净值也会下降。而累计净值就是假设基金在一直没有分红或一直没有拆分的情况下,到现在的累计值是多少。我建议大家买基金的时候,完全不用看净值,只看阶段性收益率就好。因为净值这个数据对于基金投资基本没有任何影响。

  回到界面,我们继续往下拉个人理财小妙招,就能看到“基金档案”这个模块,这里会有一些关于基金自身的信息,包括基金概况、公告、持仓信息、行业信息和分红信息等。

  首先来看概况,概况里面有基金的代码、资产规模、成立时间、基金经理、基金的投资理念和策略等信息。我们需要注意一下成立时间和基金经理:最好买成立时间在5年以上的老基金;关于基金经理,主要看他过往的管理业绩,以及他目前在管理的其他基金的业绩情况、投资理念和策略。这里提醒大家,关于投资理念和策略,不必太较真,参考即可。因为有一种常见的现象叫风格漂移,就是说在实际的操作过程中,基金的投资理念和策略可能会发生变化,跟当初写的不一样。

  然后是基金公告,基金公告的内容都比较多,包括定期的季度、年度报告,关于基金发行运作的公告,还有一些不定时发布的、与基金本身相关的政策性的公告。在定期报告里面个人理财小妙招,需要注意的是,它会发布基金的资产配比、主要的持仓股票和行业比例。因为基金定期报告每季度公布一次,所以这些数据是以季度为单位的。比如上一次更新持仓情况在9月30日,下一次就在12月31日,而这中间三个月具体的仓位变化,其实我们是看不到的,只能看到一头一尾两个节点上的情况。

  在基金详情页面的最后一块内容是“交易规则”,主要确认的是买入的时间和卖出的时间,以及这两个阶段的费用问题。其中,基金的买入时间涉及的环节有三个,包括买入时间、确认份额的时间和查看盈亏的时间。很多人买了基金之后,说自己没有在当天看到基金的盈亏情况,这是因为中间有时间间隔。具体间隔多久个人理财小妙招,不同的基金有不同的说明。卖出也是同样的,什么时间点确认卖出,什么时间点卖出的资金到账,是到你的支付宝上还是到你的上,你都能看到具体的说明。

  当然了,这里还有个费率问题,不同类型的基金在买入和卖出的环节上有不同的费率。目前基金的通道平台竞争非常激烈,所以在申购费用上,一般打折都非常厉害。比如支付宝,在买入的费用上,一般的基金都是打一折,卖出一般就不太会打折,但是它和时间相关,持有的时间越长,卖出的费用就越低。

  此外,基金还有管理费和托管费等费用。一般来说,主动型基金这些费用加起来差不多是每年175%;而被动型基金会低一些,每年加起来不到1%。这些算是基金日常的运营管理费用。

  以上这些信息,就是我们在基金投资中最需要关注的基础信息。在不同平台之间,比如说支付宝和天天基金网,或者其他的基金平台之间,这些信息会有细微的差别,但总体上来说影响并不大。

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