银行从业资格考试每年2次，上半年一次，下半年一次

　　银行从业资格考试每年2次，上半年一次，下半年一次。四川华图金融分校为你分享银行从业资格考试个人理财科目模拟试题，帮助你大量练题，更多试题请查看练习题列表。

　　一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项理财产品预期收益率，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)

　　5.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为( )。

　　C.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

　　D.综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

　　10.某投资者年初以10元/股的价格购买股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这1年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是( )。

　　14.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取则可得15000元;此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是( )。

　　15.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为( )元。

　　16.A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是( )。

　　28.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等理财产品预期收益率、方向相同的现金流理财产品预期收益率。下列不属于年金的是( )。

　　30.在个人理财顾问服务的风险管理中，( )提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

　　39.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和应( )。

　　40.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每( )重新确认一次。

　　41.商业银行分支机构应当在( )内，将理财产品相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

　　44.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在( )关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　51.若某投资者采取固定投资比例策略，限制股票资产在60%，假定期初投资组合中股票价值为6万元，其余为价值4万元的现金，若一年后股票资产价值下跌至5万元，则此时投资者应该采取的行动为( )。

　　A.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

　　B.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

　　D.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

　　53.一般来说理财产品预期收益率，当一个经济体出现持续的国际收支顺差时，会导致本币汇率( )，个人理财产品组合应考虑( )。

　　54.客户王杰拥有1万元现金、3万元活期存款、4万元货币市场基金、20万元股票和市场价值为30万元的房子，短期5万元、长期15万元，客户王杰的资产负债比例

　　55.除商业银行与客户另有约定外，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于( )次，并且至少每月提供一次。

　　56.张先生的账户存款以及可变现资产共计27000元，其每月的消费支出为500元，住房租金支出为1000元理财产品预期收益率，其他固定支出3000元，则其失业保障月数是( )。

　　A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

　　66.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。

　　73.《个人所得税法》规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满( )的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

　　81.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值( )美元以下(含)的一百元理财最佳方式，可以在银行直接办理。

　　C.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险揭示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

　　D.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析一百元理财最佳方式，都应包含相应的风险揭示内容

　　84.某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于__________日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于——一日起可赎回该部分基金份额。( )

　　A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

　　D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

　　90.根据有关规定，商业银行不得利用个人理财业务违反国家利率管理政策进行高息揽储个人理财产品推荐，应坚持的原则不包括( )。

　　二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题一百元理财最佳方式个人理财产品推荐，每题1分，共40分)

　　92.系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括( )。

　　93.《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营的业务包括( )。

　　94.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》“保护商业秘密与客户隐私”行为准则的有( )。

　　95.商业银行存在( )情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或合同的约定承担责任。

　　121.在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑的因素包括( )。

　　127.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括( )。

　　129.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括( )。

　　三、判断题。请对以下各项描述做出判断，正确的为A，错误的为B。(共15题，每题1分，共15分)

　　131.某银行在其发行的一款理财产品的宣传材料写到：“本产品预期最高年化收益××%(上不封顶)”，同时也在材料底端用小字注明了“预期收益率不代表产品的实际收益率”。由于银行已在产品说明书中对风险进行了揭示，因此银行认为不需要在宣传材料中重复提示风险。( )

　　132.由于客户的风险随能力影响因素是在不断变化的，因此，客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为1年，即每年重新对客户进行一次风险评估。( )

　　133.证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员、证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政法规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定期限内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票。( )

　　134.银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。( )

　　135.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。( )

　　136.纸黄金是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。( )

　　137.税收规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税收规划的目的就是避税。( )

　　143.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。( )

　　145.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资隋形和投资结果。( )

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